中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融+農(nóng)牧業(yè)創(chuàng)新發(fā)展研究——以云聯(lián)牧場(chǎng)為例.pdf

1、當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，萬(wàn)眾創(chuàng)新潮正逐步形成?；ヂ?lián)網(wǎng)信息技術(shù)的發(fā)展使得金融行業(yè)開(kāi)始尋求結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型。伴隨我國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型深入，創(chuàng)新已然成為當(dāng)前首要話(huà)題。國(guó)家大力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，尤其重視農(nóng)業(yè)、制造業(yè)等傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新轉(zhuǎn)型，政策導(dǎo)向亦逐步由需求側(cè)向供給側(cè)轉(zhuǎn)移。伴隨國(guó)家政策支撐大環(huán)境，大力發(fā)展農(nóng)業(yè)，創(chuàng)新農(nóng)業(yè)改革方向勢(shì)在必行。本文結(jié)合宏觀經(jīng)濟(jì)大趨勢(shì)，借助國(guó)家政策指引，發(fā)掘行業(yè)創(chuàng)新整合新思路。
　　自1997年招商銀行開(kāi)展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)以來(lái)，傳統(tǒng)銀行爭(zhēng)相利

2、用互聯(lián)網(wǎng)渠道拓展業(yè)務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)金融普及率也逐年遞增。蓬勃發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)涌現(xiàn)出各類(lèi)創(chuàng)新產(chǎn)品，如:P2P、眾籌、大數(shù)據(jù)、020等。財(cái)富凈值的增長(zhǎng)與投資理財(cái)渠道的多元化使得普通大眾投資者開(kāi)始尋求更加多樣化、個(gè)性化的資金增值方式，線(xiàn)上投資理財(cái)市場(chǎng)應(yīng)運(yùn)而生。投資理財(cái)業(yè)務(wù)互聯(lián)網(wǎng)化正逐步侵蝕傳統(tǒng)銀行營(yíng)業(yè)份額，銀行網(wǎng)點(diǎn)在互聯(lián)網(wǎng)沖擊之下首度出現(xiàn)發(fā)展停滯，相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，截至2015年6月，建行、農(nóng)行的內(nèi)地網(wǎng)點(diǎn)零增長(zhǎng);工行、中行則首次出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng);此外，自

3、2012年起銀行從業(yè)人員增長(zhǎng)率也開(kāi)始回穩(wěn)。各行各業(yè)紛紛參與到互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新大潮，利用信息技術(shù)手段與業(yè)務(wù)創(chuàng)新模式實(shí)現(xiàn)自身產(chǎn)品升級(jí)、結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型與營(yíng)銷(xiāo)渠道拓展。特別是自2015年6月國(guó)務(wù)院發(fā)布《關(guān)于積極推進(jìn)“互聯(lián)網(wǎng)+”行動(dòng)的指導(dǎo)意見(jiàn)》（以下稱(chēng)《指導(dǎo)意見(jiàn)》）以來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)縮短企業(yè)與投資者之間的距離，地域差異逐步消失，信息披露更加透明、及時(shí)，跨行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)愈演愈烈?！吨笇?dǎo)意見(jiàn)》將“互聯(lián)網(wǎng)+”現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、“互聯(lián)網(wǎng)+”普惠金融列為重點(diǎn)行動(dòng)，這一指導(dǎo)性綱領(lǐng)也預(yù)示

4、，未來(lái)的農(nóng)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)化，互聯(lián)網(wǎng)金融會(huì)有更加深遠(yuǎn)的發(fā)展?；谶@一背景，本文對(duì)互聯(lián)網(wǎng)與農(nóng)牧業(yè)相結(jié)合的新興理財(cái)方式進(jìn)行研究，通過(guò)案例分析形式，將抽象的理論知識(shí)融入云聯(lián)牧場(chǎng)案例中，用較簡(jiǎn)潔方式描述互聯(lián)網(wǎng)金融+農(nóng)牧業(yè)創(chuàng)新思路、發(fā)展現(xiàn)狀，并通過(guò)對(duì)云聯(lián)牧場(chǎng)平臺(tái)上線(xiàn)以來(lái)運(yùn)營(yíng)情況分析，總結(jié)平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，有針對(duì)性提出相關(guān)改進(jìn)建議。
　　中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至2015年6月，我國(guó)網(wǎng)民規(guī)模達(dá)6.68億，互聯(lián)網(wǎng)普及率為48.8％;手機(jī)網(wǎng)民規(guī)模5

