第三方支付中客戶備付金法律問題研究.pdf

1、近年來，電子商務(wù)的繁榮使網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)市場(chǎng)日新月異，傳統(tǒng)支付方式因其種種弊端已難以滿足現(xiàn)實(shí)的需求。在此背景下，第三方支付因其便利性、信用度高等特點(diǎn)迅速得到用戶認(rèn)可，開創(chuàng)了網(wǎng)絡(luò)交易新模式。在人們使用第三方支付平臺(tái)時(shí)，支付過程因物流、買家驗(yàn)貨等環(huán)節(jié)被打斷，資金被滯留于第三方支付平臺(tái)的賬戶內(nèi)，就形成了客戶備付金。隨著第三方支付行業(yè)蓬勃發(fā)展，客戶備付金的規(guī)模也隨之愈加龐大。
　　而目前階段，我國(guó)第三方支付的相關(guān)法律體系并不完備。學(xué)術(shù)界對(duì)于客戶備

2、付金的性質(zhì)、孳息歸屬及利用存在很大的爭(zhēng)議。此外，客戶備付金還存在監(jiān)管不足，風(fēng)險(xiǎn)隱患較多等現(xiàn)實(shí)問題。諸如此類問題的妥善解決，不僅關(guān)乎第三方支付平臺(tái)用戶的合法權(quán)益，更關(guān)乎第三方支付行業(yè)的穩(wěn)健長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。
　　本文從客戶備付金的法律屬性入手，圍繞客戶備付金存在的核心問題展開討論，闡釋客戶備付金的性質(zhì)之爭(zhēng)，為客戶備付金孳息歸屬的立法空白而造成的種種現(xiàn)實(shí)問題尋找解決路徑。文章以第三方支付的概念和特點(diǎn)以及客戶備付金的形成、概念和來源為切入點(diǎn)，厘

3、清了第三方支付交易過程中各主體之間的法律關(guān)系。本文認(rèn)為，客戶備付金的本質(zhì)即保管合同的標(biāo)的物，因此，客戶備付金的孳息作為保管物的孳息，理所當(dāng)然歸客戶所有，應(yīng)從立法的角度明確客戶備付金孳息的歸屬。支付機(jī)構(gòu)對(duì)于客戶備付金孳息的利用應(yīng)當(dāng)具有合理性和合法性，建議通過協(xié)商制度化解客戶備付金利用難題。對(duì)于客戶備付金面臨的種種風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)從支付機(jī)構(gòu)、客戶本身等多個(gè)角度予以防范。除此之外，我國(guó)客戶備付金的監(jiān)管也存在漏洞，客戶備付金相關(guān)的法律責(zé)任體系不夠完善。