市政府金融辦公室關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范金融市場防范金融風(fēng)險工作的實施方案

1、<p>　　市政府金融辦公室關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范金融市場防范金融風(fēng)險工作的實施方案</p><p>　　為提高金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的水平，優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，維護(hù)金融穩(wěn)定，根據(jù)XX市人民政府《關(guān)于規(guī)范金融市場防范金融風(fēng)險的意見》（XX政發(fā)〔201X〕XX號）精神，現(xiàn)就進(jìn)一步規(guī)范金融市場，防范金融風(fēng)險工作提出如下實施方案：</p><p><b>　　一、工作目標(biāo)</b>

2、</p><p>　　通過對金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營行為進(jìn)行規(guī)范、引導(dǎo)，達(dá)到金融市場秩序良好，金融風(fēng)險可防可控，服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展作用明顯的目標(biāo)。</p><p><b>　　二、工作重點</b></p><p>　?。ㄒ唬┮?guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營行為。督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)日常經(jīng)營做到“五嚴(yán)禁”，即：嚴(yán)禁通過虛假承諾續(xù)貸方式讓企業(yè)從民間借貸償還貸款；嚴(yán)禁直接或變

3、相參與民間借貸；嚴(yán)禁強(qiáng)制企業(yè)購買理財、保險、基金等金融產(chǎn)品和其他服務(wù)；嚴(yán)禁采取先貸款再辦理存單質(zhì)押貸款或開具承兌匯票等方式虛增存貸款，增加企業(yè)融資成本；嚴(yán)禁與企業(yè)串通逃避資金監(jiān)管，造成社會風(fēng)險。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)風(fēng)險管理，全面掌握企業(yè)經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、股東及高管個人情況，督促企業(yè)規(guī)范使用信貸資金，防止企業(yè)利用信貸資金高息轉(zhuǎn)貸（責(zé)任單位：市人民銀行、市銀監(jiān)辦）。</p><p>　?。ǘ┮?guī)范擔(dān)保公司經(jīng)營行為。

4、加強(qiáng)對融資擔(dān)保公司的日常監(jiān)管，開展經(jīng)常性風(fēng)險排查。嚴(yán)禁融資性擔(dān)保公司以任何形式吸收存款、非法集資、受托理財、合伙騙貸、暴力催債；嚴(yán)禁抽逃資本、虛假注資；嚴(yán)禁向客戶直接發(fā)放貸款；嚴(yán)禁隨意扣留客戶保證金；嚴(yán)禁通過代客戶理財、截留客戶貸款等形式在賬外變相收取客戶保證金。對于有違規(guī)記錄的融資性擔(dān)保公司，實行銀行合作禁入（責(zé)任單位：市政府金融辦公室）。</p><p>　　開展非融資性擔(dān)保公司清理規(guī)范工作，嚴(yán)禁公司名稱和宣

5、傳使用“融資擔(dān)?！?、“貸款擔(dān)?！?、“信貸擔(dān)?！钡茸謽樱ㄘ?zé)任單位：市工商局）。</p><p>　?。ㄈ┮?guī)范小額貸款公司經(jīng)營行為。全面加強(qiáng)對小額貸款公司的日常監(jiān)管。組織對小額貸款公司實施公司評級和外部審計，建立懲戒與退出機(jī)制。嚴(yán)禁小額貸款公司超規(guī)定利率放貸、抽逃注冊資本金、賬外經(jīng)營、超范圍超比例發(fā)放貸款（責(zé)任單位：市政府金融辦公室、市工商局）。</p><p>　?。ㄋ模┮?guī)范典當(dāng)行經(jīng)營行為

6、。加強(qiáng)對典當(dāng)行的業(yè)務(wù)規(guī)范監(jiān)管。嚴(yán)格典當(dāng)行從事非絕當(dāng)物品的銷售以及舊物收購、寄售；嚴(yán)禁集資、吸收存款或者變相吸收存款；嚴(yán)禁發(fā)放信用貸款；嚴(yán)禁從商業(yè)銀行以外的單位和個人借款；嚴(yán)禁與其他典當(dāng)行拆借或變相拆借資金；嚴(yán)禁超過規(guī)定限額從商業(yè)銀行貸款；嚴(yán)禁對外投資（責(zé)任單位：市商務(wù)局）。</p><p>　?。ㄎ澹┮?guī)范投資公司和寄賣行經(jīng)營行為。加強(qiáng)對無行業(yè)主管部門前置審批的投資咨詢類公司和寄賣行的日常監(jiān)管。依法規(guī)范市場準(zhǔn)入，對

7、現(xiàn)有投資咨詢類公司進(jìn)行全面清理和整治，發(fā)現(xiàn)非法集資的，移交公安機(jī)關(guān)處理。加強(qiáng)對寄賣行的清理整頓和監(jiān)管工作，重點整治經(jīng)營或變相經(jīng)營典當(dāng)行業(yè)務(wù)和寄售、舊貨交易的企業(yè)（門店）（責(zé)任單位：市工商局）。</p><p>　?。┮?guī)范保險機(jī)構(gòu)經(jīng)營行為。加強(qiáng)對保險公司、保險經(jīng)紀(jì)公司、保險代理公司、保險兼業(yè)機(jī)構(gòu)等的行業(yè)管理，嚴(yán)禁保險機(jī)構(gòu)銷售誤導(dǎo)；嚴(yán)禁以假冒保險名義進(jìn)行非法集資或詐騙活動；嚴(yán)禁偽造或者變造保單（責(zé)任單位：市政府金