5、.94億。隨著網(wǎng)民數(shù)量的增長(zhǎng)，移動(dòng)設(shè)備上網(wǎng)普及，互聯(lián)網(wǎng)對(duì)個(gè)人生活方式的影響正逐步深化。龐大的互聯(lián)網(wǎng)用戶(hù)群體為互聯(lián)網(wǎng)金融未來(lái)發(fā)展提振了信心，線(xiàn)上交易開(kāi)始?jí)嚎s實(shí)體店交易規(guī)模。2015年生活理財(cái)移動(dòng)APP行業(yè)規(guī)模達(dá)83684.7億元，同比增長(zhǎng)29.8％，人們對(duì)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)依賴(lài)程度進(jìn)一步增強(qiáng)?；ヂ?lián)網(wǎng)用戶(hù)黏性增強(qiáng)，加之傳統(tǒng)農(nóng)牧業(yè)轉(zhuǎn)型走入瓶頸，因此，筆者提出將互聯(lián)網(wǎng)融入農(nóng)牧業(yè)發(fā)展，借助線(xiàn)上理財(cái)方式拓展傳統(tǒng)農(nóng)牧業(yè)資金來(lái)源與產(chǎn)品銷(xiāo)售渠道的方案。一方面，依

6、托互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，企業(yè)可以借鑒眾籌、P2P模式解決農(nóng)牧業(yè)等傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)融資難問(wèn)題，為傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)融得發(fā)展所需資金，促進(jìn)硬件升級(jí)、產(chǎn)業(yè)規(guī)模化和農(nóng)牧業(yè)長(zhǎng)期健康發(fā)展;另一方面，成熟化、機(jī)械化的養(yǎng)殖技術(shù)、保險(xiǎn)措施和監(jiān)控措施保障了投資者利益，在提振投資者信心的同時(shí)使其能在養(yǎng)殖周期內(nèi)獲得相對(duì)穩(wěn)定收益，實(shí)現(xiàn)企業(yè)與投資者間的雙贏。伴隨“互聯(lián)網(wǎng)+”納入國(guó)家項(xiàng)層設(shè)計(jì)，將互聯(lián)網(wǎng)融入傳統(tǒng)農(nóng)牧業(yè)，不僅擴(kuò)展了“互聯(lián)網(wǎng)+”外延，而且有利于重塑傳統(tǒng)農(nóng)牧業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈和價(jià)值鏈，最終實(shí)

7、現(xiàn)規(guī)模效應(yīng)。特別是在當(dāng)前情況下，以BAT（百度、阿里、騰訊）為代表的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)紛紛進(jìn)入金融領(lǐng)域，借助移動(dòng)互聯(lián)技術(shù)，借鑒國(guó)外成功經(jīng)驗(yàn)謀求跨行業(yè)發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的推進(jìn)對(duì)于促進(jìn)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新轉(zhuǎn)型更具重要意義。
　　互聯(lián)網(wǎng)金融不能簡(jiǎn)單的歸結(jié)為“互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)”或“金融行業(yè)”，它是“互聯(lián)網(wǎng)”與“金融”的創(chuàng)新與融合。一方面，傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)逐步走向互聯(lián)網(wǎng)化，金融企業(yè)營(yíng)銷(xiāo)重心向互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)移，網(wǎng)絡(luò)銀行、手機(jī)銀行等信息化操作模式提升了客戶(hù)操作便捷性和業(yè)務(wù)透明度

8、;另一方面，互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)也開(kāi)始涉足金融業(yè)務(wù)，行業(yè)間合作越來(lái)越多，如:電子商務(wù)、第三方支付、線(xiàn)上理財(cái)?shù)?。文中?duì)互聯(lián)網(wǎng)金融模式進(jìn)行研究，并系統(tǒng)性分析了其對(duì)銀行業(yè)和金融體系的影響。作為金融體系的革命，互聯(lián)網(wǎng)金融為金融市場(chǎng)的多元化與金融產(chǎn)品綜合化提供了很好的思路和平臺(tái)，同時(shí)，10余年的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展也為傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型提供了指導(dǎo)性思路?；ヂ?lián)網(wǎng)開(kāi)放化經(jīng)營(yíng)模式必然導(dǎo)致各行業(yè)參與互聯(lián)網(wǎng)金融競(jìng)爭(zhēng)，進(jìn)入壁壘逐步模糊，探索自身業(yè)務(wù)發(fā)展特點(diǎn)成為各企業(yè)研究的首要問(wèn)題

9、。特別是在金融業(yè)務(wù)綜合化發(fā)展大環(huán)境下，企業(yè)應(yīng)更多的考慮如何提升自身競(jìng)爭(zhēng)力和業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力，從激烈競(jìng)爭(zhēng)中脫穎而出。
　　云聯(lián)牧場(chǎng)是云聯(lián)樂(lè)牧（北京）信息技術(shù)有限公司推出的以移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)為支撐的畜牧業(yè)養(yǎng)殖類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品。通過(guò)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，云聯(lián)牧場(chǎng)平臺(tái)將畜牧業(yè)投資、互聯(lián)網(wǎng)金融、O2O進(jìn)行深度整合，實(shí)現(xiàn)投資主體線(xiàn)上投資、實(shí)時(shí)監(jiān)控并在投資期滿(mǎn)獲取一定收益。筆者通過(guò)對(duì)云聯(lián)牧場(chǎng)案例研究，總結(jié)出其運(yùn)行模式。首先，它實(shí)質(zhì)上屬于互聯(lián)網(wǎng)金融范疇，云聯(lián)牧場(chǎng)作

