論我國保險(xiǎn)人說明義務(wù)及其制度完善——以某市中級(jí)人民法院的相關(guān)案例為例.pdf

1、保險(xiǎn)人說明義務(wù)是保險(xiǎn)合同中的一項(xiàng)重要制度，指在合同訂立時(shí)，保險(xiǎn)人向投保人合同內(nèi)容進(jìn)行明確和恰當(dāng)?shù)年愂?、提示、解釋的義務(wù)。保險(xiǎn)人說明義務(wù)制度作為我國保險(xiǎn)法規(guī)中特有的制度，2009年新《保險(xiǎn)法》第17條有規(guī)定：“訂立保險(xiǎn)合同，采用保險(xiǎn)人提供的格式條款的，保險(xiǎn)人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說明合同的內(nèi)容。對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的

2、提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力?！彪m然，在立法層面上，我國已有保險(xiǎn)人說明義務(wù)的明確規(guī)定，使保險(xiǎn)人的說明義務(wù)與投保人的告知義務(wù)相互對(duì)應(yīng)，共同構(gòu)成了保險(xiǎn)法中的基本義務(wù)。但是，相關(guān)的立法仍舊有較大的缺陷，例如，法律沒有規(guī)定保險(xiǎn)人說明義務(wù)的履行方式和執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)，法律也沒有具體明晰保險(xiǎn)人違反說明義務(wù)的法律后果，同時(shí)，對(duì)于保險(xiǎn)人說明義務(wù)的履行時(shí)間和說明范圍等問題均有待進(jìn)一步完善。

3、所以，正是這些立法缺陷，使得我國的保險(xiǎn)人說明義務(wù)制度在實(shí)踐過程中面臨著不少的爭議，且時(shí)常引發(fā)保險(xiǎn)合同糾紛。然而，筆者作為一名民事審判庭的法官，在具體工作中，審理過大量的保險(xiǎn)合同糾紛案件，這些案件絕大多數(shù)都是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)人履行說明義務(wù)模糊而造成的。因此，綜合筆者的審判經(jīng)驗(yàn)，分析相關(guān)案例，一系列的立法疏漏和實(shí)踐缺陷逐漸顯露，這些問題應(yīng)當(dāng)引發(fā)學(xué)界和實(shí)務(wù)界的高度關(guān)注，面對(duì)缺陷，適時(shí)的構(gòu)建“冷靜觀察期”制度，努力促使保險(xiǎn)合同走向通俗化、簡易化，健全保