W商業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)管理研究.pdf

1、現(xiàn)代商業(yè)銀行營(yíng)收主要來(lái)自三方面的業(yè)務(wù)，即負(fù)債類業(yè)務(wù)、資產(chǎn)類業(yè)務(wù)以及中間業(yè)務(wù)。國(guó)外商業(yè)銀行在發(fā)展過(guò)程中各方面的業(yè)務(wù)都比較成熟，銀行營(yíng)收結(jié)構(gòu)較為合理，而中國(guó)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)模塊較為傳統(tǒng)，營(yíng)收還主要依靠存貸款的利差。在現(xiàn)實(shí)角度來(lái)看，由于銀行與借款人信息獲取并不對(duì)稱，銀行信貸資金回收具有非確定性，成為銀行貸款業(yè)務(wù)開(kāi)展中主要面臨的問(wèn)題。
　　國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行對(duì)于貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理還普遍處于摸索階段，無(wú)論審查前信息搜集、審查環(huán)節(jié)還是放款后風(fēng)險(xiǎn)管理都存在

2、紕漏。尤其是在中國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入轉(zhuǎn)型期之后，對(duì)于客戶貸款審查與風(fēng)險(xiǎn)管控的不足將直接影響到業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)情況，商業(yè)銀行一方面要積極拓展中城市周邊市場(chǎng)以及縣域地區(qū)，另一方面也需要時(shí)時(shí)注意身邊的“地雷”。面對(duì)日趨復(fù)雜的金融形勢(shì)與監(jiān)管形勢(shì)，商業(yè)銀行在自身經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略實(shí)現(xiàn)過(guò)程中需要面對(duì)更多的困境，商業(yè)銀行如何在新常態(tài)下提升貸款業(yè)務(wù)的質(zhì)量和效率成為當(dāng)下要面臨的關(guān)鍵問(wèn)題。本文研究所選取的對(duì)象——W商業(yè)銀行，在貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控中一方面具有中國(guó)商業(yè)銀行的普遍特征，另一方

3、面也具有一定差異性。本文的研究正是基于此，試圖結(jié)合W商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)以及風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀，注重銀行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的研究，并擬定貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)政策建議。
　　本文總體研究思路是在銀行業(yè)務(wù)管理、風(fēng)險(xiǎn)管理等理論的基礎(chǔ)上，結(jié)合W商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)開(kāi)展現(xiàn)狀，分析銀行目前面臨的風(fēng)險(xiǎn)情況，運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別模型，構(gòu)建客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)模型，并對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系、信貸操作以及風(fēng)險(xiǎn)管理文化建設(shè)方面提供建議。從某種程度上來(lái)講，作為一種實(shí)踐性研究，本文的基本思想是對(duì)W商業(yè)