我國商業(yè)銀行與第三方支付平臺競爭合作關系研究.pdf

1、在大數(shù)據爆發(fā)的網絡經濟時代,隨著互聯(lián)網金融在我國進一步的普及,消費者消費方式和支付方式逐步發(fā)生轉變,在商業(yè)銀行的網銀支付業(yè)務快速發(fā)展的同時,依托于電子商務的第三方支付平臺在融合互聯(lián)網網絡和科技技術的基礎上也得到了較快地發(fā)展,支付行業(yè)顯示出明顯的規(guī)模效應。加之第三方支付平臺為其消費者和互聯(lián)網商家提供了信用擔保使得雙方的權益得到了很好的保障,越來越多的人愿意選擇第三方支付平臺來完成在線支付。但由于一些因素導致了商業(yè)銀行在支付業(yè)務上的壟斷地位

2、,其業(yè)務范圍包攬了絕大部分的大企業(yè)客戶群體,而與電商合作起家的第三方支付平臺作為金融創(chuàng)新的新生命,其業(yè)務范圍主要是一些零散且小額的支付業(yè)務,因而兩者之間并不存在什么沖突。隨著第三方支付平臺的壯大和金融改革步伐的加快,商業(yè)銀行在支付業(yè)務的壟斷地位也有所被動搖。面對外來業(yè)務的強烈沖擊,我國商業(yè)銀行在大力開展自己的網上銀行業(yè)務和電子商務網站的同時還初步試探通過微博、微信等營銷方式及新出現(xiàn)的直銷銀行來促進各業(yè)務的發(fā)展,其金融服務的范圍不斷擴大,

3、許多家商業(yè)銀行正開始經歷從分業(yè)經營向混業(yè)經營的轉變,呈現(xiàn)出發(fā)展綜合多元化的特征,雙方的在線支付業(yè)務競爭變得日益激烈。因此,當前對我國商業(yè)銀行及第三方支付平臺的競爭合作關系進行研究分析是很具有理論意義和現(xiàn)實意義的。雖然商業(yè)銀行與第三方支付平臺存在著業(yè)務、客戶資源、利益等方面的沖突,但是雙方若能合作,對雙方而言都會有更好的發(fā)展。雙方合作可以使得雙方在客戶資源方面得以共享,且所經營的業(yè)務范圍有所擴大。隨著利率市場化的到來,商業(yè)銀行的利潤會有所

4、下降,因而其也可以借鑒當前第三方支付平臺的定價機制,雙方合作可以使其負債端壓力減少,縮小傳統(tǒng)金融交易成本,取得一定的邊際收益。同時,雙方亦可聯(lián)手建立實體合作平臺,支付寶充值可以在商業(yè)銀行實體營業(yè)網點實現(xiàn),第三方支付平臺也可以爭取更多機會與城商行、農商行合作。商業(yè)銀行還可以戰(zhàn)略投資者的身份入股第三方支付平臺,隨即第三方支付平臺即可引入境外戰(zhàn)略投資者。雙方還可共享信用系統(tǒng),為快捷支付提供更多的合作機會。
　　本研究引入了金融云這一比較

5、新的概念,闡釋它對當前商業(yè)銀行及其網上銀行發(fā)展現(xiàn)狀的影響;同時在央行大力推行利率市場化的背景下,對第三方支付平臺和商業(yè)銀行兩者的競爭合作關系進行了分析;且對于新興O2O市場將會給商業(yè)銀行和第三方支付系統(tǒng)所帶來的發(fā)展機遇進行了分析。本文運用文獻研究、比較研究、歸納與綜合的研究方法,并通過發(fā)放問卷的方式對商業(yè)銀行網銀支付和第三方支付平臺的使用偏好等情況進行了調查,最后運用博弈理論、古諾模型對商業(yè)銀行網銀支付和第三方支付平臺的合作關系做出理論