基于產(chǎn)業(yè)集群的小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理研究——以民生銀行為例.pdf

1、小微企業(yè)是我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重要力量,但長(zhǎng)期以來融資難問題一直掣肘著小微企業(yè)的發(fā)展。作為小微企業(yè)融資主要渠道的銀行信貸便成為解決其融資困難的焦點(diǎn)所在。信貸風(fēng)險(xiǎn)管理是現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的核心內(nèi)容,對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理水平的高低直接關(guān)系到商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的成敗。作為以經(jīng)營(yíng)金融資產(chǎn)和金融負(fù)債為對(duì)象的特殊企業(yè),商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)是追逐利益,而小微企業(yè)信貸市場(chǎng)的不確定性很強(qiáng),因此銀行開展小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)很高。為了研究商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn),探索控制小微企

2、業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)、提高信貸風(fēng)險(xiǎn)管理水平的辦法,本文結(jié)合產(chǎn)業(yè)集群背景,梳理了銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理和集群企業(yè)信貸研究的相關(guān)文獻(xiàn),選擇民生銀行作為“理論——現(xiàn)實(shí)”轉(zhuǎn)化的案例實(shí)踐。
　　民生銀行為了有效管理小微企業(yè)信貸客戶,廣泛組建小微企業(yè)城市商業(yè)合作社;為了解決信貸過程中的“信息不對(duì)稱”和“規(guī)模不經(jīng)濟(jì)”問題,民生銀行大力建設(shè)小微金融專業(yè)化支行,其關(guān)鍵業(yè)務(wù)指標(biāo)呈現(xiàn)專業(yè)聚集效應(yīng)。在對(duì)民生銀行小微企業(yè)金融服務(wù)模式與信貸風(fēng)險(xiǎn)管理體系進(jìn)行研究的基礎(chǔ)上,本文

3、分別結(jié)合輪軸式產(chǎn)業(yè)集群和彈性專精產(chǎn)業(yè)集群背景,選取張家港金港鎮(zhèn)氨綸紗產(chǎn)業(yè)集群和蘇州農(nóng)副產(chǎn)品商圈為案例,探討民生銀行在不同集群模式下的小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理方式。通過對(duì)民生銀行富有特色的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理方式的借鑒與思考,本文提出商業(yè)銀行在開展小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)時(shí)要注重利用企業(yè)非財(cái)務(wù)信息來評(píng)價(jià)信用狀況,優(yōu)化小微企業(yè)信貸決策流程,細(xì)分行業(yè),加強(qiáng)精細(xì)化管理,提供專業(yè)化、特色化服務(wù),利用“地緣信貸”優(yōu)勢(shì),創(chuàng)新金融產(chǎn)品,通過鏈?zhǔn)?、圈式開發(fā)客戶來解決小微企業(yè)