論保險(xiǎn)合同免責(zé)條款的效力認(rèn)定.pdf

1、保險(xiǎn)業(yè)作為現(xiàn)代金融業(yè)的重要組成部分,其在我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的地位和作用不可小覷。保險(xiǎn)的功能在于防范和化解風(fēng)險(xiǎn),保障個(gè)人和集體的生命、財(cái)產(chǎn)安全,從而促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的平穩(wěn)發(fā)展。改革開放以來(lái),保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展迅速,保險(xiǎn)公司數(shù)量增長(zhǎng)很快,保費(fèi)收入突飛猛進(jìn)。但是,就目前國(guó)內(nèi)情況來(lái)看,保險(xiǎn)市場(chǎng)并不規(guī)范,仍存在著各種各樣的問題,如銷售誤導(dǎo)、理賠刁難等,其中一些問題涉及到保險(xiǎn)合同免責(zé)條款問題。保險(xiǎn)公司經(jīng)常利用自身的專業(yè)優(yōu)勢(shì)在格式保險(xiǎn)條款中訂立很多免責(zé)條款,然后在發(fā)

2、生保險(xiǎn)事故時(shí)援引免責(zé)條款來(lái)拒絕理賠。因此,為了保護(hù)投保人的利益,進(jìn)而促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展,對(duì)保險(xiǎn)免責(zé)條款的研究顯得很有意義。
　　本文以比較分析、法理分析和實(shí)證分析為主要研究方法,對(duì)保險(xiǎn)免責(zé)條款相關(guān)問題尤其是其效力認(rèn)定問題闡述一下筆者的看法。本文主要分為以下四個(gè)部分:
　　第一部分是“保險(xiǎn)合同免責(zé)條款概述”。主要界定了保險(xiǎn)的相關(guān)概念,如“保險(xiǎn)”、“保險(xiǎn)合同”、“格式條款”、“免責(zé)條款”等,并介紹了保險(xiǎn)的要件、格式條款與免責(zé)條

3、款的規(guī)制等問題。這部分內(nèi)容是全文的鋪墊,對(duì)于理解保險(xiǎn)合同免責(zé)條款具有重要意義。
　　第二部分是“保險(xiǎn)合同免責(zé)條款效力的形式認(rèn)定”。主要論述保險(xiǎn)合同免責(zé)條款效力的形式認(rèn)定規(guī)則,即忽略條款內(nèi)容本身,以保險(xiǎn)人是否履行了提示和明確說(shuō)明義務(wù)為標(biāo)準(zhǔn),來(lái)認(rèn)定免責(zé)條款是否訂入合同,成為合同的組成部分。重點(diǎn)論述了保險(xiǎn)人的提示義務(wù)、明確說(shuō)明義務(wù),并指出了相關(guān)立法的不足。
　　第三部分是“保險(xiǎn)合同免責(zé)條款效力的實(shí)質(zhì)認(rèn)定”。主要論述保險(xiǎn)合同免責(zé)條款