論冒名簽訂保證保險合同之效力.pdf

1、隨著經濟發(fā)展，保險公司建立了一項新業(yè)務——保證保險。一方面，保證保險業(yè)務能在確保銀行信貸資產安全的同時，促進消費增長、滿足消費者需求；另一方面，冒名簽訂保證保險合同的行為也逐漸增加，造成了案件審理的困境。困境的原因在于，我國《保險法》對市場中的一些主要險種有特別的規(guī)定，比如人身保險類的死亡保險、健康保險，財產保險中的責任保險等，但是，保險法對保證保險卻沒有做出特別規(guī)定。2009年《保險法》修訂雖然明確規(guī)定保證保險是一種財產保險，但其他關

2、于保證保險的具體規(guī)定依然欠缺。因為我國對于冒名行為類型、保證保險的性質、保證保險合同的效力判斷、保險人對投保人進行資信審查義務等問題都沒有明確的規(guī)定，所以我國冒名簽訂保證保險合同的案件存在很多審理上不一致的地方。
　　由于缺乏明確、具體的法律規(guī)定，法院在審判也中沒有對冒名行為、保證保險進行定性，我國實踐中開展保證保險情況并不很好。冒名簽訂保證保險合同案件面臨的一個很現實的問題是，由于保證保險立法的缺失，當消費者、銀行、保險公司因為

3、保證保險合同發(fā)生糾紛時，各法官無法運用統一的法律規(guī)定進行判決，所以經常有同案不同判的情況出現。法院難以在這種局面下貫徹平等原則，保證保險業(yè)務的發(fā)展也受到阻礙。
　　保證保險在本質上有許多區(qū)分于其他財產保險的特殊之處，保險法的一般條款，難以在保證保險中適用，困此，需要對其在立法上做出特殊的規(guī)定，以促進保證保險的進一步發(fā)展。
　　第一部分提出問題，二、三、四部分分別對冒名簽訂保證保險合同效力的三個方面進行探討，第五部分回顧案例、

4、總結發(fā)言。具體結構如下：
　　第一部分列舉了“中國人民財產保險股份有限公司廣州市越秀支公司與謝朝贊、吳玩萍保險代位求償權糾紛”，以及“招商銀行股份有限公司深圳龍崗支行與朱建儒、中國平安財產保險股份有限公司深圳分公司保證保險合同糾紛”兩個案例的簡要案情，并提煉出案例中涉及的三個有關冒名簽訂保證保險合同效力的爭議焦點：1.保證保險合同保險人是否具有審查義務；2.案件中的保證保險合同是否有效；3.冒名簽訂保證保險合同產生何種法律后果。<

5、br>　　第二部分討論第一個爭議焦點：保證保險合同保險人是否具有審查義務。因為保證保險合同是一種特殊的財產保險合同，所以解決保證保險合同糾紛等法律問題須首先對保證保險合同性質做出明確界定。這一部分首先探討保證保險的內涵和性質，然后從保證保險合同保險人審查義務的范圍、對象、方式三個方面闡述了保證保險合同保險人審查義務的內容。
　　第三部分考察第二個焦點：冒名簽訂的保證保險合同有效性，這一部分是從保證保險合同成立要件及冒名簽訂保證保險