我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融風(fēng)險(xiǎn)及其防范研究.pdf

1、近年來，我國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整步伐加快，金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用愈加顯著。“投資、出口、消費(fèi)”作為我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的三大驅(qū)動(dòng)力，然而高投資和高出口帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的速度減緩，“發(fā)展消費(fèi)金融，擴(kuò)大內(nèi)需，拉動(dòng)消費(fèi)”成為我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展新的增長(zhǎng)點(diǎn)。一方面，由于歐美等西方國(guó)家經(jīng)濟(jì)下行導(dǎo)致地方貿(mào)易保護(hù)現(xiàn)象嚴(yán)重，使得我國(guó)大量外貿(mào)出口公司面臨產(chǎn)能過剩甚至瀕臨破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn);另一方面，我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展長(zhǎng)期依賴基礎(chǔ)建設(shè)投資，然而近些年投資速度放緩并伴隨投資過?，F(xiàn)象，我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

2、速度逐漸放緩。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融迎來了新的機(jī)遇期。本文以我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的風(fēng)險(xiǎn)為研究對(duì)象，探究我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融在發(fā)展中存在的風(fēng)險(xiǎn)，并提出有針對(duì)性的防范措施。
　　首先，本論文通過對(duì)互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融涵義的界定，并分析了國(guó)內(nèi)外關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融研究的現(xiàn)狀，總結(jié)出互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融具有小額分散、方便快捷、大數(shù)據(jù)化等特征。接著本文分析了互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融發(fā)展的環(huán)境，一是分析宏觀環(huán)境，經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展形成了良好的消費(fèi)環(huán)境，政府

3、也出臺(tái)相關(guān)政策促進(jìn)消費(fèi)環(huán)境的改善，消費(fèi)金融發(fā)展迎來了新契機(jī);二是分析微觀環(huán)境，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)不斷創(chuàng)新與改進(jìn)，居民消費(fèi)意識(shí)不斷提升，均為互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的發(fā)展提供了現(xiàn)實(shí)基礎(chǔ)。然后本文進(jìn)一步分析了互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的發(fā)展趨勢(shì)，互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融朝著規(guī)模擴(kuò)大化、消費(fèi)場(chǎng)景化、消費(fèi)多元化方向發(fā)展。
　　其次，本文重點(diǎn)分析了四種不同模式下互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融運(yùn)營(yíng)模式及存在的風(fēng)險(xiǎn)，包括電商平臺(tái)的互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融、P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融、消費(fèi)金融公司的互聯(lián)網(wǎng)消

4、費(fèi)金融和商業(yè)銀行的互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融，各模式分別以螞蟻花唄、拍拍貸、北銀消費(fèi)金融、中銀E貸典型機(jī)構(gòu)為研究對(duì)象。接著對(duì)不同模式的互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行比較分析，總結(jié)出互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融風(fēng)險(xiǎn)共包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作與技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、法律與監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)六大類，并分析了各種風(fēng)險(xiǎn)的形成原因。
　　最后，本文針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)從消費(fèi)者、金融機(jī)構(gòu)、政府三個(gè)層面提出了具有針對(duì)性的防范措施。消費(fèi)者層面，需要擴(kuò)展消費(fèi)者消費(fèi)金融知識(shí)，培養(yǎng)消費(fèi)者信用意識(shí)，加強(qiáng)