我國壽險需求的區(qū)域差異研究.pdf

1、我國壽險業(yè)發(fā)展?jié)摿薮蟛⑶覊垭U需求表現(xiàn)出明顯的區(qū)域差異特點。我國保監(jiān)會公布的數(shù)據(jù)顯示，2014年我國保險深度為3.1％，保險密度為1487.79元，與此形成鮮明對比的是，同期OECD國家的保險深度為8.2％，保險密度平均值為2808美元1。此外，我國保險業(yè)的發(fā)展目標為到2020年，保險密度達3500元，保險深度達5％。2可見，我國保險市場的發(fā)展尚不成熟，未來的發(fā)展?jié)摿薮蟆３司捷^低外，由于自然地理環(huán)境以及經(jīng)濟發(fā)展水平差距等因素，我

2、國的壽險需求表現(xiàn)出明顯的地區(qū)差異。區(qū)域壽險的發(fā)展可以顯著促進區(qū)域經(jīng)濟的增長，不均衡的區(qū)域壽險發(fā)展嚴重制約了我國區(qū)域經(jīng)濟的發(fā)展（蘇恒軒，2011）。因此，研究壽險需求的區(qū)域差異并促進區(qū)域壽險的協(xié)調(diào)發(fā)展對我國經(jīng)濟的健康發(fā)展具有十分重要的現(xiàn)實意義。
　　本文致力于回答以下兩個問題:一是中國不同區(qū)域的壽險需求發(fā)展水平有何不同;二是在壽險發(fā)展水平不同的地區(qū)，社保水平、股票價格、教育水平、收入高低對壽險需求的影響有何不同。本文在前人研究的基礎

3、上，用人均地區(qū)生產(chǎn)總值、金融就業(yè)人數(shù)、人均保險保費收入、少兒撫養(yǎng)比、老年撫養(yǎng)比、大專及以上人數(shù)六個指標對我國壽險區(qū)域進行劃分，利用聚類分析法將我國31個省市根據(jù)壽險發(fā)展水平的程度劃分為三類地區(qū)，然后利用面板數(shù)據(jù)模型研究社保水平、股票價格、教育水平、收入高低對我國不同地區(qū)的壽險需求的影響。本文數(shù)據(jù)來源于2009-2014年《中國統(tǒng)計年鑒》、《中國保險年鑒》及中國證券從業(yè)協(xié)會公開數(shù)據(jù)。
　　研究結(jié)果顯示，教育水平對壽險需求的解釋力最強

4、，對壽險需求的影響力最大。分地區(qū)來看，社會保障水平在高壽險發(fā)展地區(qū)對壽險消費有積極的作用，社會保障水平對壽險需求的促進作用，隨著壽險發(fā)展水平的提高而提高。股票在不同壽險發(fā)展水平的地區(qū)表現(xiàn)出明顯差別。在低壽險發(fā)展地區(qū)和中壽險發(fā)展地區(qū)，股票價格提高對壽險需求表現(xiàn)為明顯的促進作用，在高壽險發(fā)展水平地區(qū)，對壽險需求表現(xiàn)為抑制作用。收入對低壽險發(fā)展水平地區(qū)的壽險需求表現(xiàn)為顯著的促進作用，在中壽險發(fā)展水平地區(qū)和高壽險發(fā)展水平地區(qū)，表現(xiàn)為顯著的抑制作

5、用。分險種而言，社會保障對傳統(tǒng)壽險需求和投資型壽險需求表現(xiàn)出顯著的正效用。股票對傳統(tǒng)壽險需求表現(xiàn)為正效用，對投資型壽險需求表現(xiàn)為負效用。收入對傳統(tǒng)壽險和投資型壽險均表現(xiàn)為負效用。
　　據(jù)此，本文嘗試性提出促進區(qū)域壽險發(fā)展的政策建議，以期對我國經(jīng)濟的健康發(fā)展起到良好的促進作用:政府主管部門要通過多種渠道對保險承擔的社會責任、保險監(jiān)督管理工作等進行宣傳，加強保險消費者教育。保險公司可以通過舉辦客戶座談會、研討會等多種形式，了解客戶真實