論我國P2P網(wǎng)貸平臺的法律風險及其防控對策.pdf

1、2005年是P2P網(wǎng)貸平臺的開創(chuàng)之年，“Zopa”作為全世界第一家P2P網(wǎng)貸平臺在英國誕生。在短時間內(nèi)，便蔓延到了全球。在此2年之后，國內(nèi)首家P2P網(wǎng)貸平臺“拍拍貸”便在上海成立。而不久前Lending Club成功上市，意味著P2P網(wǎng)貸行業(yè)又重新進入登上了一個臺階。
　　10年間，P2P網(wǎng)貸平臺經(jīng)歷了從無到有、迅猛發(fā)展的歷程。這一切都源于其作為金融新生事物，有著太多的優(yōu)勢。它打破了傳統(tǒng)銀行的高門檻、嚴要求的圍堵，將網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和民間

2、資本融合，促使民間借貸交易便捷、成本低廉、期限靈活，為個人和中小企業(yè)的融資開啟了新的途徑，同時也為擁有閑散資金的個人和企業(yè)提供了新的理財選擇。并且在促進民間資本合理流動的同時，進一步豐富了信貸的層次性，提供了網(wǎng)絡(luò)金融的新思路，推動了個人信用體制的完善和發(fā)展。
　　進入我國后，由于各方面條件的不同，P2P網(wǎng)貸平臺展現(xiàn)出了與他國不同的情況。在異常高速的發(fā)展狀態(tài)下，伴隨著的是平臺倒閉和風險上升的困境。而在此困境中，市場條件下的自我改進又

3、促使網(wǎng)貸平臺出現(xiàn)中國式的細化和整合，但是依然危機四伏。究其原因，除了自身行業(yè)自律的缺失以及各種經(jīng)濟因素以外，更為重要的是法律監(jiān)管和規(guī)范處于真空狀態(tài)。正是這樣的狀態(tài)導(dǎo)致了我國網(wǎng)貸平臺的異化發(fā)展、良莠不齊的現(xiàn)狀。
　　因此要想發(fā)揮P2P網(wǎng)貸平臺的優(yōu)勢作用，就必然就要從法律監(jiān)管和規(guī)范著手。本文通過對若干家具有代表性的網(wǎng)貸平臺的實地考察和親自參與，參考閱讀了大量的相關(guān)文獻和書籍，力求能把握迅速發(fā)展的網(wǎng)貸平臺的最新動態(tài)和一線資料。以便能針對

4、其實際情況，客觀公正的研究探討P2P網(wǎng)貸平臺的法律風險研究和監(jiān)管。做到言之有物，言之有理。
　　根據(jù)實際情況，本文首先介紹P2P網(wǎng)貸平臺的現(xiàn)狀，對其“線上模式”、債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式、O2O模式以及第三方支付這四種主要模式進行介紹，并且分析其相關(guān)的法律關(guān)系。在此基礎(chǔ)上，進一步對這四種模式引發(fā)的相關(guān)風險進行整理和研究，提供第一手的資料和數(shù)據(jù)予以佐證。最后在前兩部分的基礎(chǔ)上對四種模式的風險防控和法律監(jiān)管提出針對性的法律分析和建議。