基于三階段DEA模型的政策性農(nóng)業(yè)保險運行效率研究.pdf

1、農(nóng)業(yè)是經(jīng)濟建設(shè)和發(fā)展的基礎(chǔ)，關(guān)乎社會和諧穩(wěn)定。我國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)活動歷史悠久，然而人多地少，土地流轉(zhuǎn)不順暢等問題長期制約著農(nóng)業(yè)的健康發(fā)展。機械化生產(chǎn)的普及因此受限，難以實現(xiàn)規(guī)模效益。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)具有季節(jié)性，靠天吃飯，易受自然災害的波及。我國又是一個受災頻繁的大國，以2014年國家統(tǒng)計局公布的數(shù)據(jù)來看，冰雹、洪澇、干旱各種災害共造成3000多億元的損失，洪澇、地震和干旱位列災難損失前三名，嚴重影響農(nóng)產(chǎn)品的產(chǎn)量和農(nóng)民的生活。部分農(nóng)產(chǎn)品也因供不應求，價

2、格大幅飆升，給百姓生活帶來諸多不便。農(nóng)業(yè)的弱質(zhì)性，在我國具體表現(xiàn)在:農(nóng)業(yè)生產(chǎn)依賴自然資源稟賦，而我國的生態(tài)環(huán)境又因廢水、廢氣、廢渣的不規(guī)范排放逐漸惡化;農(nóng)業(yè)生產(chǎn)從事者文化素質(zhì)不高，對于科技的推廣抱持懷疑甚至拒絕的態(tài)度;雖然國家下達保證18億畝的耕地紅線，用城鎮(zhèn)化等方式加快農(nóng)村剩余勞動力的流動，但是人多地少的問題難以在短期內(nèi)得到解決，人均耕地面積在世界排名依然靠后。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)對于整個社會的安定和可持續(xù)發(fā)展具有關(guān)鍵性作用，國家要想步入健康發(fā)展

3、的軌道，要想提高人們的生活水平，首先就是要解決廣大群眾的溫飽問題。引入農(nóng)業(yè)保險即是為了將自然災害風險轉(zhuǎn)化為商業(yè)風險，并通過金融工程進行產(chǎn)品設(shè)計，將風險在大范圍內(nèi)分攤。保險涉及關(guān)鍵的費率和賠付，農(nóng)業(yè)保險風險極大，農(nóng)作物投保未完善相關(guān)賠償標準，實際的查勘定損困難，需要專業(yè)的技術(shù)人才和豐富的從業(yè)經(jīng)驗，巨額風險損失使得經(jīng)營機構(gòu)不堪重負，國內(nèi)外的實踐經(jīng)驗都表明農(nóng)業(yè)保險具有準公益性，不能僅由商業(yè)性保險公司獨立承擔。經(jīng)營機構(gòu)即使涉及農(nóng)業(yè)保險，也會將費

4、率和賠付標準設(shè)計得較高，且目的仍是借此向農(nóng)戶推廣收益更高的壽險。考慮到我國農(nóng)民人均純收入較低，無力購買保險，且農(nóng)險賠付程序繁雜、投保產(chǎn)品與實際需求不匹配，種種原因造成農(nóng)戶沒有購買意愿。農(nóng)業(yè)保險市場面臨的是“供需雙冷”的局面，市場化的運作已經(jīng)不能滿足其發(fā)展所需的社會經(jīng)濟環(huán)境，此時就需要政府的介入。一方面，政府要對購買農(nóng)險的農(nóng)戶進行補貼，考慮到農(nóng)業(yè)的正外部性，財政補貼要在中央、地方各級政府之間分攤，承保農(nóng)戶多了才能滿足“大數(shù)法則”;另一方面

5、，政府要對經(jīng)營農(nóng)險的保險公司進行稅收減免或者經(jīng)營成本補貼，保證農(nóng)險產(chǎn)品的供應。保險公司也須加大產(chǎn)品研發(fā)力度，培養(yǎng)技術(shù)人才隊伍，深入基層推廣和提高業(yè)務能力。近年來，各地響應國家政策，積極開展農(nóng)業(yè)保險試點，上海的安信是全國第一家專業(yè)性農(nóng)業(yè)保險公司，立足上海，輻射江浙兩省。安華保險總部設(shè)在吉林，主要服務東北、內(nèi)蒙、山東等6省市，科研水平較高，擁有無人機航拍技術(shù)。中航安盟為中外合資，總部設(shè)在四川成都，面向中部和北部四省。陽光互助作為全國第一也是