10、為平臺(tái)，充當(dāng)信息處理、資金流轉(zhuǎn)、信用中介職能;其次，為了更好實(shí)觀投資者對(duì)牧場(chǎng)情況的把控，平臺(tái)運(yùn)用紅外傳感、RFID技術(shù)、WAN網(wǎng)絡(luò)等各類(lèi)現(xiàn)代化科技實(shí)現(xiàn)牧場(chǎng)畜禽信息的搜集、整理與反饋，這是對(duì)物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的創(chuàng)新性應(yīng)用;再次，平臺(tái)縮短了地域距離，促進(jìn)理財(cái)需求方與新興畜牧企業(yè)交流，同時(shí)滿(mǎn)足企業(yè)融資需求和投資者理財(cái)需求，這一發(fā)展思路對(duì)資金門(mén)檻要求低，是對(duì)眾籌模式的借鑒、創(chuàng)新與發(fā)展;最后，為拓展畜牧業(yè)銷(xiāo)售渠道，平臺(tái)借助B2C發(fā)展電商模式，直接將畜牧產(chǎn)

11、品銷(xiāo)售給消費(fèi)者，減少了批發(fā)、分銷(xiāo)、零售等中間環(huán)節(jié)，實(shí)現(xiàn)了消費(fèi)者利益的最大化。在對(duì)運(yùn)營(yíng)模式分析的基礎(chǔ)上，筆者通過(guò)牧場(chǎng)2015年交易情況等相關(guān)資料發(fā)現(xiàn)，云聯(lián)牧場(chǎng)平臺(tái)成交額在呈現(xiàn)遞增趨勢(shì)的同時(shí)，具有明顯季節(jié)效應(yīng)，第二、第三季度成交額增長(zhǎng)率一般維持在220％左右的高速增長(zhǎng)，進(jìn)入第四季度，增長(zhǎng)率回落至30％。由此可以看出，投資者對(duì)牧場(chǎng)抵御風(fēng)險(xiǎn)能力信心不足，牧場(chǎng)自身硬件設(shè)施亦有待加強(qiáng)。歷經(jīng)兩年的發(fā)展與改進(jìn)，平臺(tái)取得一定的成功，用戶(hù)數(shù)量已破4萬(wàn)，20

12、15年成交總額達(dá)約1.36億，實(shí)現(xiàn)100％回款。
　　云聯(lián)牧場(chǎng)平臺(tái)特色明晰，具有信息透明化、方式單一化、標(biāo)的實(shí)體化、產(chǎn)業(yè)鏈扁平化、養(yǎng)殖規(guī)模化、投資收益穩(wěn)定等特點(diǎn)。但作為新興模式在運(yùn)營(yíng)中不可避免暴露出多方面風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題:實(shí)體產(chǎn)業(yè)價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)、籌資方違約帶來(lái)?yè)p失的風(fēng)險(xiǎn)、相關(guān)政策監(jiān)管措施出臺(tái)影響平臺(tái)運(yùn)行模式及未來(lái)收益、畜禽養(yǎng)殖過(guò)程中自然災(zāi)害、環(huán)境污染給牧場(chǎng)造成損失的風(fēng)險(xiǎn)等。筆者對(duì)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行全面梳理并逐個(gè)分析其癥結(jié)，努力尋求解決問(wèn)題的方案

13、、策略。由此延伸出對(duì)國(guó)家立法建設(shè)、對(duì)消費(fèi)者保護(hù)及信息披露、對(duì)平臺(tái)及企業(yè)自身風(fēng)險(xiǎn)管理、對(duì)專(zhuān)業(yè)化人才團(tuán)隊(duì)構(gòu)建的思考及建議。
　　基于以上討論，本文選擇以互聯(lián)網(wǎng)金融為研究對(duì)象，在現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)金融理論、金融投資策略的基礎(chǔ)上，通過(guò)對(duì)創(chuàng)新性平臺(tái)產(chǎn)品——云聯(lián)牧場(chǎng)的分析，闡釋我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融+畜牧業(yè)發(fā)展思路。文章主要運(yùn)用案例研究分析法，通過(guò)對(duì)云聯(lián)牧場(chǎng)平臺(tái)業(yè)務(wù)模式、運(yùn)作形式分析，揭示該類(lèi)平臺(tái)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)并提出筆者對(duì)此進(jìn)行的思考與啟發(fā)。行文始終貫穿新型理財(cái)