農(nóng)村商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力實(shí)證分析.pdf

1、農(nóng)村商業(yè)銀行是在2001年11月由國(guó)家農(nóng)村金融政策的支持下由農(nóng)村信用社轉(zhuǎn)制而成，經(jīng)過(guò)13年的發(fā)展，農(nóng)村商業(yè)銀行在公司治理、資產(chǎn)管理、盈利能力、持續(xù)增長(zhǎng)力等多方面獲得了很大提升，目前已經(jīng)擁有657家法人機(jī)構(gòu)，實(shí)收資本達(dá)到3400.3億元，資產(chǎn)規(guī)模10.4億元，占銀行業(yè)總資產(chǎn)的12.8％，已成為我國(guó)金融業(yè)的一支主力軍1。
　　農(nóng)村商業(yè)銀行作為縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展和改革的重心，對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展做出了巨大貢獻(xiàn)。在過(guò)去十多年，農(nóng)村商業(yè)銀行在農(nóng)村土地

2、制度改革、新農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)、農(nóng)作物經(jīng)營(yíng)規(guī)?；榷喾矫娼o與了很大信貸支持，給農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展提供了有力保障。但是由于起步相對(duì)大型國(guó)有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行較晚，在制度建設(shè)、經(jīng)營(yíng)理念、人才培養(yǎng)、市場(chǎng)占有、存貸款規(guī)模等多方面具有明顯差距，導(dǎo)致競(jìng)爭(zhēng)力存在巨大差異。
　　本文基于資產(chǎn)規(guī)模、可比性和數(shù)據(jù)的可獲得性三個(gè)方面選取了22家商業(yè)銀行，其中16家農(nóng)村商業(yè)銀行和6家城市商業(yè)銀行，使用因子分析法，得出影響農(nóng)村商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力的四個(gè)公共因子，

3、分別為風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力因子、營(yíng)運(yùn)效率能力因子、發(fā)展能力因子和安全效率能力因子，然后計(jì)算出22家商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力排名，最后通過(guò)兩個(gè)方面進(jìn)行分析，一是對(duì)農(nóng)村商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力與城市商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力的對(duì)比分析，發(fā)現(xiàn)農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展存在的滯后因素;二是農(nóng)村商業(yè)銀行之間競(jìng)爭(zhēng)力整體發(fā)展趨勢(shì)的分析，主要是從影響農(nóng)村商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力的公共因子占比、市場(chǎng)定位、排名波動(dòng)幅度和地域差異上分析，并得出如下五條結(jié)論。
　　(1)從總體排名來(lái)看，農(nóng)村商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)力弱于城

4、市商業(yè)銀行。主要原因在于農(nóng)村商業(yè)銀行不良貸款率過(guò)高使其資產(chǎn)的安全性較差，資產(chǎn)收益率低導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)低補(bǔ)能力較低，以及人工成本和外拓成本過(guò)高造成營(yíng)業(yè)成本較高。
　　(2)發(fā)展能力因子對(duì)農(nóng)村商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力的影響逐漸增加。從因子構(gòu)成來(lái)看，發(fā)展能力因子主要由存款增長(zhǎng)率和利息及手續(xù)費(fèi)凈收入增長(zhǎng)率決定，這兩個(gè)指標(biāo)值越大，其發(fā)展能力得分越高。
　　(3)面對(duì)市場(chǎng)激烈競(jìng)爭(zhēng)，農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性較差，面對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)能力較弱。主要原因在于農(nóng)村商業(yè)銀行

5、存貸比較高，說(shuō)明其收入大部分來(lái)自于存貸款利差，但隨著利率不斷市場(chǎng)化，存貸利差逐步縮小，這導(dǎo)致不同農(nóng)村商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力出現(xiàn)了較大差異。
　　(4)將主要經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所設(shè)立在縣域的農(nóng)村商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力優(yōu)于將主要經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所設(shè)立在主城區(qū)的農(nóng)村商業(yè)銀行，這主要是因?yàn)槭袌?chǎng)定位的差異造成的競(jìng)爭(zhēng)力差異。
　　(5)對(duì)東部、中部和西部農(nóng)村商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力進(jìn)行比較可以得出:東部農(nóng)村商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力排名有下滑趨勢(shì);西部農(nóng)村商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力逐漸增強(qiáng)，排名逐漸上升;中

6、部相對(duì)西部和東部靠后。原因在于政府政策支持力度和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)強(qiáng)度的差異。
　　通過(guò)實(shí)證分析，本文通過(guò)市場(chǎng)定位、營(yíng)業(yè)成本、信貸制度和金融創(chuàng)新四個(gè)角度提出了提升農(nóng)村商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力的對(duì)策建議。建議農(nóng)村商業(yè)銀行扎根農(nóng)村，服務(wù)“三農(nóng)”，將農(nóng)村商業(yè)銀行的主要經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所設(shè)立在縣域;完善風(fēng)險(xiǎn)控制和信貸制度，從分散風(fēng)險(xiǎn)、補(bǔ)償風(fēng)險(xiǎn)和完善信貸制度三個(gè)方面加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制;加強(qiáng)內(nèi)部管理制度，將員工收入與非工資費(fèi)用掛鉤，設(shè)立標(biāo)準(zhǔn)的費(fèi)用管理機(jī)制，以控制成本;努力金融創(chuàng)