“開鑫貸”P2P網(wǎng)貸平臺(tái)規(guī)范發(fā)展研究.pdf

1、中國(guó)擁有數(shù)量龐大的小微企業(yè)，它們已發(fā)展成為國(guó)家市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的主體，然而，小微企業(yè)由于自身結(jié)構(gòu)的局限性以及來(lái)自金融市場(chǎng)方面的限制，融資困難一直是它的突出問(wèn)題。隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展和金融與互聯(lián)網(wǎng)融合度的提升，互聯(lián)網(wǎng)金融P2P在線借貸平臺(tái)越發(fā)顯示出其成本低、無(wú)地域限制、速度快、信息溝通便捷、辦理迅速等優(yōu)勢(shì)，對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)形成了一定的挑戰(zhàn)，也對(duì)小微企業(yè)的新型借貸模式進(jìn)行了創(chuàng)新。
　　本文基于互聯(lián)網(wǎng)金融促進(jìn)小微企業(yè)融資這一背景，深入剖析了互聯(lián)網(wǎng)金

2、融模式中的P2P模式，并且選擇其行業(yè)內(nèi)唯一獲得人民銀行“合法合規(guī)”認(rèn)可的“開鑫貸”進(jìn)行了調(diào)研分析，研究了P2P模式在支持小微企業(yè)融資過(guò)程中的優(yōu)勢(shì)與成功經(jīng)驗(yàn)。在對(duì)開鑫貸平臺(tái)自身進(jìn)行調(diào)查的同時(shí)，我還隨機(jī)選取了江蘇省內(nèi)的一些小微企業(yè)走訪進(jìn)一步了解情況，從而希望能夠比較全面地了解開鑫貸的發(fā)展現(xiàn)狀，根據(jù)調(diào)查可以發(fā)現(xiàn)，開鑫貸平臺(tái)在運(yùn)營(yíng)過(guò)程中具有貸款總額大，貸款零逾期、到賬速度快、投資門檻高和貸款收益低的特點(diǎn)。在對(duì)開鑫貸平臺(tái)進(jìn)行 SWOT分析后發(fā)現(xiàn)，

3、開鑫貸具有新型的微貸技術(shù)、獨(dú)具特色的“大數(shù)據(jù)”和完善的風(fēng)控體系三個(gè)優(yōu)勢(shì)，完善的風(fēng)控體系主要由五部分組成：嚴(yán)格的擔(dān)保機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保總額控制、優(yōu)質(zhì)的借款項(xiàng)目由擔(dān)保機(jī)構(gòu)全額擔(dān)保、擔(dān)保機(jī)構(gòu)主發(fā)起人承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任和健全的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度；具有存在重復(fù)審核問(wèn)題、微貸覆蓋率低、平臺(tái)普及度不高和用戶體驗(yàn)不佳四個(gè)劣勢(shì)；具有投融資者的認(rèn)可度和受歡迎程度逐漸提高、政策的扶持和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)迅猛發(fā)展三個(gè)機(jī)會(huì)；具有市場(chǎng)信用考察機(jī)制有缺陷、網(wǎng)貸平臺(tái)間的競(jìng)爭(zhēng)