農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)新農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的影響分析畢業(yè)論文

1、<p><b>　?。?011屆）</b></p><p><b>　　畢業(yè)論文（設(shè)計(jì)）</b></p><p>　　題 目： 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)新農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的影響分析 </p><p>　　姓 名：

2、</p><p>　　專 業(yè)： 金融學(xué) </p><p>　　班 級(jí)： </p><p>　　學(xué) 號(hào)： &

3、lt;/p><p>　　指導(dǎo)教師： </p><p>　　導(dǎo)師學(xué)科： </p><p>　　導(dǎo)師職稱： </

4、p><p><b>　　年 月 日</b></p><p><b>　　誠 信 聲 明</b></p><p>　　我聲明，所呈交的論文是本人在老師指導(dǎo)下進(jìn)行的研究工作及取得的研究成果。據(jù)我查證，除了文中特別加以標(biāo)注和致謝的地方外，論文中不包含其他人已經(jīng)發(fā)表或撰寫過的研究成果，也不包含為獲得 或其他

5、教育機(jī)構(gòu)的學(xué)位或證書而使用過的材料。我承諾，論文中的所有內(nèi)容均真實(shí)、可信。</p><p>　　論文作者簽名： 簽名日期： 年 月 日</p><p><b>　　授 權(quán) 聲 明</b></p><p>　　學(xué)校有權(quán)保留送交論文的原件，允許論文被查閱和借閱，學(xué)?？梢怨颊撐牡娜炕虿糠謨?nèi)容，可以影印、縮印或其他復(fù)制手段

6、保存論文，學(xué)校必須嚴(yán)格按照授權(quán)對(duì)論文進(jìn)行處理，不得超越授權(quán)對(duì)論文進(jìn)行任意處置。</p><p>　　論文作者簽名： 簽名日期： 年 月 日</p><p><b>　　摘 要</b></p><p>　　我國是一個(gè)農(nóng)業(yè)大國，但是由于我國農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害頻發(fā)，農(nóng)民承受災(zāi)害損失的能力薄弱，嚴(yán)重影響了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和農(nóng)民生活的改

7、善，阻礙了新農(nóng)村建設(shè)的進(jìn)程。自1992年來，我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)防范農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、穩(wěn)定農(nóng)村生產(chǎn)、增加農(nóng)民收入的正向作用日益顯現(xiàn)。建立并完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度，健全我國農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理體制，提高農(nóng)業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力，對(duì)于推進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營和市場化發(fā)展具有重大意義。</p><p>　　本文首先介紹了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的概念，對(duì)我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的特點(diǎn)和現(xiàn)狀做了綜合闡述，并著重分析農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)新農(nóng)村經(jīng)濟(jì)所帶來的影響，分別從農(nóng)民、農(nóng)村和農(nóng)業(yè)三個(gè)方面闡述了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)

8、取得的成績，并從農(nóng)民、政府和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)制本身對(duì)存在的不足進(jìn)行分析。本文提出了具體的建議，為找到適用于我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的政策措施提供有益參考。</p><p>　　關(guān)鍵詞：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)；新農(nóng)村經(jīng)濟(jì)；農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理</p><p><b>　　ABSTRACT</b></p><p>　　China is a large agricultural cou

9、ntry, but resulting from frequent natural disasters of agriculture, and peasants’ poor capacity for making up loss caused by disasters, the development of rural economics and improvement of quality of farmers’ lives are

10、impacted seriously, and the progress of new country construction also be hamped. Agricultural insurance is playing a more and more positive role in preventing agricultural risks, stabilizing rural production and increasi

11、ng farmers’ incomes in Chin</p><p>　　This article first introduces the concept of agricultural insurance, expatiates on the present state and characteristics of agricultural, and then focuses on the analysis

12、 of the impact of agriculture insurance on the rural economy, which is expanded on the each absence of farmers，government and agricultural insurance system. The paper tries to table a proposal to provide a reference for

13、policy measures of development of Chinese agricultural insurance.</p><p>　　Key words: agricultural insurance; new rural economic; agricultural risk management</p><p><b>　　目 錄</b><

