農(nóng)村聯(lián)保貸款中農(nóng)戶退出的影響因素分析——基于河南省十八里鎮(zhèn)農(nóng)戶數(shù)據(jù)的實證研究.pdf

1、在農(nóng)村聯(lián)保貸款中，農(nóng)戶違約事件未曾間斷，并有加劇趨勢。曾經(jīng)在孟加拉國非常成功的聯(lián)保貸款，還款率出奇的高，致使全球爭相效仿。然而如今卻成了燙手的山芋，聯(lián)保貸款還款率在全球都出現(xiàn)了不同程度的下降趨勢，在孟加拉國也不例外，農(nóng)村聯(lián)保貸款失敗率居高不下，農(nóng)戶退出率也逐漸上升，究竟是什么原因?qū)е罗r(nóng)村聯(lián)保貸款的失敗？農(nóng)戶退出的主要影響因素又是什么？這些問題都值得我們?nèi)ド钊胙芯俊?br>　　 本文通過農(nóng)戶退出的現(xiàn)象，來試圖分析農(nóng)戶退出的深層次原因和影

2、響農(nóng)戶退出的主要因素，農(nóng)戶退出是聯(lián)保貸款行業(yè)面臨的一個重大的問題。農(nóng)戶的退出的影響因素被定義為影響農(nóng)戶是否繼續(xù)與聯(lián)保貸款機構(gòu)保持借貸關(guān)系的可能性和傾向性的一系列因素。
　　 為了研究農(nóng)村聯(lián)保貸款中農(nóng)戶退出的影響因素，本文首先介紹了聯(lián)保貸款的基礎(chǔ)理論，并分析了農(nóng)村聯(lián)保貸款的運行原理，接著對農(nóng)戶的退出進行了理論假設(shè)。在理論假設(shè)的基礎(chǔ)上，本文對河南省十八里鎮(zhèn)的聯(lián)保農(nóng)戶進行了實地的定點調(diào)查，通過對河南省十八里鎮(zhèn)五個行政村的329戶農(nóng)戶的

3、定點調(diào)查，我們了解到影響農(nóng)戶退出的因素有很多，本文從以下幾個方面來考察:一是聯(lián)保小組內(nèi)部成員之間的行為變量;二是社區(qū)層面的影響變量;三是其他控制變量?；诖?，因變量大體有:聯(lián)保責(zé)任、違約處罰、聯(lián)保成員之間的家庭距離、聯(lián)保成員之間的異質(zhì)性、社區(qū)內(nèi)組織團體活躍程度、家庭網(wǎng)絡(luò)程度、信任模式、社區(qū)信任認同度、聯(lián)保小組的存續(xù)期、外出務(wù)工的比例、貸款的主要用途、家庭固定資產(chǎn)價值等。
　　 接下來對這些因素進行了系統(tǒng)的分析，然后通過Logit

4、模型對這些因素進行研究，得出聯(lián)保責(zé)任和聯(lián)保成員之間的異質(zhì)性是影響農(nóng)戶退出的主要因素。聯(lián)保小組的存續(xù)期、聯(lián)保農(nóng)戶之間的聯(lián)保責(zé)任和農(nóng)戶之間收入的異質(zhì)性是導(dǎo)致聯(lián)保農(nóng)戶退出的主要因素，尤其是聯(lián)保責(zé)任和農(nóng)戶之間的異質(zhì)性是農(nóng)戶退出的兩大主要因素。聯(lián)保成員之間的家庭距離、信任模式和社區(qū)信任認同度也是農(nóng)戶退出的影響因素。家庭網(wǎng)絡(luò)程度對聯(lián)保農(nóng)戶退出存在一定的正向影響，但不顯著。貸款的主要用途、家庭固定資產(chǎn)價值、違約處罰和外出務(wù)工的比例對農(nóng)戶是否退出的影響