8、融辦公室、駐市保險機(jī)構(gòu)）。</p><p>　?。ㄆ撸┮?guī)范民間借貸行為。全面加強(qiáng)民間借貸監(jiān)管，對居民之間、居民與非金融企業(yè)以及非金融企業(yè)之間的借貸行為進(jìn)行規(guī)范管理。建立民間借貸登記制度，鼓勵引導(dǎo)民間借貸到金融管理部門登記。建立民間借貸風(fēng)險預(yù)警和處置機(jī)制，對各重點行業(yè)民間借貸風(fēng)險進(jìn)行全面排查，嚴(yán)厲打擊違法行為。嚴(yán)禁民間借貸主體非法集資、暴力催收、高息長期放貸、逃廢債務(wù)、惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。各銀行、保險、證券業(yè)金融機(jī)構(gòu)和擔(dān)

9、保公司、小額貸款公司、典當(dāng)行、投資公司、中介機(jī)構(gòu)等應(yīng)根據(jù)公司管理規(guī)定和從業(yè)人員職業(yè)操守要求，對其從業(yè)人員參與民間借貸的行為進(jìn)行徹查，嚴(yán)禁從業(yè)人員充當(dāng)資金中介或參與民間借貸，違者進(jìn)行嚴(yán)肅處理（責(zé)任單位：市政府金融辦公室、市工商局、市公安局、市人民銀行、市銀監(jiān)辦、市商務(wù)局）。</p><p>　?。ò耍┮?guī)范中介機(jī)構(gòu)經(jīng)營行為。加強(qiáng)對民間借貸中介服務(wù)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，嚴(yán)禁非法吸收公眾存款；嚴(yán)禁建立資金池開展業(yè)務(wù)；嚴(yán)禁超范圍經(jīng)營

10、。加強(qiáng)對會計師事務(wù)所、資產(chǎn)評估公司等中介機(jī)構(gòu)的監(jiān)督、指導(dǎo)（責(zé)任單位：市人民銀行、市銀監(jiān)辦、市財政局）。</p><p>　?。ň牛┮?guī)范企業(yè)經(jīng)營行為和投融資廣告發(fā)布行為。引導(dǎo)企業(yè)合理擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模和投資，做好資金管理，避免短貸長用、挪用貸款資金，避免高息借款。嚴(yán)禁企業(yè)通過各類關(guān)聯(lián)交易和不合理支出行為逃廢金融機(jī)構(gòu)債務(wù)；嚴(yán)禁將銀行信貸資金進(jìn)行高利轉(zhuǎn)貸；嚴(yán)禁銷售承諾理財收益的預(yù)付消費卡或理財卡；嚴(yán)禁以旅游或養(yǎng)老等項目名義通

11、過理財收益、定期返息等方式向社會公眾募集資金（責(zé)任單位：市經(jīng)濟(jì)和信息化局、市銀監(jiān)辦）。</p><p>　　加強(qiáng)對廣播、電視、報刊、新聞網(wǎng)絡(luò)等媒體涉及投融資類非法廣告的清理整頓，嚴(yán)禁發(fā)布非法投融資廣告信息（責(zé)任單位：市委宣傳部）。</p><p>　　加強(qiáng)對直接郵遞廣告、短信等媒體和其他廣告平臺涉及投融資類非法廣告的清理整頓，嚴(yán)禁發(fā)布非法投融資廣告信息（責(zé)任單位：市工商局）。</p&

12、gt;<p>　?。ㄊ┮龑?dǎo)民間資本投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)。鼓勵民間資本成立民間資產(chǎn)管理公司，通過合法規(guī)范的平臺為本市中小微企業(yè)提供融資。引導(dǎo)民間資本投向符合政策導(dǎo)向的實體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，通過混合所有制等模式參與國企改革。鼓勵符合銀行授信條件的企業(yè)組成互助合作組織，委托專門管理機(jī)構(gòu)，為組織內(nèi)各成員單位在銀行貸款提供短期資金（責(zé)任單位：市政府金融辦公室、市人民銀行、市銀監(jiān)辦）。</p><p><b>　　

13、三、主要措施</b></p><p>　?。ㄒ唬┘訌?qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。建立由市政府分管金融的副市長為總召集人，市人民銀行、市銀監(jiān)辦、市工商局、市經(jīng)濟(jì)和信息化局、市商務(wù)局、市公安局、市司法局、市國稅局、市地稅局、市維穩(wěn)辦、市信訪局等部門負(fù)責(zé)人為成員的規(guī)范金融市場防范金融風(fēng)險聯(lián)席會議制度，定期召開會議，研究問題，推進(jìn)工作。市政府金融辦公室負(fù)責(zé)聯(lián)席會議的日常事務(wù)。</p><p>　?。ǘ?/p>