14、/p><p>　　摘要………………………………………………………………………………………Ⅰ</p><p>　　Abstract…………………………………………………………………………………Ⅱ</p><p>　　引言……………………………………………………………………………………… 1</p><p>　　一、文獻(xiàn)回顧…………………………………

15、………………………………………… 1</p><p>　　（一）國外文獻(xiàn)回顧…………………………………………………………………1</p><p>　?。ǘ﹪鴥?nèi)文獻(xiàn)回顧…………………………………………………………………2</p><p>　　二、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)概述……………………………………………………………………… 3</p><p>　?。ㄒ唬?/p>

16、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的概念………………………………………………………………3</p><p>　?。ǘ┺r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的特點(diǎn)………………………………………………………………4</p><p>　?。ㄈ┺r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的現(xiàn)狀………………………………………………………………5</p><p>　　三、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)新農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的影響…………………………………………………… 6</p>

17、<p>　?。ㄒ唬┯欣绊憽?</p><p>　?。ǘ┎焕绊憽?</p><p>　　四、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)存在的問題及改革措施………………………………………………… 9</p><p>　　（一）存在的問題…………………………………………………………………

18、…9</p><p>　?。ǘ└母锎胧?11</p><p>　　參考文獻(xiàn)…………………………………………………………………………………15</p><p>　　致謝………………………………………………………………………………………17</p><p><b>　　引 言<

19、/b></p><p>　　中國是經(jīng)濟(jì)發(fā)展勢頭較為強(qiáng)勁的國家之一，也是世界上人口最多的國家。農(nóng)村人口占總?cè)丝诘?6％，農(nóng)業(yè)、農(nóng)村和農(nóng)民“三農(nóng)”問題是關(guān)系中國經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全局的重大戰(zhàn)略問題，是整個(gè)現(xiàn)代化進(jìn)程中需要中長期面臨的問題，中國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場同發(fā)達(dá)國家相比仍處于初級(jí)階段。近年來，我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)于防范農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、穩(wěn)定農(nóng)村生產(chǎn)、增加農(nóng)民收入方面的正向作用正在日益顯現(xiàn)。建立并完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度，健全我國農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理

20、體制，提高農(nóng)業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力，對(duì)于推進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營和市場化發(fā)展具有重大意義。</p><p>　　早在2007年中央一號(hào)文件就指出：“積極發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，按照政府引導(dǎo)、政策支持、市場運(yùn)作、農(nóng)民自愿的原則，建立完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系，完善農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移分?jǐn)倷C(jī)制。”2010年，保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步做好2010年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作的通知》，要求各地保監(jiān)局和相關(guān)保險(xiǎn)公司對(duì)小麥、水稻、玉米、棉花和油料作物等涉及國計(jì)民生的重要糧油棉作物

21、保險(xiǎn)，要進(jìn)一步完善保險(xiǎn)條款，合理制定費(fèi)率，配合春耕生產(chǎn)，全力搶抓農(nóng)時(shí)，做好承保工作。要積極開展試點(diǎn)，擴(kuò)大重要產(chǎn)品保險(xiǎn)在大中城市郊區(qū)和主產(chǎn)區(qū)的覆蓋面，在有條件的地方實(shí)現(xiàn)全覆蓋，為地方特色農(nóng)業(yè)的發(fā)展提供有力的風(fēng)險(xiǎn)保障。但是目前我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展并不健全，關(guān)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的法律法規(guī)并不完善，仍有許多方面需要研究和改善。</p><p><b>　　一、文獻(xiàn)回顧</b></p><p

22、><b>　?。ㄒ唬﹪馕墨I(xiàn)回顧</b></p><p>　　從政府的角度來看農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展，Duncan John,Robert J.Myers (2000)在《Crop Insurance under Catastrophic Risk》中指出政府為農(nóng)民在遭受自然災(zāi)害的時(shí)候提供的救助一定程度上會(huì)對(duì)農(nóng)民參與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的積極性造