6、唯一的相互制農(nóng)險公司，主要服務黑龍江省和廣東省。2007年新疆開展試點工作，主要由中華聯(lián)合保險公司承接兵團農(nóng)險業(yè)務。部分省市都在專業(yè)農(nóng)險公司的輻射范圍內(nèi)，但是可以看到，更多的省份還沒得到農(nóng)險業(yè)務的覆蓋，或者說業(yè)務量很少。為了糾正農(nóng)業(yè)保險的市場失靈，2003年底開始，中央加大了政策引導和財政支持力度，從2004至2009年，6個涉及農(nóng)業(yè)保險的1號文件連續(xù)發(fā)布，2010年十七屆五中全會提出健全農(nóng)業(yè)保險制度，隨后一年的政府工作報告進一步指出建

7、立農(nóng)業(yè)再保險制度及巨災風險的分散機制.經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險的公司從2003年以前的2家增加到2014年的25家。而2014年農(nóng)業(yè)保費收入為325.78億元，同比增長6.2％，與前幾年的高增速相比已大大放緩。當前我國農(nóng)業(yè)保險還存在保障不足的問題，覆蓋面也有待拓寬，難以與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)現(xiàn)狀相匹配，沒有充分發(fā)揮其支持三農(nóng)發(fā)展的功能。
　　本文首先從文獻綜述開始，國外學者對于農(nóng)業(yè)保險的研究起步較早，上世紀30年代就涉獵農(nóng)業(yè)保險的市場失靈，被保險人和保險

8、人之間的信息不對稱引發(fā)的道德風險，保險費率不合理引起的逆向選擇，農(nóng)業(yè)保險的需求問題及影響因子，其中就政府是否應該對農(nóng)業(yè)保險進行補貼上，還有農(nóng)業(yè)保險購買與否對生產(chǎn)要素投入的影響上，諸多學者的意見并不統(tǒng)一。關(guān)于美國農(nóng)業(yè)保險的研究最多，美國農(nóng)業(yè)部還專門調(diào)查未參加聯(lián)邦農(nóng)業(yè)保險的農(nóng)戶，探究他們不購買農(nóng)險的主要原因。國外傾向于采用供求、一般均衡等研究范式，同時側(cè)重于實證研究，通過對某地區(qū)的數(shù)據(jù)建立計量模型進行分析。而國內(nèi)研究起步較晚，且中間停滯不前

9、，上世紀80年代后國內(nèi)學者開始先對農(nóng)業(yè)保險的性質(zhì)界定，得出非常一致的結(jié)論即農(nóng)業(yè)保險屬于準公共物品。繼而通過總結(jié)國外經(jīng)驗和理論對政府對農(nóng)業(yè)保險提供補貼的行為大力支持。但國內(nèi)研究早期集中于宏觀政策方面，缺乏實地調(diào)研，也沒有模型檢驗。近幾年隨著農(nóng)業(yè)保險的蓬勃發(fā)展，對各省市的獨立研究也廣泛開展，尤其是高校畢業(yè)生就本省農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)營模式、制度、現(xiàn)狀、參與主體、財政補貼、有效需求方面都進行了探討。人大教授魏權(quán)齡在《DEA方法與前沿生產(chǎn)函數(shù)》中，提出

10、了運用數(shù)據(jù)包絡方法去計算有效生產(chǎn)前沿面，即前沿生產(chǎn)函數(shù)，可以處理多產(chǎn)出多投入問題。隨后眾多學者開始運用DEA方法分析效率有關(guān)的問題。
　　接著本文闡述了農(nóng)業(yè)保險的一般特點，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)受到自然生態(tài)環(huán)境的影響，具有季節(jié)性、地域性、連續(xù)性和風險性。而政策性農(nóng)業(yè)保險則是以是市場化經(jīng)營與財政扶持相結(jié)合的方式而存在。政府對農(nóng)業(yè)保險業(yè)務提供直接補貼和在宏觀上的支持使得農(nóng)業(yè)保險體現(xiàn)了政策性，并具有非盈利性、輔助性、維穩(wěn)性的特征。然后，本文尋找理論依

