商業(yè)銀行中小企業(yè)信貸風險管理研究——以國家開發(fā)銀行為例.pdf

1、中小企業(yè)對我國的經濟增長和社會發(fā)展的推動作用日益重要，政府頒布了一系列政策大力支持中小企業(yè)發(fā)展，其中更是通過銀監(jiān)會等金融監(jiān)管機構，對銀行提出了支持中小企業(yè)發(fā)展的具體要求。一些具有前瞻性視野的銀行已經意識到，中小企業(yè)將是未來業(yè)務發(fā)展的方向。然而，一個不容忽視的問題是，由于中小企業(yè)存在規(guī)模小、抗風險能力弱、缺乏擔保物、經營不規(guī)范、公司治理不完善、信息不透明等問題，中小企業(yè)信貸違約風險普遍較高。因此，本論文將從銀行角度，通過對中小企業(yè)的信用風

2、險管理的研究，以期能促進銀行在風險可控的前提下，加大對中小企業(yè)發(fā)展的融資支持力度。
　　本論文的主要結論可概括為如下幾方面:
　　(1)總結了美國富國銀行中小企業(yè)貸款的成功模式?？梢愿爬?創(chuàng)新的、低成本的分銷技術的使用;信用評分模型的廣泛應用;對每個賬戶的約束、評估和風險的監(jiān)控減少了損失風險并確保了利潤;從銀行最高管理層的支持到銀行的高技能、負責任的員工是新技術有效運行的重要保障。
　　(2)分析了國家開發(fā)銀行中小企

3、業(yè)信貸風險管理存在的問題。主要有:中小企業(yè)分類較粗，沒有對微型企業(yè)進行界定，對其開展信貸業(yè)務而言，不夠簡潔;中小企業(yè)信用評級打分卡設計不盡合理，無法準確反映中小企業(yè)信貸風險;統(tǒng)貸方式存在缺陷;對貸款關聯風險的識別與計量還有待提高。
　　(3)提出了國家開發(fā)銀行中小企業(yè)信貸風險管理實施意見。主要有:提出了將中小企業(yè)細化為微型企業(yè)、小型企業(yè)和中型企業(yè)的新標準;開發(fā)中小企業(yè)貸款信用評分(SBCS)技術;完善“統(tǒng)貸”模式，建立激勵約束機制