14、強(qiáng)化風(fēng)險監(jiān)測和處置。各有關(guān)部門要強(qiáng)化監(jiān)管職責(zé)，抽調(diào)精干人員，系統(tǒng)深入排查金融活動的薄弱環(huán)節(jié)和民間借貸風(fēng)險隱患，建立信息共享制度和監(jiān)督舉報制度，公布舉報電話，對金融風(fēng)險做到早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早報告、早處置，力爭把苗頭性問題消滅在萌芽狀態(tài)。對已發(fā)生的民間借貸糾紛，要引導(dǎo)借貸雙方友好協(xié)商，爭取達(dá)成和解，或通過仲裁裁決、法院判決等途徑依法處理。對資金鏈發(fā)生斷裂的企業(yè)，要采取措施引導(dǎo)債權(quán)人進(jìn)行債務(wù)重組，降低債務(wù)成本，增強(qiáng)企業(yè)自主造血能力。</

15、p><p>　?。ㄈ┘哟髮`法違規(guī)行為的處罰力度。各有關(guān)部門根據(jù)管理職責(zé)，對于存在違規(guī)經(jīng)營行為的企業(yè)和個人，視情節(jié)輕重采取責(zé)令限期整改、停業(yè)整頓、強(qiáng)制退出等措施，構(gòu)成犯罪的要及時移交司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。</p><p>　?。ㄋ模┘哟笳咧С至Χ?。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對生產(chǎn)經(jīng)營正常、信用度高、經(jīng)濟(jì)效益好、符合國家產(chǎn)業(yè)支持和信貸政策的企業(yè)，在續(xù)貸方面適當(dāng)簡化還舊借新手續(xù)，提高資金周轉(zhuǎn)率。</

16、p><p>　?。ㄎ澹┘訌?qiáng)社會信用體系建設(shè)。加強(qiáng)信用平臺建設(shè)，對民間借貸信用信息和分散在各個領(lǐng)域的信用信息進(jìn)行整合，推動非銀行信用信息和銀行信用信息整合與共享，防范民間借貸和銀行信貸風(fēng)險。</p><p>　?。┘訌?qiáng)金融風(fēng)險知識宣傳。宣傳部門要開展相關(guān)法律法規(guī)和金融風(fēng)險常識的宣傳，引導(dǎo)公眾慎用民間借貸，遠(yuǎn)離非法集資。要加強(qiáng)輿論引導(dǎo)，審慎報道金融風(fēng)險事件，對不實傳聞和報道，要及時回應(yīng)澄清，防

17、止惡意炒作。</p><p>　　（七）建立金融風(fēng)險監(jiān)管問責(zé)制度。市政府將金融風(fēng)險監(jiān)測和處置納入對行業(yè)主管部門及領(lǐng)導(dǎo)干部履責(zé)掛鉤考核，對工作失職、監(jiān)督管理不力、不作為、亂作為造成嚴(yán)重后果的實行問責(zé)。</p><p><b>　　四、相關(guān)要求</b></p><p>　　各有關(guān)部門要按照本方案要求，迅速組織專業(yè)人員和技術(shù)骨干，依據(jù)監(jiān)管職責(zé)，開展清

18、理排查工作，并形成排查報告。排查報告應(yīng)包含基本情況、工作方法、存在問題、問題處理與建議，有詳細(xì)事例和數(shù)據(jù)，于2014年5月27日前報送市政府金融辦公室?；ヂ?lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作實施方案</p><p>　　規(guī)范發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融是國家加快實施創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級的重要舉措，對于提高我國金融服務(wù)的普惠性，促進(jìn)大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新具有重要意義。經(jīng)黨中央、國務(wù)院同意，2015年7月人民銀行等十部門聯(lián)合印發(fā)

19、了《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》（以下簡稱《指導(dǎo)意見》）；有關(guān)部門及時出手，打擊處置一批違法經(jīng)營金額大、涉及面廣、社會危害大的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險案件，社會反映良好。為貫徹落實黨中央、國務(wù)院決策部署，鼓勵和保護(hù)真正有價值的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新，整治違法違規(guī)行為，切實防范風(fēng)險，建立監(jiān)管長效機(jī)制，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范有序發(fā)展，制定本方案。</p><p><b>　　一、工作目標(biāo)和原則</b><

20、;/p><p><b>　?。ㄒ唬┕ぷ髂繕?biāo)。</b></p><p>　　落實《指導(dǎo)意見》要求，規(guī)范各類互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)，優(yōu)化市場競爭環(huán)境，扭轉(zhuǎn)互聯(lián)網(wǎng)金融某些業(yè)態(tài)偏離正確創(chuàng)新方向的局面，遏制互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險案件高發(fā)頻發(fā)勢頭，提高投資者風(fēng)險防范意識，建立和完善適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展特點的監(jiān)管長效機(jī)制，實現(xiàn)規(guī)范與發(fā)展并舉、創(chuàng)新與防范風(fēng)險并重，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康可持續(xù)發(fā)展，切實發(fā)揮互聯(lián)

