商業(yè)銀行中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理研究——以國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行為例.pdf

1、中小企業(yè)對(duì)我國(guó)的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和社會(huì)發(fā)展的推動(dòng)作用日益重要，政府頒布了一系列政策大力支持中小企業(yè)發(fā)展，其中更是通過(guò)銀監(jiān)會(huì)等金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，對(duì)銀行提出了支持中小企業(yè)發(fā)展的具體要求。一些具有前瞻性視野的銀行已經(jīng)意識(shí)到，中小企業(yè)將是未來(lái)業(yè)務(wù)發(fā)展的方向。然而，一個(gè)不容忽視的問(wèn)題是，由于中小企業(yè)存在規(guī)模小、抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱、缺乏擔(dān)保物、經(jīng)營(yíng)不規(guī)范、公司治理不完善、信息不透明等問(wèn)題，中小企業(yè)信貸違約風(fēng)險(xiǎn)普遍較高。因此，本論文將從銀行角度，通過(guò)對(duì)中小企業(yè)的信用風(fēng)

2、險(xiǎn)管理的研究，以期能促進(jìn)銀行在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，加大對(duì)中小企業(yè)發(fā)展的融資支持力度。
　　本論文的主要結(jié)論可概括為如下幾方面:
　　(1)總結(jié)了美國(guó)富國(guó)銀行中小企業(yè)貸款的成功模式?？梢愿爬?創(chuàng)新的、低成本的分銷(xiāo)技術(shù)的使用;信用評(píng)分模型的廣泛應(yīng)用;對(duì)每個(gè)賬戶(hù)的約束、評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控減少了損失風(fēng)險(xiǎn)并確保了利潤(rùn);從銀行最高管理層的支持到銀行的高技能、負(fù)責(zé)任的員工是新技術(shù)有效運(yùn)行的重要保障。
　　(2)分析了國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行中小企

3、業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理存在的問(wèn)題。主要有:中小企業(yè)分類(lèi)較粗，沒(méi)有對(duì)微型企業(yè)進(jìn)行界定，對(duì)其開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)而言，不夠簡(jiǎn)潔;中小企業(yè)信用評(píng)級(jí)打分卡設(shè)計(jì)不盡合理，無(wú)法準(zhǔn)確反映中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn);統(tǒng)貸方式存在缺陷;對(duì)貸款關(guān)聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與計(jì)量還有待提高。
　　(3)提出了國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施意見(jiàn)。主要有:提出了將中小企業(yè)細(xì)化為微型企業(yè)、小型企業(yè)和中型企業(yè)的新標(biāo)準(zhǔn);開(kāi)發(fā)中小企業(yè)貸款信用評(píng)分(SBCS)技術(shù);完善“統(tǒng)貸”模式，建立激勵(lì)約束機(jī)制