23、成負(fù)面影響。Innes R（2003）在《Crop Insurance in a Political Economy: an Alternative Perspective on Agricultural Policy》中提出事先的政府農(nóng)業(yè)保險(xiǎn),可以提高生產(chǎn)動(dòng)力，規(guī)避道德風(fēng)險(xiǎn)。而事后的政府政策可以提高經(jīng)濟(jì)和政治福利，提高生產(chǎn)率，以減少支持價(jià)格和計(jì)劃的參與費(fèi)。</

24、p><p>　　關(guān)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的可行性，Nikitin A.V（2004）在《Insuring Against Agricultural</p><p>　　Risks: Problems and Prospects for Development》中提出確保制度改革被認(rèn)為是全面改革的一項(xiàng)重要內(nèi)容，有國外經(jīng)驗(yàn)為確保，為保護(hù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供投資機(jī)會(huì)等因素表明俄羅斯開展農(nóng)業(yè)

25、保險(xiǎn)的必要性和可行性。Sonia Akter，Roy Brouwer，Saria Choudhury和Salina Aziz（2009）在《Is There a Commercially Viable Market for Crop Insur</p><p>　　-ance in Rural Bangladesh？》提出，

26、為了評(píng)估農(nóng)作物保險(xiǎn)在孟加拉等國的潛在的商業(yè)可行性，假設(shè)了一個(gè)PA的模式來發(fā)現(xiàn)作物保險(xiǎn)在河流泛濫的平原地區(qū)的商業(yè)價(jià)值。認(rèn)為在孟加拉等國不存在一個(gè)統(tǒng)一結(jié)構(gòu)的農(nóng)作物保險(xiǎn)市場。面臨災(zāi)難和風(fēng)險(xiǎn)的農(nóng)戶和社會(huì)需要一個(gè)考慮到這些因素的保險(xiǎn)方案。Bruce A. Babcock（2010）在《The Political Economy of the US Crop Insurance Progr

27、am》中首先分析了美國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的背景，然后從納稅人支持農(nóng)作物保險(xiǎn)服務(wù)，行政和操作補(bǔ)貼，凈承銷的收益，保費(fèi)補(bǔ)貼四個(gè)方面對(duì)美國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的現(xiàn)狀作了闡述，然后建立了一個(gè)模型，最后對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在美國發(fā)展的前景進(jìn)行了描述，認(rèn)為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)將在美國取得全國性的成功。</p><p>　　國外學(xué)者對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行了較為深入的研究，在我國發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)將面臨特殊的問題，因此不能照搬國外農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的理論，需要結(jié)合我國實(shí)際對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行深入的研究

28、才能為新農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供指導(dǎo)。</p><p><b>　　（二）國內(nèi)文獻(xiàn)回顧</b></p><p>　　關(guān)于我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的現(xiàn)狀及影響研究，孫振軍（2009）在《論農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)墾區(qū)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的作用》中，王梅欣（2010）在《我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼問題》中，楊衛(wèi)東（2010）在《河南農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展研究》中，楊衛(wèi)軍和郭晨陽（2010）在共同寫作的《我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)低水平均衡的經(jīng)濟(jì)

29、學(xué)分析》中以及王國軍（2010）在《我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展形勢、主要矛盾與制度創(chuàng)新》中對(duì)我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的現(xiàn)狀及影響進(jìn)行了研究，認(rèn)為長期以來我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)處于一種低水平均衡的狀態(tài)，目前我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場嚴(yán)重萎縮，要盡快提出農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼發(fā)展思路，認(rèn)為我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度亟待創(chuàng)新，并給出實(shí)施建議。</p><p>　　關(guān)于國外農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展的研究，吳剛（2001）在《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的國際比較及啟示與借鑒》中，龍文軍和吳良（2002）在

30、《美國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展歷程和經(jīng)驗(yàn)》中，丁學(xué)東（2005）在《西班牙農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策及對(duì)我們的啟示》中以及周榮榮（2008）在《英、法等國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度的特點(diǎn)》中認(rèn)為我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展不夠成熟，要發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)來促進(jìn)我國新農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，是需要借鑒國外經(jīng)驗(yàn)的。提出目前我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)尚未成熟，因此應(yīng)借鑒發(fā)達(dá)國家（美國、西班牙）、東歐國家開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的成功經(jīng)驗(yàn)，從農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的實(shí)際出發(fā)，結(jié)合我國國情和農(nóng)業(yè)發(fā)展的實(shí)際需求，政府在財(cái)政和金融方面給予支持。</

