我國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸主體的法律問題研究.pdf

1、我國傳統(tǒng)的融資市場主要以銀行機(jī)構(gòu)為主，一方面為了保證資金的安全性，銀行機(jī)構(gòu)對(duì)外借貸一般會(huì)設(shè)置很高的融資標(biāo)準(zhǔn)，這些比較高的貸款發(fā)放標(biāo)準(zhǔn)導(dǎo)致的結(jié)果是大型企業(yè)可以不費(fèi)絲毫之力就可以獲得銀行的貸款，但是對(duì)中小企業(yè)和個(gè)人來說由于自身的條件達(dá)不到銀行的放貸標(biāo)準(zhǔn)只能望而卻步;另一方面，銀行需要花費(fèi)大量的時(shí)間、人力、物力、財(cái)力在調(diào)查清楚中小企業(yè)的資金狀況和還款能力之后才決定是否放貸。但大型企業(yè)因?yàn)槠渖鐣?huì)影響大、資金雄厚、經(jīng)營規(guī)模等，銀行在放貸時(shí)不需要這

2、么大動(dòng)干戈。銀行嚴(yán)格的放貸標(biāo)準(zhǔn)與中小企業(yè)和個(gè)人對(duì)資金的需求導(dǎo)致了民間借貸的日益繁榮。傳統(tǒng)的民間借貸借助迅猛發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)開辟了新的借貸平臺(tái)—網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)，p2p網(wǎng)絡(luò)借貸由此誕生。
　　我國的p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)屬于舶來品，在發(fā)展中出現(xiàn)與我國實(shí)際情況不相符等一系列問題:網(wǎng)絡(luò)借貸的立法不完善;p2p網(wǎng)絡(luò)借貸的三方主體的權(quán)利義務(wù)規(guī)定不明確;對(duì)借貸雙方的保護(hù)機(jī)制不健全;準(zhǔn)入與退出機(jī)制不完善;缺乏個(gè)人征信體系和信息披露制度;對(duì)p2p網(wǎng)絡(luò)借貸

3、的監(jiān)管不完善。導(dǎo)致p2p平臺(tái)出現(xiàn)跑路、提現(xiàn)困難、詐騙，在交易中損害貸款人的利益，損害借款人的信息權(quán)益，甚至引發(fā)刑事犯罪等問題層出不窮。本文針對(duì)特定的問題提出了完善建議，包括專門立法;完善互聯(lián)網(wǎng)方面的法律;明確借貸雙方的權(quán)利義務(wù);制定準(zhǔn)入與退出機(jī)制;加強(qiáng)信息披露和監(jiān)管;建立個(gè)人征信體系。P2p借貸審時(shí)度勢(shì)的利用了互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，解決了中小企業(yè)和個(gè)人對(duì)資金的需求，實(shí)現(xiàn)了金融創(chuàng)新。從大處而言，p2p互聯(lián)網(wǎng)借貸在經(jīng)濟(jì)上是實(shí)現(xiàn)普惠金融的主要途徑之一，