我國中小銀行對中小企業(yè)貸款關(guān)注度實(shí)證研究.pdf

1、中小企業(yè)的日常經(jīng)營與發(fā)展，都需要資金的支持，貸款難是中小企業(yè)發(fā)展面臨的主要障礙之一。中小企業(yè)主要通過信貸來滿足自身的資金需求。由于自身實(shí)力相對薄弱、資信信息相對不完善、貸款風(fēng)險(xiǎn)相對復(fù)雜，信息不對稱水平較高，長期以來在銀行信貸市場上處于弱勢地位，一直得不到商業(yè)銀行的重視。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)表明，商業(yè)銀行對中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的積極性較低。這使得中小企業(yè)經(jīng)常不得不求助于民間信貸，這顯然增加了中小企業(yè)的經(jīng)營成本，擴(kuò)大了中小企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，不利于中小企業(yè)的長

2、期發(fā)展。
　　另一方面，在宏觀經(jīng)濟(jì)下行的背景與互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊下，中小銀行迫切需要與大型銀行競爭的差別化優(yōu)勢，尋找新的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)，保證自身的生存。國內(nèi)外許多研究表明，立足于本地市場深入發(fā)展中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)，是中小銀行良好的選擇。中小銀行基于與當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)的業(yè)務(wù)往來形成的軟信息，在應(yīng)對信息不對稱問題上有獨(dú)特的信息成本優(yōu)勢，適合開展基于銀企關(guān)系的關(guān)系型貸款。中小企業(yè)信貸市場是中小銀行新的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)，而中小銀行是解決當(dāng)前中小企業(yè)融資難的

3、關(guān)鍵所在。
　　本文正是從中小銀行對中小企業(yè)的融資支持角度，提出貸款關(guān)注度指標(biāo)以研究中小銀行對中小企業(yè)貸款關(guān)注的程度及其影響因素。本文首先從貸款的需求方即中小企業(yè)入手，鑒于從中小銀行方面獲取直接數(shù)據(jù)難度過大，在信息可獲取性與代表性的權(quán)衡之下，選取了292家中小企業(yè)板上市公司的銀行貸款數(shù)據(jù)和財(cái)務(wù)信息，分析各公司的運(yùn)營能力、財(cái)務(wù)狀況與貸款活動(dòng)的內(nèi)在聯(lián)系，構(gòu)建了基于熵權(quán)法和模糊綜合評價(jià)方法的關(guān)注度模型，進(jìn)行實(shí)證分析和評價(jià)，然后用該模型對

4、企業(yè)的關(guān)注度進(jìn)行預(yù)測評估；其次，本文仍嘗試從中小銀行角度進(jìn)行案例研究，以A銀行為研究對象，選取2015年3月該行企業(yè)信用貸款基表數(shù)據(jù)庫中的342個(gè)企業(yè)貸款作為樣本，通過對不同規(guī)模企業(yè)及不同行業(yè)企業(yè)貸款情況的描述性統(tǒng)計(jì)分析，以及基于單因素方差分析法的差異性分析，對該樣本中中小企業(yè)貸款關(guān)注度的現(xiàn)狀進(jìn)行了深入研究。
　　實(shí)證結(jié)果表明，中小銀行是中小企業(yè)的主要貸款來源，在解決中小企業(yè)貸款難問題起重要作用；當(dāng)前中小銀行對中小企業(yè)的貸款關(guān)注度