中小企業(yè)融資困境及對策研究——基于商業(yè)銀行信貸政策視角.pdf

1、中小企業(yè)一直是活躍市場、促進(jìn)市場發(fā)展的關(guān)鍵要素，它們數(shù)量占比大、行業(yè)分布廣,其發(fā)展關(guān)系著我國經(jīng)濟的可持續(xù)進(jìn)程。資金是企業(yè)發(fā)展的必須要素。反觀中國經(jīng)濟社會，融資難的問題一直伴隨著中小企業(yè)的發(fā)展，成為數(shù)十年來熱議的話題。這個問題的緣由一方面來自于我國的中小企業(yè)確實也有許多不容忽視的問題，例如缺乏自有資金，較低的信用水平，缺乏可持續(xù)發(fā)展能力，抗風(fēng)險能力弱，發(fā)展前景不明朗等。而另一方面，中國的商業(yè)銀行在中小企業(yè)信貸方面也存在著很多問題，例如傾向

2、大型企業(yè)忽略中小企業(yè)的經(jīng)營弊端、商業(yè)銀行組織架構(gòu)導(dǎo)致的信貸政策傳導(dǎo)問題、受到各種政策的約束、缺乏對中小企業(yè)信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新、信貸效率低下等。我國相關(guān)政策也一直向中小企業(yè)傾斜，采取多種手段打破中小企業(yè)融資困境，但隨著市場的周期性波動，過去的打破瓶頸的措施，例如互保、聯(lián)保等模式，卻逐漸暴露出風(fēng)險，于是中小企業(yè)融資難的話題又重新被提起，新的解決方案也亟待提出。一方面我國中小企業(yè)一直面臨融資難的問題；而另一方面，作為商業(yè)銀行來講又背負(fù)著放貸指標(biāo)的

3、壓力，苦于找不到合適的放款對象。如何在這兩方面中取得平衡，商業(yè)銀行對中小型企業(yè)應(yīng)采取什么樣的信貸策略，才能夠既滿足中小企業(yè)的資金需求，又保證商業(yè)銀行能夠控制風(fēng)險并取得合適的收益的要求，從商業(yè)銀行信貸視角找到解決中小企業(yè)貸款困境的解決方法，是本文所要重點研究的問題。
　　本文將采用政策制度與實踐案例相結(jié)合的研究方法，通過數(shù)據(jù)收集，實地調(diào)研、比較分析、實證與規(guī)范分析、定性定量分析相結(jié)合等方式，理論聯(lián)系實際分析商業(yè)銀行信貸政策方面可能引

4、發(fā)的中小企業(yè)融資困境，并力爭找到解決方法。首先對國內(nèi)外中小企業(yè)融資理論做了簡單回顧和綜述，以此構(gòu)成了本文較為完整的研究理論基礎(chǔ)，對中小企業(yè)的融資現(xiàn)狀進(jìn)行闡述，力圖找出中小企業(yè)在商業(yè)銀行融資難的原因；其次通過S公司在商業(yè)銀行申請貸款的實例，對商業(yè)銀行信貸流程的逐一分析，找出商業(yè)銀行在中小企業(yè)信貸政策方面存在的缺陷，商業(yè)銀行政策與小企業(yè)自身問題的矛盾點，以及商業(yè)銀行內(nèi)外部環(huán)境帶來的制度缺失和政策限制等造成中小企業(yè)融資困境的原因。最后結(jié)合國內(nèi)