21、網(wǎng)金融支持大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新的積極作用。</p><p><b>　?。ǘ┕ぷ髟瓌t。</b></p><p>　　打擊非法，保護(hù)合法。明確各項業(yè)務(wù)合法與非法、合規(guī)與違規(guī)的邊界，守好法律和風(fēng)險底線。對合法合規(guī)行為予以保護(hù)支持，對違法違規(guī)行為予以堅決打擊。</p><p>　　積極穩(wěn)妥，有序化解。工作穩(wěn)扎穩(wěn)打，講究方法步驟，針對不同風(fēng)險領(lǐng)域，明確

22、重點問題，分類施策。根據(jù)違法違規(guī)情節(jié)輕重和社會危害程度區(qū)別對待，做好風(fēng)險評估，依法、有序、穩(wěn)妥處置風(fēng)險，防范處置風(fēng)險的風(fēng)險。同時堅持公平公正開展整治，不搞例外。</p><p>　　明確分工，強(qiáng)化協(xié)作。按照部門職責(zé)、《指導(dǎo)意見》明確的分工和本方案要求，采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務(wù)實質(zhì)明確責(zé)任。堅持問題導(dǎo)向，集中力量對當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融主要風(fēng)險領(lǐng)域開展整治，有效整治各類違法違規(guī)活動。充分考慮互聯(lián)網(wǎng)金融活動特點，加強(qiáng)

23、跨部門、跨區(qū)域協(xié)作，共同承擔(dān)整治任務(wù)，共同落實整治責(zé)任。</p><p>　　遠(yuǎn)近結(jié)合，邊整邊改。立足當(dāng)前，切實防范化解互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域存在的風(fēng)險，對違法違規(guī)行為形成有效震懾。著眼長遠(yuǎn)，以專項整治為契機(jī)，及時總結(jié)提煉經(jīng)驗，形成制度規(guī)則，建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管長效機(jī)制。</p><p>　　二、重點整治問題和工作要求</p><p>　?。ㄒ唬㏄2P網(wǎng)絡(luò)借貸和股權(quán)眾籌業(yè)

24、務(wù)。</p><p>　　1.P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺應(yīng)守住法律底線和政策紅線，落實信息中介性質(zhì)，不得設(shè)立資金池，不得發(fā)放貸款，不得非法集資，不得自融自保、代替客戶承諾保本保息、期限錯配、期限拆分、虛假宣傳、虛構(gòu)標(biāo)的，不得通過虛構(gòu)、夸大融資項目收益前景等方法誤導(dǎo)出借人，除信用信息采集及核實、貸后跟蹤、抵質(zhì)押管理等業(yè)務(wù)外，不得從事線下營銷。</p><p>　　2.股權(quán)眾籌平臺不得發(fā)布虛假標(biāo)的，不

25、得自籌，不得“明股實債”或變相亂集資，應(yīng)強(qiáng)化對融資者、股權(quán)眾籌平臺的信息披露義務(wù)和股東權(quán)益保護(hù)要求，不得進(jìn)行虛假陳述和誤導(dǎo)性宣傳。</p><p>　　3.P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺和股權(quán)眾籌平臺未經(jīng)批準(zhǔn)不得從事資產(chǎn)管理、債權(quán)或股權(quán)轉(zhuǎn)讓、高風(fēng)險證券市場配資等金融業(yè)務(wù)。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺和股權(quán)眾籌平臺客戶資金與自有資金應(yīng)分賬管理，遵循專業(yè)化運營原則，嚴(yán)格落實客戶資金第三方存管要求，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資金存管機(jī)

26、構(gòu)，保護(hù)客戶資金安全，不得挪用或占用客戶資金。</p><p>　　4.房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)等未取得相關(guān)金融資質(zhì)，不得利用P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺和股權(quán)眾籌平臺從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)；取得相關(guān)金融資質(zhì)的，不得違規(guī)開展房地產(chǎn)金融相關(guān)業(yè)務(wù)。從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)的企業(yè)應(yīng)遵守宏觀調(diào)控政策和房地產(chǎn)金融管理相關(guān)規(guī)定。規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)“眾籌買房”等行為，嚴(yán)禁各類機(jī)構(gòu)開展“首付貸”性質(zhì)的業(yè)務(wù)。</p>

27、<p>　?。ǘ┩ㄟ^互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)。</p><p>　　1.互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)不得依托互聯(lián)網(wǎng)開展相應(yīng)業(yè)務(wù)，開展業(yè)務(wù)的實質(zhì)應(yīng)符合取得的業(yè)務(wù)資質(zhì)?；ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)和傳統(tǒng)金融企業(yè)平等競爭，行為規(guī)則和監(jiān)管要求保持一致。采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務(wù)實質(zhì)認(rèn)定業(yè)務(wù)屬性。</p><p>　　2.未經(jīng)相關(guān)部門批準(zhǔn)，不得將私募發(fā)行的多類金融產(chǎn)品通過打包、拆分等

