我國(guó)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)發(fā)展問(wèn)題研究——兼論貨運(yùn)險(xiǎn)合同保險(xiǎn)責(zé)任約定的明晰.pdf

1、黨的十八大提出創(chuàng)新發(fā)展理念，十八屆五中全會(huì)提出“必須把創(chuàng)新擺在國(guó)家發(fā)展全局的核心位置”。而現(xiàn)在我國(guó)的經(jīng)濟(jì)已經(jīng)發(fā)展進(jìn)入了新常態(tài)，也就是高效率、低成本、可持續(xù)的中高速增長(zhǎng)階段。保險(xiǎn)業(yè)是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的重要產(chǎn)業(yè)，是我國(guó)經(jīng)濟(jì)新的增長(zhǎng)點(diǎn)和生力軍。我國(guó)經(jīng)過(guò)改革開放三十多年來(lái)的快速發(fā)展，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)已經(jīng)處在一個(gè)新的起點(diǎn)上。2014年8月，國(guó)務(wù)院發(fā)布《關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見(jiàn)》，指明了發(fā)展“世界保險(xiǎn)強(qiáng)國(guó)”的目標(biāo)，明確了保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的主要方向，為保險(xiǎn)業(yè)

2、的發(fā)展指明了新方位、新機(jī)遇、新未來(lái)。作為現(xiàn)代金融業(yè)的重要一環(huán)和風(fēng)險(xiǎn)管理手段，保險(xiǎn)業(yè)有巨大的發(fā)展空間。
　　保險(xiǎn)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的產(chǎn)物。自1979年決定恢復(fù)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以后的37年來(lái)，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)了跨越式發(fā)展，由于起步晚、起點(diǎn)低，保險(xiǎn)市場(chǎng)迄今仍不成熟，與美國(guó)、日本、英國(guó)等成熟市場(chǎng)相比還存在很大差距。在非壽險(xiǎn)市場(chǎng)上存在著明顯的市場(chǎng)細(xì)分不平衡的狀態(tài)，主要表現(xiàn)為東部地區(qū)市場(chǎng)占據(jù)大部分保費(fèi)份額，機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)一險(xiǎn)獨(dú)大的局面。從歷史數(shù)據(jù)上可以明

3、顯看出，車險(xiǎn)的保費(fèi)占非壽險(xiǎn)保費(fèi)的70％以上，而其他非壽險(xiǎn)險(xiǎn)種的占比均不足10％。貨運(yùn)險(xiǎn)作為非壽險(xiǎn)中的一個(gè)獨(dú)立險(xiǎn)種保費(fèi)占比約為2％。
　　中國(guó)經(jīng)濟(jì)的騰飛以及國(guó)際地位的提升對(duì)貿(mào)易業(yè)起到了重要的推動(dòng)作用。截止到2015年，中國(guó)已經(jīng)發(fā)展成為世界第二大經(jīng)濟(jì)體、第一大貨物貿(mào)易國(guó)、第一大外匯儲(chǔ)備國(guó)和第三大對(duì)外投資國(guó)。特別是在2001年12月加入世界貿(mào)易組織之后，中國(guó)貿(mào)易總量逐年增長(zhǎng)，在國(guó)際市場(chǎng)上的地位及影響力迅速提升。近年來(lái)，隨著我國(guó)“一帶一路

4、”這樣國(guó)家頂層戰(zhàn)略的出臺(tái)，這必將促進(jìn)我國(guó)貿(mào)易業(yè)迅速發(fā)展，同時(shí)也為貿(mào)易市場(chǎng)發(fā)展提供了一個(gè)更廣闊的平臺(tái)。對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)而言，這既是機(jī)遇，同樣也是挑戰(zhàn)。與貿(mào)易業(yè)相對(duì)應(yīng)的貨運(yùn)險(xiǎn)市場(chǎng)并沒(méi)有隨著經(jīng)濟(jì)的進(jìn)步而發(fā)展，從歷史數(shù)據(jù)上來(lái)看，近年來(lái)發(fā)展不穩(wěn)定，與經(jīng)濟(jì)的發(fā)展不匹配，呈粗放式發(fā)展?fàn)顟B(tài)。其保費(fèi)收入的增長(zhǎng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于貿(mào)易業(yè)的發(fā)展速度，在個(gè)別年度甚至出現(xiàn)了負(fù)增長(zhǎng)。
　　本文從貨運(yùn)險(xiǎn)發(fā)展歷史入手，通過(guò)其特點(diǎn)分析，認(rèn)為貨運(yùn)險(xiǎn)本身是個(gè)特殊的險(xiǎn)種，其特點(diǎn)決定了

5、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的特殊性。本文重點(diǎn)從貨運(yùn)險(xiǎn)的特點(diǎn)出發(fā)，結(jié)合我國(guó)國(guó)內(nèi)發(fā)展現(xiàn)狀分析，再融入貨運(yùn)險(xiǎn)承保、理賠數(shù)據(jù)，分析在我國(guó)貿(mào)易業(yè)不斷繁榮的大背景下，貨運(yùn)險(xiǎn)的發(fā)展卻并不與其同步增長(zhǎng)的原因。通過(guò)貨運(yùn)險(xiǎn)合同實(shí)際案例中出現(xiàn)的矛盾點(diǎn)進(jìn)行剖析，分析實(shí)務(wù)中對(duì)保險(xiǎn)責(zé)任界定的不足。最后，從完善貨運(yùn)險(xiǎn)發(fā)展法制環(huán)境、改善服務(wù)水平、完善服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、明晰承保責(zé)任、風(fēng)險(xiǎn)管控等方面提出發(fā)展建議。
　　第一章，導(dǎo)論。首先，分析論文研究的背景意義。隨著我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)迅速增長(zhǎng)，國(guó)際

