商業(yè)銀行小微企業(yè)的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理研究——以PA銀行為例.pdf

1、學(xué)校代碼：10385分類號(hào)：研究生學(xué)號(hào)：1301507069密級(jí)：商業(yè)銀行小微企業(yè)的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理研究商業(yè)銀行小微企業(yè)的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理研究以PAPA銀行為例銀行為例StudyontheSmallmicroenterprisescreditriskmanagementofcommercialbankPAbankasanexample作者姓名：周碧瑜周碧瑜瑜指導(dǎo)教師：衣長(zhǎng)軍衣長(zhǎng)軍教授教授實(shí)踐導(dǎo)師：曾一龍?jiān)积垖I(yè)學(xué)位類別領(lǐng)域：工商管理碩士工商管

2、理碩士研究方向：金融投資管理金融投資管理所在學(xué)院：工商管理學(xué)院工商管理學(xué)院論文提交日期：二零一六年二零一六年五月二十八五月二十八日摘要摘要小微企業(yè)是我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的重要基礎(chǔ)，但由于小微企業(yè)的單戶規(guī)模和成長(zhǎng)較為弱勢(shì)，且本身自有資金主要用于自身經(jīng)營(yíng)所需，缺乏傳統(tǒng)銀行看重的足值有效的抵押擔(dān)保，時(shí)常面臨著從傳統(tǒng)銀行渠道難于得到有效融資的局面，導(dǎo)致小微企業(yè)基礎(chǔ)性的資金需求難以得到滿足，企業(yè)發(fā)展規(guī)模和經(jīng)營(yíng)狀況受到嚴(yán)重制約。目前小微企業(yè)通過(guò)銀

3、行這個(gè)融資渠道獲取一定的經(jīng)營(yíng)資金尤為迫切，而在小微金融體系尚不成熟的情況下，商業(yè)銀行對(duì)小微企業(yè)的貸款支持受小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)的阻礙。科學(xué)、有效的小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)商業(yè)銀行建立小微金融體系保證其行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力勢(shì)在必行。本文以商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理理論為分析框架，結(jié)合國(guó)內(nèi)銀行傳統(tǒng)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)，依據(jù)三法一指引中的各環(huán)節(jié)的調(diào)查要求、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的優(yōu)缺點(diǎn)、小微信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的分類、商業(yè)銀行小微信貸風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀等分析。說(shuō)明商業(yè)銀行對(duì)小微企業(yè)的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理還

4、存在問(wèn)題。本文認(rèn)為由于外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化、小微企業(yè)本身及商業(yè)銀行對(duì)小微企業(yè)金融支持三方面的不確定性導(dǎo)致商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理存在問(wèn)題。提出商業(yè)銀行小微信貸風(fēng)險(xiǎn)管理要注重“多緯調(diào)查”、“貸中分離審查”、“貸后動(dòng)態(tài)管理”。同時(shí)本文以PA銀行作為案例總結(jié)其小微企業(yè)“貸前、貸中、貸后”信貸風(fēng)險(xiǎn)的管理經(jīng)驗(yàn)，以PA銀行某支行的一個(gè)小微商圈信貸業(yè)務(wù)為案例，分析了該業(yè)務(wù)授信方案貸前、貸中、貸后的操作模式以及信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的啟示。綜上，本文結(jié)合國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行小