28、形式向公眾銷售。采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性執(zhí)行相應(yīng)的監(jiān)管規(guī)定。銷售金融產(chǎn)品應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行投資者適當(dāng)性制度標(biāo)準(zhǔn)，披露信息和提示風(fēng)險，不得將產(chǎn)品銷售給與風(fēng)險承受能力不相匹配的客戶。</p><p>　　3.金融機(jī)構(gòu)不得依托互聯(lián)網(wǎng)通過各類資產(chǎn)管理產(chǎn)品嵌套開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、規(guī)避監(jiān)管要求。應(yīng)綜合資金來源、中間環(huán)節(jié)與最終投向等全流程信息，采取“穿透式”監(jiān)管方法，透過表面判定業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性、監(jiān)管職責(zé)和應(yīng)遵循的行為規(guī)則與

29、監(jiān)管要求。</p><p>　　4.同一集團(tuán)內(nèi)取得多項金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的，不得違反關(guān)聯(lián)交易等相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)范。按照與傳統(tǒng)金融企業(yè)一致的監(jiān)管規(guī)則，要求集團(tuán)建立“防火墻”制度，遵循關(guān)聯(lián)交易等方面的監(jiān)管規(guī)定，切實防范風(fēng)險交叉?zhèn)魅尽?lt;/p><p>　?。ㄈ┑谌街Ц稑I(yè)務(wù)。</p><p>　　1.非銀行支付機(jī)構(gòu)不得挪用、占用客戶備付金，客戶備付金賬戶應(yīng)開立在人民銀行或符合要求的

30、商業(yè)銀行。人民銀行或商業(yè)銀行不向非銀行支付機(jī)構(gòu)備付金賬戶計付利息，防止支付機(jī)構(gòu)以“吃利差”為主要盈利模式，理順支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展激勵機(jī)制，引導(dǎo)非銀行支付機(jī)構(gòu)回歸提供小額、快捷、便民小微支付服務(wù)的宗旨。</p><p>　　2.非銀行支付機(jī)構(gòu)不得連接多家銀行系統(tǒng)，變相開展跨行清算業(yè)務(wù)。非銀行支付機(jī)構(gòu)開展跨行支付業(yè)務(wù)應(yīng)通過人民銀行跨行清算系統(tǒng)或者具有合法資質(zhì)的清算機(jī)構(gòu)進(jìn)行。</p><p>　　

31、3.開展支付業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)應(yīng)依法取得相應(yīng)業(yè)務(wù)資質(zhì)，不得無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)，開展商戶資金結(jié)算、個人POS機(jī)收付款、發(fā)行多用途預(yù)付卡、網(wǎng)絡(luò)支付等業(yè)務(wù)。</p><p>　　（四）互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域廣告等行為。</p><p>　　互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域廣告等宣傳行為應(yīng)依法合規(guī)、真實準(zhǔn)確，不得對金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)進(jìn)行不當(dāng)宣傳。未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的從業(yè)機(jī)構(gòu)，不得對金融業(yè)務(wù)或公司形象進(jìn)行宣傳。取得相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)的，宣傳

32、內(nèi)容應(yīng)符合相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，需經(jīng)有權(quán)部門許可的，應(yīng)當(dāng)與許可的內(nèi)容相符合，不得進(jìn)行誤導(dǎo)性、虛假違法宣傳。</p><p>　　三、綜合運用各類整治措施，提高整治效果</p><p>　?。ㄒ唬﹪?yán)格準(zhǔn)入管理。設(shè)立金融機(jī)構(gòu)、從事金融活動，必須依法接受準(zhǔn)入管理。未經(jīng)相關(guān)有權(quán)部門批準(zhǔn)或備案從事金融活動的，由金融管理部門會同工商部門予以認(rèn)定和查處，情節(jié)嚴(yán)重的，予以取締。工商部門根據(jù)金融管理部門的認(rèn)定意

33、見，依法吊銷營業(yè)執(zhí)照；涉嫌犯罪的，公安機(jī)關(guān)依法查處。非金融機(jī)構(gòu)、不從事金融活動的企業(yè)，在注冊名稱和經(jīng)營范圍中原則上不得使用“交易所”、“交易中心”、“金融”、“資產(chǎn)管理”、“理財”、“基金”、“基金管理”、“投資管理”、“財富管理”、“股權(quán)投資基金”、“網(wǎng)貸”、“網(wǎng)絡(luò)借貸”、“P2P”、“股權(quán)眾籌”、“互聯(lián)網(wǎng)保險”、“支付”等字樣。凡在名稱和經(jīng)營范圍中選擇使用上述字樣的企業(yè)（包括存量企業(yè)），工商部門將注冊信息及時告知金融管理部門，金融管

34、理部門、工商部門予以持續(xù)關(guān)注，并列入重點監(jiān)管對象，加強(qiáng)協(xié)調(diào)溝通，及時發(fā)現(xiàn)識別企業(yè)擅自從事金融活動的風(fēng)險，視情采取整治措施。</p><p>　?。ǘ?qiáng)化資金監(jiān)測。加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)資金賬戶及跨行清算的集中管理，對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)的資金賬戶、股東身份、資金來源和資金運用等情況進(jìn)行全面監(jiān)測。嚴(yán)格要求互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)落實客戶資金第三方存管制度，存管銀行要加強(qiáng)對相關(guān)資金賬戶的監(jiān)督。在整治過程中，特別要做好對客戶