6、地位穩(wěn)步提升，我國(guó)的經(jīng)濟(jì)仍然保持增長(zhǎng)趨勢(shì)，雖然全球經(jīng)濟(jì)總體有所下滑。我國(guó)貿(mào)易業(yè)隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展而繁榮，但是近年來(lái)貨運(yùn)險(xiǎn)的發(fā)展來(lái)看與經(jīng)濟(jì)發(fā)展不匹配。其次，對(duì)國(guó)內(nèi)外文獻(xiàn)進(jìn)行梳理和評(píng)述，并介紹本文研究的內(nèi)容，以及論文研究可能的創(chuàng)新與不足。
　　第二章，貨運(yùn)險(xiǎn)發(fā)展及其特點(diǎn)。從海上保險(xiǎn)的歷史發(fā)展角度出發(fā)，著眼于貨運(yùn)險(xiǎn)在我國(guó)的發(fā)展特點(diǎn)。海上保險(xiǎn)的發(fā)展歷史可以看出海上保險(xiǎn)是隨著貿(mào)易業(yè)的發(fā)展而出現(xiàn)，從理論上來(lái)看，海上保險(xiǎn)的保費(fèi)收入應(yīng)與進(jìn)出口貿(mào)易額呈

7、正向發(fā)展，但從選取的五個(gè)地區(qū)保費(fèi)收入數(shù)據(jù)來(lái)看，經(jīng)多角度分析貨運(yùn)險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀，發(fā)現(xiàn)各個(gè)地區(qū)數(shù)據(jù)差異很大，尤其是中國(guó)大陸地區(qū)的保費(fèi)收入雖然增長(zhǎng)迅速，但是發(fā)展不穩(wěn)定，在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中占比還很低，目前還屬于新興市場(chǎng)發(fā)展階段。再結(jié)合貨運(yùn)險(xiǎn)本身的流動(dòng)性、國(guó)際性、復(fù)雜性等特點(diǎn)與其經(jīng)營(yíng)的特殊性分析發(fā)展滯后的原因。
　　第三章，國(guó)內(nèi)貨運(yùn)險(xiǎn)發(fā)展及其評(píng)價(jià)。從貨運(yùn)險(xiǎn)在我國(guó)發(fā)展角度分析其受制因素，通過(guò)比較我國(guó)海洋貨運(yùn)條款與倫敦協(xié)會(huì)條款兩者差異，總結(jié)出在保險(xiǎn)責(zé)任認(rèn)

8、定上我國(guó)的條款相對(duì)較難，結(jié)合貨運(yùn)險(xiǎn)在我國(guó)的歷史看來(lái)還屬于粗放型發(fā)展，目前還很不成熟，從非壽險(xiǎn)保費(fèi)收入上來(lái)看占比低在2％左右，與我國(guó)GDP增速相比不匹配。但是從險(xiǎn)種來(lái)看貨運(yùn)險(xiǎn)是效益型險(xiǎn)種，應(yīng)屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)大力發(fā)展的險(xiǎn)種。
　　第四章，筆者結(jié)合在實(shí)務(wù)中處理的多個(gè)案例分析貨運(yùn)險(xiǎn)定責(zé)上的難點(diǎn)。通過(guò)實(shí)際案例分析提出與貨運(yùn)險(xiǎn)相關(guān)的法制法規(guī)不健全導(dǎo)致定責(zé)定損沒(méi)有依據(jù);理賠新技術(shù)缺失，導(dǎo)致客戶服務(wù)質(zhì)量落后;條款中的保險(xiǎn)責(zé)任界定不清容易產(chǎn)生理賠

9、糾紛;預(yù)約保險(xiǎn)的承保方式也隱藏著風(fēng)險(xiǎn);倉(cāng)至倉(cāng)的保險(xiǎn)期間限定，條款中并未將被保險(xiǎn)人的看管責(zé)任除外。這些定責(zé)上的難點(diǎn)，都將制約著貨運(yùn)險(xiǎn)的發(fā)展。
　　第五章，發(fā)展國(guó)內(nèi)貨運(yùn)險(xiǎn)的建議。通過(guò)以上分析筆者認(rèn)為，貨運(yùn)險(xiǎn)在我國(guó)未來(lái)發(fā)展?jié)摿薮蟆l(fā)展前景看好，為了促進(jìn)其健康發(fā)展，本章從外部發(fā)展環(huán)境和內(nèi)部發(fā)展動(dòng)力兩方面入手，提出需要完善貨運(yùn)險(xiǎn)發(fā)展法制環(huán)境、改善服務(wù)水平、完善服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、明晰承保責(zé)任、風(fēng)險(xiǎn)管控等建議，旨在從促進(jìn)行業(yè)發(fā)展的角度促進(jìn)貨運(yùn)險(xiǎn)在我國(guó)

10、健康發(fā)展。
　　本文可能的創(chuàng)新主要有如下三方面:
　　第一，為了使本文得出的建議具有參考價(jià)值，文章中所有的案例均來(lái)源于保險(xiǎn)公司的真實(shí)案例，具有一定的代表性，每個(gè)案例筆者均參與定責(zé)、定損以及核賠工作，將單個(gè)案例結(jié)合其自身的承保條件進(jìn)行分析，將發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，結(jié)合案例說(shuō)明，使論點(diǎn)更加生動(dòng)，更加清晰。
　　第二，經(jīng)查閱現(xiàn)有的文獻(xiàn)在對(duì)貨運(yùn)險(xiǎn)進(jìn)行分析時(shí)，僅從一個(gè)側(cè)面入手，本文則通過(guò)貨運(yùn)險(xiǎn)在我國(guó)的發(fā)展的多維度分析，結(jié)合貨運(yùn)險(xiǎn)這個(gè)險(xiǎn)種自