民生銀行濟(jì)南分行公司信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理.pdf

1、銀行的公司業(yè)務(wù)是其重要利潤(rùn)來(lái)源，加強(qiáng)此類客戶管理具有重要價(jià)值。因此，本文主要針對(duì)民生銀行濟(jì)南分行的公司業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀提出了改進(jìn)措施，研究對(duì)提高民生銀行公司業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理具有重要意義。本文根據(jù)民生銀行濟(jì)南分行客戶風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀，綜合運(yùn)用統(tǒng)計(jì)分析法、案例調(diào)查法和比較分析法等研究方法對(duì)民生銀行濟(jì)南分行信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行了研究。
　　本文首先回顧了銀行信貸業(yè)務(wù)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理理論。客戶風(fēng)險(xiǎn)管理理論，其中包括客戶關(guān)系管理理論、ABC風(fēng)險(xiǎn)管理理論

2、、客戶差異化管理理論，客戶價(jià)值管理理論，包括比較利益理論、價(jià)值最大化理論、利益相關(guān)者理論，以及客戶風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)模型——大客戶管理模型、SOM客戶風(fēng)險(xiǎn)管理模型、客戶風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程模型，對(duì)當(dāng)前的銀行信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行了全面研究和分析。通過(guò)國(guó)內(nèi)外銀行先進(jìn)做法，得出了一些有益的啟示。通過(guò)研究花旗銀行、匯豐銀行、東京三菱UFJ銀行、德意志銀行、瑞士銀行等國(guó)外銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)，以及國(guó)內(nèi)的招商銀行、中國(guó)工商銀行、興業(yè)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行等先進(jìn)做法，對(duì)民生銀行

3、有如下啟示：完善的組織架構(gòu)是風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)、暢通的信息通道是風(fēng)險(xiǎn)管理的前提、高效的人才隊(duì)伍是風(fēng)險(xiǎn)管理的核心、動(dòng)態(tài)的考核機(jī)制是風(fēng)險(xiǎn)管理的保障、提升綜合效益是風(fēng)險(xiǎn)管理的最終目標(biāo)。
　　在以上研究的基礎(chǔ)上，研究了民生銀行濟(jì)南分行公司信貸風(fēng)險(xiǎn)的現(xiàn)狀和問(wèn)題。其中，公司信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)中的問(wèn)題包括：風(fēng)險(xiǎn)管理的觀念和意識(shí)落后、缺乏科學(xué)的信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系、缺乏有效的風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)、基礎(chǔ)數(shù)據(jù)十分薄弱、信用文化差、貸后管理不到位。在此基礎(chǔ)上，進(jìn)一步分析

4、了公司信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理存在問(wèn)題的原因：比如，公司業(yè)務(wù)的分類有多種標(biāo)準(zhǔn)，客戶細(xì)分的標(biāo)準(zhǔn)不準(zhǔn)確，風(fēng)險(xiǎn)管理信息整合能力差造成一些管理漏洞，公司業(yè)務(wù)行業(yè)集中度高增加了風(fēng)險(xiǎn)管理難度。綜合以上研究，提出了民生銀行濟(jì)南分行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)策：一是根據(jù)需求動(dòng)態(tài)調(diào)整公司業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理量化方法，根據(jù)操作風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)及時(shí)更新風(fēng)險(xiǎn)管理標(biāo)準(zhǔn)；二是按照需求建立公司信貸業(yè)務(wù)信息分類支持體系，實(shí)施及時(shí)動(dòng)態(tài)管理客戶資源信息，及時(shí)的客戶信息模型化分析與匯總