31、p><p>　　關(guān)于政府在發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中的作用的研究，趙學(xué)軍和吳俊麗（2004）在《政府干預(yù)與中國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展》中，林人慧（2006）在《政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中政府主導(dǎo)地位探析》中以及湯伶俐（2009）在《促進(jìn)我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的政府對(duì)策研究》中認(rèn)為我國要發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，政府發(fā)揮著極其重要的作用，并且探討了政府應(yīng)如何發(fā)揮作用，使我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有利于新農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。指出世界上開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的國家普遍實(shí)施政府干預(yù)政策。隨后分析我國

32、政府在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的作用現(xiàn)狀和不足,提出了促進(jìn)我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的政府對(duì)策。</p><p>　　關(guān)于發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的對(duì)策研究，林仁惠（1999）在《要扶持農(nóng)業(yè)的自我保護(hù)》中，張啟文（2000）在《我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的困境與出路》中，史建民和孟昭智（2003）在《我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)現(xiàn)狀、問題及對(duì)策研究》中以及朱俊生（2007）在《加強(qiáng)農(nóng)村保險(xiǎn)營銷服務(wù)部建設(shè)》中，張權(quán)輝（2009）在《如何依據(jù)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的特點(diǎn)制訂適合我國國情的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)》

33、中，馬燕玲（2010）在《試論我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的創(chuàng)新途徑》中以及黃小敏，張祖榮（2010）在《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)怎樣服務(wù)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)》中根據(jù)我國農(nóng)業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀及影響的研究，認(rèn)為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展還存在許多問題，對(duì)發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的對(duì)策進(jìn)行了研究。為尋找一條適合我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的新路子，提高對(duì)發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)必要性的認(rèn)識(shí)，提出了要引導(dǎo)營銷部的合理布局，規(guī)范管理，提升農(nóng)村營銷服務(wù)部品質(zhì)，引導(dǎo)其向公司化發(fā)展，要改善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的體制和加強(qiáng)組織管理并進(jìn)行一系列創(chuàng)新等

34、建議。</p><p>　　綜上所述，國內(nèi)外關(guān)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的研究成果雖然已經(jīng)十分豐富，但是國內(nèi)學(xué)者對(duì)我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)新農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的影響研究多集中于我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的現(xiàn)狀及其存在的不足，如大部分農(nóng)民保險(xiǎn)意識(shí)淡薄、缺乏農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制、補(bǔ)貼范圍狹窄以及缺乏法律保障等問題，還可以對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在我國取得的成績進(jìn)行研究，找到適用于我國</p><p>　　農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的政策措施提供有益參考。</p&g

35、t;<p><b>　　二、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的概述</b></p><p>　?。ㄒ唬┺r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的概念</p><p>　　農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者在從事種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)的生產(chǎn)過程中，對(duì)遭受自然災(zāi)害和意外事故所造成的經(jīng)濟(jì)損失提供保障的一種保險(xiǎn)。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)主要承保在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)過程中，因自然災(zāi)害特別是巨災(zāi)、或意外事故造成有生命的動(dòng)植物的經(jīng)濟(jì)利益的損失，根據(jù)農(nóng)業(yè)種類不同；

36、可分為種植業(yè)保險(xiǎn)、養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為一種保險(xiǎn)，有著和其他保險(xiǎn)類似的特點(diǎn)，它們的目的都是為了對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的受害人進(jìn)行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，都遵循保險(xiǎn)利益原則、近因原則等等。</p><p>　　由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的特殊性，使其所面臨的風(fēng)險(xiǎn)又不同于其他的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。所以在制訂農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)時(shí)，必須充分考慮農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的特點(diǎn)，制訂出適合農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)具有穩(wěn)定農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，穩(wěn)定農(nóng)村社會(huì)，支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)體制改革的作用。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)尤其是其中的農(nóng)

