我國銀保業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展問題研究.pdf

1、銀行保險是保險銷售的重要的渠道之一。我國的銀保合作模式仍然處于一個相對初級水平，商業(yè)銀行和保險公司間的融合程度比較低。銀行保險的發(fā)展是一個逐步演進的過程，主要經(jīng)歷了四個階段:萌芽期、起步期、成熟期和穩(wěn)定期，這也是銀行保險從初級逐漸發(fā)展到高級、漸進式走入一體化的過程。根據(jù)不同的業(yè)務(wù)合作和經(jīng)營戰(zhàn)略協(xié)同形式，銀行保險合作模式主要分為分銷協(xié)議、戰(zhàn)略聯(lián)盟、合資企業(yè)和金融集團四種。
　　與歐美等發(fā)達國家相比，我國銀保業(yè)務(wù)起步較晚，1996年銀

2、行保險進入中國，但是發(fā)展速度很快。從2011年開始，隨著監(jiān)管的再次發(fā)力，我國銀行保險實際上進入了一個新的階段，即為在監(jiān)管中調(diào)整、在規(guī)范中尋求發(fā)展的階段。
　　當(dāng)下中國金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營的趨勢日益明顯，銀行保險的發(fā)展也遇到了一些瓶頸。我國的銀保合作大部分還是以銀行代理銷售儲蓄型壽險為主，其他險種較難在銀行柜臺進行銷售。目前絕大多數(shù)文獻研究以壽險企業(yè)和銀行的合作展開，并以壽險公司作為案例進行分析研究。本文則主要探究財險產(chǎn)品特別是一些優(yōu)質(zhì)的

3、財險如何進行營銷創(chuàng)新，并借助商業(yè)銀行這一良好平臺來尋求合適的銷售模式。主要從公司、機構(gòu)和個人客戶這三個方面來探討銀保產(chǎn)品與銷售模式，并思考基于銀保產(chǎn)品的銷售模式創(chuàng)新。
　　而大數(shù)據(jù)和云計算的興起，給金融業(yè)注入了新的活力?；ヂ?lián)網(wǎng)的普及是互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的基礎(chǔ)，而移動互聯(lián)網(wǎng)的興起使得越來越多的人把個人消費活動轉(zhuǎn)移到線上或者手機端進行。消費模式的改變必然產(chǎn)生新的商業(yè)模式，時下流行的“互聯(lián)網(wǎng)思維”，其實就是用互聯(lián)網(wǎng)這個新商業(yè)模式改造傳統(tǒng)

4、商業(yè)模式的思維?；ヂ?lián)網(wǎng)思維正在不斷顛覆著傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，現(xiàn)在已經(jīng)蔓延到金融業(yè)，所以銀行保險網(wǎng)絡(luò)化發(fā)展以及精準化營銷是不可阻擋的趨勢。本文以薄荷網(wǎng)(mint.com)為例，探討我國銀行保險利用大數(shù)據(jù)對用戶進行精準營銷，并構(gòu)想建立一個“銀保數(shù)字聆聽平臺”。這個平臺能夠使銀行保險營銷主體基于互聯(lián)網(wǎng)實時數(shù)據(jù)進行數(shù)據(jù)的采集和分析，洞察指導(dǎo)精準營銷。
　　我國金融業(yè)在分業(yè)監(jiān)管的框架下，既面臨多頭審批的效率難題，又面臨跨業(yè)機構(gòu)間的風(fēng)險收益平衡問題，制

5、約面向?qū)嶓w經(jīng)濟綜合金融需求的服務(wù)創(chuàng)新。在分業(yè)監(jiān)管的制度框架下，金融機構(gòu)的活力和創(chuàng)新能力不能得到充分發(fā)揮，金融市場的競爭力也受到抑制。所以，對混業(yè)經(jīng)營趨勢下我國金融監(jiān)管的法律研究已經(jīng)成為我國金融改革的重要研究議題和迫切實踐需求。目前呼聲較高的監(jiān)管改革是對一行三會進行合并并形成“央行+審慎監(jiān)管局+行為監(jiān)管局”的監(jiān)管模式。構(gòu)建有中國特色綜合金融運行和監(jiān)管體系，建立“央行+審慎監(jiān)管局+行為監(jiān)管局”的監(jiān)管模式應(yīng)推動“三個統(tǒng)一”:統(tǒng)一監(jiān)管規(guī)則，營造