中國民生銀行小微企業(yè)信貸風險管理研究.pdf

1、小微企業(yè)有力地促進了我國經濟增長與技術創(chuàng)新，為國家創(chuàng)造了大量的財稅收入和就業(yè)崗位，是我國經濟成長的生力軍，更是我國經濟的基本細胞和命脈所在，然而小微企業(yè)“融資難”卻是長期無法破解的問題。
　　 而今，國內商業(yè)銀行在外部競爭壓力和內部利潤考核的雙重驅使之下，紛紛將大力發(fā)展小微信貸業(yè)務視為業(yè)務發(fā)展與轉型的契機，不斷加大人力、物力、財力的投入，計劃在小微業(yè)務上開拓出一片廣闊新天地。但是，小微企業(yè)的信貸風險問題阻礙了商業(yè)銀行前進的腳步。

2、小微企業(yè)信貸風險管不好，直接制約小微信貸業(yè)務的健康快速發(fā)展。因此，對小微企業(yè)信貸風險進行科學、有效的管理成為我國商業(yè)銀行拓展小微信貸業(yè)務的當務之急。
　　 本文以全面風險管理理論做為分析框架，結合國內商業(yè)銀行管理傳統(tǒng)信貸風險的經驗，提出應用于小微企業(yè)信貸業(yè)務的風險管理模式。實踐中許多商業(yè)銀行也嘗試按這一模式進行運作，并取得了一定的成效。但由于國內小微金融仍處于起步階段，商業(yè)銀行對小微企業(yè)信貸風險管理的實踐中仍存在不少問題，如風險

3、管理組織結構不盡合理、內部信用評級體系針對性不強等，本文分析認為，這些問題是由政策環(huán)境、小微企業(yè)和商業(yè)銀行三方共同造成。
　　 為了更好地總結現(xiàn)階段國內商業(yè)銀行小微信貸業(yè)務的開展經驗并著力研究小微企業(yè)信貸風險管理的問題，本文以民生銀行為例，重點分析了民生銀行小微信貸業(yè)務的開展情況及其在小微信貸風險管理上積累的先進經驗，并指出當前民生銀行小微信貸風險管理上仍存在風險管理制度不夠健全、內部信用評價體系針對性不強、貸款定價機制不科學、