我國P2P網(wǎng)貸平臺法律屬性分析.pdf

1、隨著我國國民經(jīng)濟的發(fā)展和科技水平的不斷進步，我國本土的P2P網(wǎng)貸平臺就像雨后春筍一般紛紛涌向投資者和借款人。他們或是直接學(xué)習(xí)了西方國家的經(jīng)驗，亦或是根據(jù)我國現(xiàn)有的經(jīng)濟水平和人民的經(jīng)濟狀況創(chuàng)新了運行模式。P2P網(wǎng)貸平臺搭上了互聯(lián)網(wǎng)這輛順風(fēng)車，實現(xiàn)了居民閑置資金與融資需求的匹配，克服了時間、空間等不利因素的影響，是實現(xiàn)“金融普惠”的一條重要途徑。這些在我國興起并發(fā)展起來的P2P網(wǎng)貸平臺為我國解決中小企業(yè)融資問題，為大學(xué)生、上班族、農(nóng)戶等提供

2、便捷借款途徑的同時，其在發(fā)展過程中也出現(xiàn)了很多問題。2011年我國銀監(jiān)會發(fā)布的《關(guān)于人人貸風(fēng)險提示的通知》這其中列舉的七大問題，甚至頻頻發(fā)生的P2P網(wǎng)貸平臺“攜款跑路”的事件，引發(fā)了學(xué)界和大眾的廣泛思考。學(xué)者們紛紛對如何防范我國P2P網(wǎng)貸平臺對投資者、借款者造成的風(fēng)險進行研究，但卻對我國P2P網(wǎng)貸平臺法律屬性的厘清研究較少。筆者認(rèn)為，法律屬性的明確是法律保護、監(jiān)管的前提，只有明確了我國P2P網(wǎng)貸平臺的法律屬性，才能更清晰地研究其適用法律

3、的問題。本文從我國P2P網(wǎng)貸平臺發(fā)展現(xiàn)狀入手，通過介紹國外目前發(fā)展較好的P2P網(wǎng)貸平臺的運行模式，分析我國P2P網(wǎng)貸平臺的運行模式，包括純信用無擔(dān)保模式、復(fù)合中介模式、債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式，分析并明確其法律屬性。根據(jù)我國P2P網(wǎng)貸平臺的運行模式進行分類，通過分析不同模式下的P2P網(wǎng)貸平臺中的委托關(guān)系、借款合同關(guān)系、擔(dān)保關(guān)系、居間合同關(guān)系等，并將我國的P2P網(wǎng)貸平臺與銀行、小額貸款公司、證券金融機構(gòu)、居間人、合會等進行比較分析。對不同運行模式的P