成都農(nóng)商銀行聯(lián)保貸款風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制研究.pdf

1、聯(lián)保貸款作為一種新型的貸款方式，它的存在對(duì)小微企業(yè)、商戶、農(nóng)戶和商業(yè)銀行都具有重要的意義。一方面，它彌補(bǔ)了小微企業(yè)、商戶、農(nóng)戶擔(dān)保難、抵押物不足的短板，一定程度上解決了中小企業(yè)融資難的問題；另一方面，它通過形成聯(lián)保成員間牽制關(guān)系，有效降低了銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)，為商業(yè)銀行開拓中小企業(yè)市場打開了新的局面。但是，聯(lián)保貸款因本身所具有的局限性，也存在固有的風(fēng)險(xiǎn)。
　　本文以聯(lián)保貸款風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制為研究對(duì)象，以成都農(nóng)村商業(yè)銀行（以下簡稱“成都農(nóng)商銀

2、行”）聯(lián)保貸款業(yè)務(wù)實(shí)踐為研究基礎(chǔ)，對(duì)其聯(lián)保貸款風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行研究。本文先對(duì)成都農(nóng)商銀行聯(lián)保貸款產(chǎn)品及聯(lián)保貸款風(fēng)險(xiǎn)管理措施進(jìn)行簡要介紹。成都農(nóng)商銀行向農(nóng)戶、中小企業(yè)發(fā)放用于滿足其生產(chǎn)經(jīng)營或臨時(shí)周轉(zhuǎn)需要的短期借款，由3戶以上農(nóng)戶或企業(yè)組成聯(lián)保小組，小組成員相互承擔(dān)連帶保證責(zé)任；然后，梳理出成都農(nóng)商銀行聯(lián)保貸款風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制上存在的問題，并以信息不對(duì)稱理論、委托代理理論、金融監(jiān)管理論為基礎(chǔ)，深入剖析聯(lián)保貸款風(fēng)險(xiǎn)管理存在問題的成因；最后，在借鑒國內(nèi)

3、銀行聯(lián)保貸款的成功實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，提出完善成都農(nóng)商銀行聯(lián)保貸款風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的措施。
　　通過本文的研究，主要得出以下結(jié)論：
　　成都農(nóng)商銀行聯(lián)保信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理主要存在的問題成因可從以下幾方面進(jìn)行解釋：一是信息不對(duì)稱。二是委托代理機(jī)制不完善。三是風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)創(chuàng)新不足。四是風(fēng)險(xiǎn)管理文化缺失。五是信用環(huán)境不夠規(guī)范。
　　借鑒國內(nèi)銀行聯(lián)保貸款的成功實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，提出完善成都農(nóng)商銀行聯(lián)保貸款風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的措施：第一，規(guī)范聯(lián)保貸款