35、資金的保護(hù)工作。</p><p>　?。ㄈ┙⑴e報和“重獎重罰”制度。針對互聯(lián)網(wǎng)金融違法違規(guī)活動隱蔽性強(qiáng)的特點，發(fā)揮社會監(jiān)督作用，建立舉報制度，出臺舉報規(guī)則，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會設(shè)立舉報平臺，鼓勵通過“信用中國”網(wǎng)站等多渠道舉報，為整治工作提供線索。推行“重獎重罰”制度，按違法違規(guī)經(jīng)營數(shù)額的一定比例進(jìn)行處罰，提高違法成本，對提供線索的舉報人給予獎勵，獎勵資金列入各級財政預(yù)算，強(qiáng)化正面激勵。加強(qiáng)失信、投訴和舉報信息

36、共享。</p><p>　?。ㄋ模┘哟笳尾徽?dāng)競爭工作力度。對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)為搶占市場份額向客戶提供顯失合理的超高回報率以及變相補貼等不正當(dāng)競爭行為予以清理規(guī)范。高風(fēng)險高收益金融產(chǎn)品應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行投資者適當(dāng)性標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)化信息披露要求。明確互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)不得以顯性或隱性方式，通過自有資金補貼、交叉補貼或使用其他客戶資金向客戶提供高回報金融產(chǎn)品。高度關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品承諾或?qū)嶋H收益水平顯著高于項目回報率或行業(yè)水平

37、相關(guān)情況。中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會建立專家評審委員會，商相關(guān)部門對互聯(lián)網(wǎng)金融不正當(dāng)競爭行為進(jìn)行評估認(rèn)定，并將結(jié)果移交相關(guān)部門作為懲處依據(jù)。</p><p>　?。ㄎ澹┘訌?qiáng)內(nèi)控管理。由金融管理部門和地方人民政府金融管理部門監(jiān)管的機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對機(jī)構(gòu)自身與互聯(lián)網(wǎng)平臺合作開展的業(yè)務(wù)進(jìn)行清理排查，嚴(yán)格內(nèi)控管理要求，不得違反相關(guān)法律法規(guī)，不得與未取得相應(yīng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展合作，不得通過互聯(lián)網(wǎng)開展跨界金融活動進(jìn)行監(jiān)管套利。金融

38、管理部門和地方人民政府在分領(lǐng)域、分地區(qū)整治中，應(yīng)對由其監(jiān)管的機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作開展業(yè)務(wù)的情況進(jìn)行清理整頓。</p><p>　?。┯煤眉夹g(shù)手段。利用互聯(lián)網(wǎng)思維做好互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管工作。研究建立互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管技術(shù)支持系統(tǒng)，通過網(wǎng)上巡查、網(wǎng)站對接、數(shù)據(jù)分析等技術(shù)手段，摸底互聯(lián)網(wǎng)金融總體情況，采集和報送相關(guān)輿情信息，及時向相關(guān)單位預(yù)警可能出現(xiàn)的群體性事件，及時發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融異常事件和可疑網(wǎng)站，提供互聯(lián)網(wǎng)金融平臺安全

39、防護(hù)服務(wù)。</p><p>　　四、加強(qiáng)組織協(xié)調(diào)，落實主體責(zé)任</p><p>　　（一）部門統(tǒng)籌。成立由人民銀行負(fù)責(zé)同志擔(dān)任組長，有關(guān)部門負(fù)責(zé)同志參加的整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組（以下簡稱領(lǐng)導(dǎo)小組），總體推進(jìn)整治工作，做好工作總結(jié)，匯總提出長效機(jī)制建議。領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在人民銀行，銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會、工商總局和住房城鄉(xiāng)建設(shè)部等派員參與辦公室日常工作。人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會和工商總局根

40、據(jù)各自部門職責(zé)、《指導(dǎo)意見》明確的分工和本方案要求，成立分領(lǐng)域工作小組，分別負(fù)責(zé)相應(yīng)領(lǐng)域的專項整治工作，明確對各項業(yè)務(wù)合法合規(guī)性的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，對分領(lǐng)域整治過程中發(fā)現(xiàn)的新問題，劃分界限作為整治依據(jù)，督促各地區(qū)按照全國統(tǒng)一部署做好各項工作。</p><p>　?。ǘ俚亟M織。各省級人民政府成立以分管金融的負(fù)責(zé)同志為組長的落實整治方案領(lǐng)導(dǎo)小組（以下稱地方領(lǐng)導(dǎo)小組），組織本地區(qū)專項整治工作，制定本地區(qū)專項整治工作方案并向