37、作物保險(xiǎn)在許多國家被納入政策保險(xiǎn)范疇。由于各國對(duì)農(nóng)業(yè)政策保險(xiǎn)的界定不同，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)并非完全屬于政策性保險(xiǎn)范圍，因此，超過政策規(guī)定的標(biāo)的危險(xiǎn)及利益，依然需要通過商業(yè)保險(xiǎn)的途徑，才能得到危險(xiǎn)保障。中國農(nóng)業(yè)更需要的保險(xiǎn)產(chǎn)品是把政府、保險(xiǎn)公司、農(nóng)民利益三者有機(jī)結(jié)合起來的。</p><p>　?。ǘ┺r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的特點(diǎn)</p><p><b>　　1、非贏利性</b></p&g

38、t;<p>　　農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的非盈利性決定了農(nóng)業(yè)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)有全社會(huì)共同負(fù)擔(dān)，所以這種負(fù)擔(dān)應(yīng)通過政府行為動(dòng)員全社會(huì)，使全社會(huì)承擔(dān)其對(duì)農(nóng)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)保障責(zé)任。農(nóng)業(yè)是一國的基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)。農(nóng)業(yè)穩(wěn)定，受益的將會(huì)是整個(gè)社會(huì)；農(nóng)業(yè)歉收，受損的也將會(huì)是整個(gè)社會(huì)的每個(gè)成員。因此，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是具有正外部性的，而農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)很強(qiáng)的正外部性，決定了在建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)時(shí)不應(yīng)該把農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為贏利性的事業(yè)來做。</p><p><b>

39、　　2、集中性</b></p><p>　　農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)具有高度集中性，農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)單位在災(zāi)害事故及災(zāi)害損失中通常表現(xiàn)為高度的時(shí)間與空間的相關(guān)性，極其容易引起巨災(zāi)損失，使商業(yè)性保險(xiǎn)公司無法通過集中</p><p>　　大量的風(fēng)險(xiǎn)單位來分?jǐn)倱p失，從而直接制約了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展。農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)大多伴隨著不同季節(jié)的出現(xiàn)而發(fā)生，主要表現(xiàn)在：一是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)間性，錯(cuò)過了季節(jié)，將給農(nóng)業(yè)造成巨大損失；二

40、是農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的集中性，受季節(jié)的影響，農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)入市場會(huì)表現(xiàn)出很強(qiáng)的集中性，同一品種的農(nóng)業(yè)產(chǎn)品基本都在同時(shí)上市和下市，容易造成市場季節(jié)性飽和及季節(jié)性短缺，給農(nóng)業(yè)經(jīng)營者帶來市場風(fēng)險(xiǎn)。</p><p><b>　　3、區(qū)域性</b></p><p>　　農(nóng)業(yè)災(zāi)害特別是自然災(zāi)害同時(shí)具有明顯的區(qū)域性，我國地域遼闊, 各地氣候和自然資源條件的差異非常明顯, 農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的對(duì)象不同,

41、人口密度也較為懸殊, 經(jīng)濟(jì)發(fā)展基礎(chǔ)和水平各不相同, 承災(zāi)能力也不相同, 農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)類型、風(fēng)險(xiǎn)概率和風(fēng)險(xiǎn)強(qiáng)度也存在很大的差異。不同地區(qū)的主要災(zāi)害不同，風(fēng)險(xiǎn)類型、風(fēng)險(xiǎn)頻率和風(fēng)險(xiǎn)強(qiáng)度差異也很大。地理和氣候的差異性為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)區(qū)劃，特別是費(fèi)率分區(qū)的必要性提供了依據(jù)。</p><p>　?。ㄈ┺r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的現(xiàn)狀</p><p>　　我國是一個(gè)農(nóng)業(yè)大國，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的狀況，直接制約著整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。就目

