我國網(wǎng)絡(luò)借貸法律規(guī)制研究.pdf

1、隨著民間借貸市場的不斷壯大，民間借貸的形式也有了新的變化，技術(shù)化不斷增強(qiáng)，規(guī)模不斷擴(kuò)大，形成了一種新的借貸形式——網(wǎng)絡(luò)借貸。網(wǎng)絡(luò)借貸在本質(zhì)上是一種依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的民間借貸，民間借貸與官方金融相比，能夠更高效地滿足民間對資金的需求。相對于傳統(tǒng)的民間借貸，新興的網(wǎng)絡(luò)借貸有更多優(yōu)勢：對借款人而言，可以更快速、更簡便地獲得資金；對投資人而言，可以取得較高的收益，同時(shí)又不需要很強(qiáng)的專業(yè)要求。但是網(wǎng)絡(luò)借貸同樣具有民間借貸的弊端，即監(jiān)管缺失。由于網(wǎng)絡(luò)

2、借貸結(jié)合了互聯(lián)網(wǎng)的特點(diǎn)，能夠打破時(shí)間和空間的限制，其影響范圍更廣，這也對監(jiān)管提出了更高的要求。
　　本文在對網(wǎng)絡(luò)借貸進(jìn)行具體分析的基礎(chǔ)上，研究我國網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)現(xiàn)狀，發(fā)現(xiàn)存在的問題，進(jìn)而尋求行之有效的監(jiān)管制度，以保障我國網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)健康發(fā)展。本文總共分為五章，按照引言、概述、現(xiàn)狀、國外經(jīng)驗(yàn)、完善建議的順序進(jìn)行敘述。每章內(nèi)容具體設(shè)置如下：
　　第一、引言部分。引言分為三節(jié)，分別敘述了網(wǎng)絡(luò)借貸的研究背景以及研究價(jià)值，國內(nèi)外關(guān)于此課

3、題的研究現(xiàn)狀及文獻(xiàn)綜述，本文的研究方法及創(chuàng)新點(diǎn)。
　　第二、概述網(wǎng)絡(luò)借貸。本部分首先介紹了網(wǎng)絡(luò)借貸的概念以及網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)的基本內(nèi)容，接下來又描述了我國目前網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)中的兩種運(yùn)行模式，即拍拍貸和宜信的運(yùn)行模式。拍拍貸采用的是單純的信息中介模式，即拍拍貸只通過線上開展業(yè)務(wù),不涉及線下業(yè)務(wù)，拍拍貸只為借貸交易提供平臺，負(fù)責(zé)審查借款人提供的各項(xiàng)信息,并不參與借款交易。宜信采取的是債權(quán)轉(zhuǎn)讓的模式，網(wǎng)站通過線上發(fā)布理財(cái)項(xiàng)目向投資人籌集資金后

4、，再利用線下業(yè)務(wù)將資金出借給借款人。最后一節(jié)主要論述網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)的發(fā)展對國民經(jīng)濟(jì)的重要意義。
　　第三、我國網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)發(fā)展歷程以及存在的具體問題。本部分通過研究我國網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)的發(fā)展歷程，總結(jié)出目前網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)普遍存在的問題。文章從平臺、借款人、投資人以及擔(dān)保方的角度闡釋了我國網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)存在的問題，具體包括：平臺本身與投資人可能出現(xiàn)的違法風(fēng)險(xiǎn)，借款人存在的違約風(fēng)險(xiǎn)以及缺乏完善的擔(dān)保機(jī)制。
　　第四、分析英美國家網(wǎng)絡(luò)借貸行

5、業(yè)的法律規(guī)制情況。通過研究英美兩國對該行業(yè)的監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，尋找適合我國的監(jiān)管思路。英美國家對我國的啟示主要表現(xiàn)在在加強(qiáng)法律規(guī)制的同時(shí)，同樣應(yīng)該注重發(fā)揮行業(yè)自律的作用，以及應(yīng)如何設(shè)定規(guī)制網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)的基本框架。
　　第五、對我國網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)法律規(guī)制的完善建議。本章是文章的主體內(nèi)容，針對第二章提出的問題，在借鑒國外發(fā)展經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，提出了第五章的完善建議。第五章分別從行業(yè)組織自律和法律規(guī)制兩個(gè)大的方面進(jìn)行闡述。加強(qiáng)行業(yè)自律主要表現(xiàn)在兩個(gè)方