互聯(lián)網(wǎng)金融背景下國(guó)有商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型研究——以某國(guó)有商業(yè)銀行二級(jí)分行為例.pdf

1、在中國(guó)金融市場(chǎng)，四大國(guó)有商業(yè)銀行長(zhǎng)期占據(jù)著半壁江山，并保持年利潤(rùn)率兩位數(shù)的增長(zhǎng)。2013年起，以“余額寶”為首的金融產(chǎn)品給商業(yè)銀行當(dāng)頭棒喝，隨后不斷涌現(xiàn)出互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)追隨互聯(lián)網(wǎng)巨頭BAT踏上變革商業(yè)銀行之路。接下來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融開始不斷沖擊著傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的各個(gè)領(lǐng)域，憑借其高效便捷的支付平臺(tái)、種類豐富的理財(cái)產(chǎn)品、靈活便利的P2P和眾籌模式，實(shí)時(shí)互動(dòng)的網(wǎng)絡(luò)渠道，大大提升的創(chuàng)新客戶體驗(yàn)，不斷激發(fā)客戶的金融需求與網(wǎng)絡(luò)忠誠(chéng)。
　　在經(jīng)營(yíng)成本居高

2、不下，盈利空間變窄，政策傾斜減弱，諸多內(nèi)在和外在因素的出現(xiàn)讓國(guó)有商業(yè)銀行開始警醒，才發(fā)現(xiàn)客戶可能不再前往商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)，并且有了更多金融產(chǎn)品選擇，金融市場(chǎng)已然逐漸成為買方市場(chǎng)。于是，商業(yè)銀行開始主動(dòng)發(fā)起自我變革，以壯士斷腕之志積極尋求經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型發(fā)展。
　　本文以競(jìng)爭(zhēng)五力模型理論、顧客資產(chǎn)管理理論和流程再造理論為研究基礎(chǔ)，以某國(guó)有商業(yè)銀行二級(jí)分行為例，歸納出互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行在三個(gè)方面的深刻影響:一是客戶流失嚴(yán)重，主要體現(xiàn)在有

3、效客戶數(shù)增長(zhǎng)乏力，客戶的分流引發(fā)網(wǎng)點(diǎn)流量客戶大幅下降，傳統(tǒng)商業(yè)銀行的服務(wù)和產(chǎn)品讓客戶體驗(yàn)感很差，客戶投訴事件比率上升;二是中介功能的弱化，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的第三方支付平臺(tái)、P2P、眾籌等貸款平臺(tái)異軍突起，多種投向的理財(cái)產(chǎn)品層出不窮，滿足了不同客戶尤其是長(zhǎng)尾客戶的金融需求，客戶不再需要銀行來(lái)解決他們的問(wèn)題;三是產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力降低，礙于貸款政策和利率限制等政策性因素，商業(yè)銀行無(wú)法像互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)一般靈活游刃于金融市場(chǎng)，產(chǎn)品跟不上市場(chǎng)的發(fā)展注定被市

4、場(chǎng)淘汰。
　　接下來(lái)，論文通過(guò)競(jìng)爭(zhēng)五力模型對(duì)案例行所處的環(huán)境與競(jìng)爭(zhēng)狀況進(jìn)行研究分析，提煉出商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型發(fā)展的各種優(yōu)劣勢(shì)。最后，提出要解決商業(yè)銀行的發(fā)展禁錮，需要借助互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展之力打破傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)模式，秉承“以客戶為中心、以市場(chǎng)為導(dǎo)向”的經(jīng)營(yíng)理念，主要通過(guò):一是提升客戶資產(chǎn)管理服務(wù)，在深度分析客戶金融需求的基礎(chǔ)上，利用大數(shù)據(jù)真正解決客戶需求的同時(shí)有效防范風(fēng)險(xiǎn)，建立客戶分層維護(hù)機(jī)制，發(fā)揮優(yōu)秀資源效能并使效能最大化;二是優(yōu)化和規(guī)范網(wǎng)