41、領(lǐng)導(dǎo)小組報備。各地方領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在?。▍^(qū)、市）金融辦（局）或人民銀行省會（首府）城市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)。各省級人民政府應(yīng)充分發(fā)揮資源統(tǒng)籌調(diào)動、靠近基層一線優(yōu)勢，做好本地區(qū)摸底排查工作，按照注冊地對從業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行歸口管理，對涉嫌違法違規(guī)的從業(yè)機(jī)構(gòu)，區(qū)分情節(jié)輕重分類施策、分類處置，同時切實承擔(dān)起防范和處置非法集資第一責(zé)任人的責(zé)任。各省級人民政府應(yīng)全面落實源頭維穩(wěn)措施，積極預(yù)防、全力化解、妥善處置金融領(lǐng)域不穩(wěn)定問題，守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性

42、金融風(fēng)險的底線，維護(hù)社會和諧穩(wěn)定。</p><p>　?。ㄈl塊結(jié)合。各相關(guān)部門應(yīng)積極配合金融管理部門開展工作。工商總局會同金融管理部門負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)金融廣告的專項整治工作，金融管理部門與工商總局共同開展以投資理財名義從事金融活動的專項整治。工業(yè)和信息化部負(fù)責(zé)加強(qiáng)對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)、用戶信息和數(shù)據(jù)保護(hù)的監(jiān)管力度，對經(jīng)相關(guān)部門認(rèn)定存在違法違規(guī)行為的互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站和移動應(yīng)用程序依法予以處置，做好專項整治的

43、技術(shù)支持工作。住房城鄉(xiāng)建設(shè)部與金融管理部門共同對房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)和房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)利用互聯(lián)網(wǎng)從事金融業(yè)務(wù)或與互聯(lián)網(wǎng)平臺合作開展金融業(yè)務(wù)的情況進(jìn)行清理整頓。中央宣傳部、國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室牽頭負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)金融新聞宣傳和輿論引導(dǎo)工作。公安部負(fù)責(zé)指導(dǎo)地方公安機(jī)關(guān)對專項整治工作中發(fā)現(xiàn)的涉嫌非法集資、非法證券期貨活動等犯罪問題依法查處，強(qiáng)化防逃、控贓、追贓、挽損工作；指導(dǎo)、監(jiān)督、檢查互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)落實等級保護(hù)工作，監(jiān)督指導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站依法落實網(wǎng)絡(luò)

44、和信息安全管理制度、措施，嚴(yán)厲打擊侵犯用戶個人信息安全的違法犯罪活動；指導(dǎo)地方公安機(jī)關(guān)在地方黨委、政府的領(lǐng)導(dǎo)下，會同相關(guān)部門共同做好群體性事件的預(yù)防和處置工作，維護(hù)社會穩(wěn)定。國家信訪局負(fù)責(zé)信訪人相關(guān)信</p><p>　?。ㄋ模┕餐?fù)責(zé)。各有關(guān)部門、各省級人民政府應(yīng)全面掌握牽頭領(lǐng)域或本行政區(qū)域的互聯(lián)網(wǎng)金融活動開展情況。在省級人民政府統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，各金融管理部門省級派駐機(jī)構(gòu)與?。▍^(qū)、市）金融辦（局）共同牽頭負(fù)責(zé)本地區(qū)

45、分領(lǐng)域整治工作，共同承擔(dān)分領(lǐng)域整治任務(wù)。對于產(chǎn)品、業(yè)務(wù)交叉嵌套，需要綜合全流程業(yè)務(wù)信息以認(rèn)定業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性的，相關(guān)部門應(yīng)建立數(shù)據(jù)交換和業(yè)務(wù)實質(zhì)認(rèn)定機(jī)制，認(rèn)定意見不一致的，由領(lǐng)導(dǎo)小組研究認(rèn)定并提出整治意見，必要時組成聯(lián)合小組進(jìn)行整治。整治過程中相關(guān)牽頭部門確有需要獲取從業(yè)機(jī)構(gòu)賬戶數(shù)據(jù)的，經(jīng)過法定程序后給予必要的賬戶查詢便利。</p><p>　　五、穩(wěn)步推進(jìn)各項整治工作</p><p>　?。?/p>

46、一）開展摸底排查。各省級人民政府制定本地區(qū)清理整頓方案，2016年5月15日前向領(lǐng)導(dǎo)小組報備。同時，各有關(guān)部門、各省級人民政府分別對牽頭領(lǐng)域或本行政區(qū)域的情況進(jìn)行清查。對于跨區(qū)域經(jīng)營的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，注冊所在地和經(jīng)營所在地的省級人民政府要加強(qiáng)合作，互通匯總摸查情況，金融管理部門予以積極支持。被調(diào)查的單位和個人應(yīng)接受依法進(jìn)行的檢查和調(diào)查，如實說明有關(guān)情況并提供有關(guān)文件、資料，不得拒絕、阻礙和隱瞞。相關(guān)部門可依法對與案件有關(guān)的情況和資料采取