42、前中國的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場來看，中國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場同發(fā)達(dá)國家相比仍處于初級(jí)階段，市場滲透率低，人均擁有保單數(shù)量低于發(fā)達(dá)國家，反過來看說明農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場發(fā)展?jié)摿Υ?，可開拓性強(qiáng)。我國目前主要的救災(zāi)措施除了國家財(cái)政支持外，就是發(fā)動(dòng)社會(huì)支援，鼓勵(lì)企業(yè)和個(gè)人募捐。</p><p>　　圖1 1992-2009年全國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入變化趨勢（單位：億元）</p><p>　　數(shù)據(jù)來源：中國年鑒信息網(wǎng)：http

43、://www.chinayearbook.com/.</p><p>　　我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)過20世紀(jì)90年代初期短暫的快速發(fā)展后，一直處于停滯不前的狀態(tài)。1982年恢復(fù)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)以后，1982- 1992年，農(nóng)業(yè)保費(fèi)收入由23萬元增加到8.62億元，年均遞增127%。2004年，全國農(nóng)業(yè)保費(fèi)收入3.77億元同比減少0.88億元，農(nóng)險(xiǎn)保費(fèi)收入僅占產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入的0.35%。保險(xiǎn)收入逐年減少，與推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，建設(shè)社

44、會(huì)主義新農(nóng)村的要求不相適應(yīng)。</p><p>　　目前，我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場的發(fā)展達(dá)到了一個(gè)繁榮的階段。從絕對(duì)規(guī)模來看，中國已成為僅次于美國的全球第二大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場。2007年，中央一號(hào)文件提出要發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，從政策上給予了支持，使得全國農(nóng)業(yè)保費(fèi)收入顯著增加。我國要發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需要政府的政策支持。2008年前三季度全國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)簽單保費(fèi)就達(dá)91.1億。2009年全國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)簽單保費(fèi)133.79億元，參保農(nóng)戶超過1.33

45、億戶，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)支付賠款1O0億元，約1970萬戶次的災(zāi)農(nóng)得到保險(xiǎn)補(bǔ)償。2010年全國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)簽單保費(fèi)收入達(dá)到1.36萬億元，較2009年同期增長1.89億元。</p><p>　　表1 2001-2009年全國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入（單位：億元）</p><p>　　數(shù)據(jù)來源：騰訊財(cái)經(jīng)：http://finance.qq.com/.</p><p>　　積極發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)

46、，按照政府引導(dǎo)、政策支持、市場運(yùn)作、農(nóng)民自愿的原則，建立完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系。擴(kuò)大農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)試點(diǎn)范圍，各級(jí)財(cái)政對(duì)農(nóng)戶參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)給予保費(fèi)補(bǔ)貼，完善農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移分?jǐn)倷C(jī)制，探索建立中央、地方財(cái)政支持的農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)體系。鼓勵(lì)龍頭企業(yè)、中介組織幫助農(nóng)戶參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。</p><p>　　三、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)新農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的影響</p><p><b>　?。ㄒ唬┯欣绊?lt;/b><

47、;/p><p>　　1、保證了農(nóng)民的穩(wěn)定收入</p><p>　　中央及地方財(cái)政對(duì)投保農(nóng)戶進(jìn)行了保費(fèi)補(bǔ)貼，將工業(yè)積累的收入以保費(fèi)形式補(bǔ)貼給了農(nóng)民，實(shí)現(xiàn)了對(duì)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村的財(cái)政轉(zhuǎn)移支付，達(dá)到了以工促農(nóng)的目的，增加了農(nóng)民的潛在收入。災(zāi)害發(fā)生后，國家雖然及時(shí)撥付了大量的救災(zāi)款物，但是只能做到應(yīng)急并保證生命的無憂，對(duì)于農(nóng)民所期盼的恢復(fù)生產(chǎn)卻發(fā)揮不了作用。相比而已，通過農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，政府的補(bǔ)貼實(shí)際上都通過保險(xiǎn)賠