11、據(jù)，從福利經(jīng)濟學和博弈論的視角兩方面分析政策性農(nóng)業(yè)保險。前者用來分析農(nóng)業(yè)保險對增進全社會福利的積極作用和“供需雙冷”局面出現(xiàn)的根源，后者用來分析了參與農(nóng)業(yè)保險各方的行為策略。隨后，論述了效率的各種定義以及測算方法。
　　下一部分，論文介紹了政策性農(nóng)業(yè)保險發(fā)展最為領(lǐng)先的美國模式和與我國人多地少、災害頻繁國情相近的日本模式。美國的農(nóng)險產(chǎn)品達一百五十種之多，對經(jīng)營農(nóng)險的保險公司給予管理費用和研發(fā)費用補貼，對參保農(nóng)戶分具體情況給予不同比例

12、的補貼。再保險公司由私人資本成立，政府再根據(jù)風險大小成立基金進行賠付并享受相應的收益。法律法規(guī)建設(shè)方面相當完善，相關(guān)法律就達6部，且根據(jù)農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展情況不斷更新。日本資源稀缺，更加重視對農(nóng)業(yè)的保護。成立三級機構(gòu)明確權(quán)責，承擔相應賠償。其中農(nóng)業(yè)保險費用和事業(yè)費用獨立核算，均不得相互拆借挪用。為了保證保險費率的合理性，日本統(tǒng)計局使用了20年的歷史資料，細分到承保方式，更加科學。日本政府對農(nóng)業(yè)災害補償和農(nóng)業(yè)共濟基金都制定了專門的法律，連同農(nóng)

13、業(yè)損失補償法形成了三重保障，作為一個完整的制度體系確定下來。
　　回顧完文獻綜述，對一些基本概念界定，介紹完國外政策性農(nóng)業(yè)保險發(fā)展模式之后，本文開始正式進入核心部分。先是詳細剖析DEA的來歷、優(yōu)缺點及模型形式。從CCR到BCC，模型完成了從固定規(guī)模報酬到可變規(guī)模報酬假定的改進。單階段DEA不能區(qū)分內(nèi)部管理效率、外部環(huán)境影響和隨機因素。2002年，三階段DEA誕生。至此，運用該方法在各個行業(yè)效率研究開始涌現(xiàn)。
　　本文創(chuàng)新性地

14、將三階段DEA模型用于分析全國政策性農(nóng)業(yè)保險的運行效率，并總結(jié)在實證研究過程中遇到的一些前人所未提出過的問題。以全國各省市（北京因數(shù)據(jù)缺失舍棄）為決策單元，傳統(tǒng)DEA使用可變規(guī)模報酬和投入導向形式，投入指標選擇農(nóng)業(yè)從業(yè)人口、農(nóng)業(yè)機械總動力、財政補貼、農(nóng)民繳納，產(chǎn)出指標選擇農(nóng)業(yè)增加值、承保數(shù)量、農(nóng)業(yè)保險支出、參保戶次，環(huán)境指標選擇農(nóng)村大專以及以上的人口數(shù)、受災面積、農(nóng)民人均純收入。第一階段運行結(jié)果發(fā)現(xiàn)綜合效率的均值為0.895，我國農(nóng)業(yè)保

15、險整體的運行未能達到有效前沿面上，還存在0.105的缺口。第二階段，運用SFA模型分析得到待估系數(shù)、內(nèi)部管理無效率方差及占比等指標。將上述指標代入分離公式即可得到環(huán)境變量和隨機變量的調(diào)整項，根據(jù)調(diào)整公式得到新的投入。第三階段代入新的投入變量和之前的產(chǎn)出變量，重復第一階段的過程得到了最終結(jié)果。與第一階段相比，綜合效率發(fā)生小幅變化，而各個省份的情況則有顯著不同。
　　最后，本文根據(jù)實證數(shù)據(jù)以及發(fā)達國家的先進經(jīng)驗，結(jié)合我國政策性農(nóng)業(yè)保險