個人住房公積金貸款余額風(fēng)險(xiǎn)評估研究.pdf

1、隨著我國城鎮(zhèn)住房制度改革的深入以及房地產(chǎn)金融的不斷發(fā)展，越來越多的居民選擇貸款購房來解決居住問題。住房公積金貸款作為政策性貸款，具有“低存低貸”的政策優(yōu)勢，并且成為了廣大職工使用公積金的主要方式。近些年個人住房公積金貸款快速發(fā)展，公積金貸款規(guī)模不斷擴(kuò)大，表現(xiàn)出了良好的市場前景，但是公積金貸款出現(xiàn)的問題和風(fēng)險(xiǎn)也在逐步暴露，房地產(chǎn)市場商品房成交面積以及房價的波動起伏，公積金貸款逾期率的上升以及貸款余額的急劇增加引起了公積金管理中心和廣大民眾

2、的關(guān)注。
　　截至2016年底，蘇州市累計(jì)發(fā)放個人住房公積金貸款38.49萬筆、1037.87億元，公積金貸款余額608.72億元，同比增長13.67％、25.14％、27.93％，個人住房公積金貸款作為政策性貸款，且其風(fēng)險(xiǎn)具有長期的積累性，基于購房者對公積金貸款業(yè)務(wù)需求不斷擴(kuò)大的背景下，住房公積金管理中心有必要對潛在的貸款余額風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行判斷和思考，以保障廣大納稅人的利益。
　　貸款違約風(fēng)險(xiǎn)一直以來都是國內(nèi)外貸款機(jī)構(gòu)及學(xué)者關(guān)注

3、的焦點(diǎn)問題，同時他們對此也進(jìn)行了大量的理論與實(shí)證研究。本文在總結(jié)前人成果的基礎(chǔ)上，構(gòu)建了包括借款人特征、公積金貸款特征、購房特征、償債能力特征以及宏觀經(jīng)濟(jì)特征在內(nèi)的個人住房公積金貸款余額風(fēng)險(xiǎn)評估指標(biāo)體系，以蘇州公積金貸款購房且尚未還清居民為研究對象并進(jìn)行調(diào)查問卷，運(yùn)用層次分析法，利用SPSS20.0統(tǒng)計(jì)軟件進(jìn)行實(shí)證研究，對蘇州市個人住房公積金貸款余額風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀進(jìn)行判斷和評價，并提出相關(guān)建議。研究表明，蘇州市公積金貸款余額安全性很高，個人住