47、記錄、復(fù)制、錄音等手段取得證據(jù)。在證據(jù)可能滅失或以后難以取得的情況下，可依法先行登記保存，當(dāng)事人或有關(guān)人員不得銷毀或轉(zhuǎn)移證據(jù)。對于涉及資金量大、人數(shù)眾多的大型互聯(lián)網(wǎng)金融平臺或短時間內(nèi)發(fā)展迅速的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺、企業(yè)，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)涉嫌重大非法集資等違法行為，馬上報告相關(guān)部門。各省級人民政府根據(jù)摸底排查情況完善本地區(qū)清理整頓方案。此項工作于2016年7月底前完成。</p><p>　?。ǘ嵤┣謇碚D。各有關(guān)部門、各省級

48、人民政府對牽頭領(lǐng)域或本行政區(qū)域的互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)活動開展集中整治工作。對清理整頓中發(fā)現(xiàn)的問題，向違規(guī)從業(yè)機(jī)構(gòu)出具整改意見，并監(jiān)督從業(yè)機(jī)構(gòu)落實整改要求。對違規(guī)情節(jié)較輕的，要求限期整改；拒不整改或違規(guī)情節(jié)較重的，依法依規(guī)堅決予以關(guān)閉或取締；涉嫌犯罪的，移送相關(guān)司法機(jī)關(guān)。專項整治不改變、不替代非法集資和非法交易場所的現(xiàn)行處置制度安排。此項工作于2016年11月底前完成。</p><p>　?。ㄈ┒讲楹驮u估。領(lǐng)

49、導(dǎo)小組成員單位和地方領(lǐng)導(dǎo)小組分別組織自查。領(lǐng)導(dǎo)小組組織開展對重點領(lǐng)域和重點地區(qū)的督查和中期評估，對于好的經(jīng)驗做法及時推廣，對于整治工作落實不力，整治一批、又出一批的，應(yīng)查找問題、及時糾偏，并建立問責(zé)機(jī)制。此項工作同步于2016年11月底前完成。</p><p>　?。ㄋ模炇蘸涂偨Y(jié)。領(lǐng)導(dǎo)小組組織對各領(lǐng)域、各地區(qū)清理整頓情況進(jìn)行驗收。各有關(guān)部門、各省級人民政府形成牽頭領(lǐng)域或本行政區(qū)域的整治報告，報送領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，

50、此項工作應(yīng)于2017年1月底前完成。領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室匯總形成總體報告和建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管長效機(jī)制的建議，由人民銀行會同相關(guān)部門報國務(wù)院，此項工作于2017年3月底前完成。</p><p>　　六、做好組織保障，建設(shè)長效機(jī)制</p><p>　　各有關(guān)部門、各省級人民政府要做好組織保障，以整治工作為契機(jī)，以整治過程中發(fā)現(xiàn)的問題為導(dǎo)向，按照邊整邊改、標(biāo)本兼治的思路，抓緊推動長效機(jī)制建設(shè)，貫穿

51、整治工作始終。</p><p>　　（一）完善規(guī)章制度。加快互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域各項規(guī)章制度制定工作，對于互聯(lián)網(wǎng)金融各類創(chuàng)新業(yè)務(wù)，及時研究制定相關(guān)政策要求和監(jiān)管規(guī)則。立足實踐，研究解決互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域暴露出的金融監(jiān)管體制不適應(yīng)等問題，強(qiáng)化功能監(jiān)管和綜合監(jiān)管，抓緊明確跨界、交叉型互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的“穿透式”監(jiān)管規(guī)則。</p><p>　?。ǘ┘訌?qiáng)風(fēng)險監(jiān)測。建立互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品集中登記制度，研究互聯(lián)網(wǎng)金

52、融平臺資金賬戶的統(tǒng)一設(shè)立和集中監(jiān)測，依靠對賬戶的嚴(yán)格管理和對資金的集中監(jiān)測，實現(xiàn)對互聯(lián)網(wǎng)金融活動的常態(tài)化監(jiān)測和有效監(jiān)管。加快推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域信用體系建設(shè)，強(qiáng)化對征信機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，使征信為互聯(lián)網(wǎng)金融活動提供更好的支持。加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管技術(shù)支持，擴(kuò)展技術(shù)支持系統(tǒng)功能，提高安全監(jiān)控能力。加強(qiáng)部門間信息共享，建立預(yù)警信息傳遞、核查、處置快速反應(yīng)機(jī)制。</p><p>　?。ㄈ┩晟菩袠I(yè)自律。充分發(fā)揮中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會作

53、用，制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和數(shù)據(jù)統(tǒng)計、信息披露、反不正當(dāng)競爭等制度，完善自律懲戒機(jī)制，開展風(fēng)險教育，形成依法依規(guī)監(jiān)管與自律管理相結(jié)合、對互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域全覆蓋的監(jiān)管長效機(jī)制。</p><p>　?。ㄋ模┘訌?qiáng)宣傳教育和輿論引導(dǎo)。各有關(guān)部門、各省級人民政府應(yīng)加強(qiáng)政策解讀及輿論引導(dǎo)，鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融在依法合規(guī)的前提下創(chuàng)新發(fā)展。以案說法，用典型案例教育群眾，提高投資者風(fēng)險防范意識。主動、適時發(fā)聲，統(tǒng)一對外宣傳口徑，有針對性地回應(yīng)投資人