48、付和保障服務(wù)轉(zhuǎn)變成了農(nóng)戶的潛在收入，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)償功能的發(fā)揮，可以幫助農(nóng)民迅速恢復(fù)生產(chǎn)和生活，有利于災(zāi)后的社會(huì)管理和穩(wěn)定，并且保證農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的可持續(xù)發(fā)展。通過保費(fèi)補(bǔ)貼等轉(zhuǎn)移支付手段，為低收入人群提供各種風(fēng)險(xiǎn)保障，實(shí)質(zhì)上是增加了農(nóng)民收入，縮小了貧富差距，有利于維護(hù)農(nóng)村社會(huì)穩(wěn)定。</p><p>　　陽光農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)公司是在黑龍江墾區(qū)14年農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)互助基礎(chǔ)上，經(jīng)國務(wù)院同意、中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，國家工商總局注冊的我國

49、首家相互制保險(xiǎn)公司。陽光農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)公司成立以來，先后投入5000多萬元購買相關(guān)設(shè)備，構(gòu)建人工降雨、人工防雹網(wǎng)絡(luò)體系，實(shí)施人工干預(yù)天氣1000余次，有力地支持了防災(zāi)減損工作，僅2007年就成功實(shí)施人工增雨168場次，覆蓋土地6732平方公里，使15萬多戶農(nóng)民受益，減少經(jīng)濟(jì)損失約4億元。</p><p>　　2、建立了農(nóng)村災(zāi)害保障體系</p><p>　　健全農(nóng)村社會(huì)保障體系，是社會(huì)主義新農(nóng)

50、村建設(shè)的一項(xiàng)重要內(nèi)容。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是農(nóng)村社會(huì)保障體系的重要組成部分，在建立健全農(nóng)村社會(huì)保障體系中發(fā)揮著重要作用。</p><p>　　我國是世界上自然災(zāi)害最為嚴(yán)重的國家之一，災(zāi)害種類多、頻度高、分布廣，造成的損失大。在建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村過程中，十分迫切地需要構(gòu)建農(nóng)村人口養(yǎng)老保障體系，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)不僅可以為農(nóng)村人口提供養(yǎng)老保險(xiǎn)，而且還可以利用精算技術(shù)、資金管理等多方面的優(yōu)勢，直接參與到農(nóng)村養(yǎng)老保障體系的構(gòu)建中。通過這種形式

51、，不但減輕了政府管理強(qiáng)度和財(cái)政壓力，而且還從體制上預(yù)防了擠占或者挪用社?；?。例如，安徽省政府在農(nóng)村計(jì)劃生育家庭中，針對(duì)情況提供了各種保險(xiǎn)服務(wù)，安定了農(nóng)民生活；在農(nóng)民工相對(duì)集中的煤炭、建筑、安裝等高危行業(yè)，積極地推進(jìn)強(qiáng)制性意外傷害保險(xiǎn)和責(zé)任保險(xiǎn)，確保高危群體農(nóng)民工的合法權(quán)益；在農(nóng)村婦幼以及中小學(xué)生群體中開展多種形式的意外傷害保險(xiǎn)，來提高對(duì)農(nóng)村弱勢群體的保障水平。</p><p>　　3、加強(qiáng)了政府對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的管理

52、</p><p>　　由于保險(xiǎn)公司具有識(shí)別、衡量和分析各種風(fēng)險(xiǎn)的專業(yè)優(yōu)勢，在理賠實(shí)踐中，能夠建立起了比較完善的危機(jī)應(yīng)急處理機(jī)制。因而，在面對(duì)重大突發(fā)事件中，能夠做出及時(shí)的反應(yīng)，更好地協(xié)助政府進(jìn)行危機(jī)處理，減輕政府的社會(huì)管理壓力，為廣大人民群眾和各級(jí)政府排憂解難。</p><p>　　通過實(shí)施農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，極大地加強(qiáng)了政府對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的管理，有效地提高了農(nóng)業(yè)抗御自然災(zāi)害的能力。例如，“十一五”期間

53、，江蘇省政府鼓勵(lì)農(nóng)民投保農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，為全省農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供了約950億元的風(fēng)險(xiǎn)保障，支付各類農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠款15.5億元，受惠農(nóng)戶達(dá)730萬戶次。各級(jí)農(nóng)險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼比例從2007年的60%提高到目前的70%以上。其中，中央財(cái)政對(duì)江蘇給予保費(fèi)補(bǔ)貼資金約為13.1億元，江蘇省地方各級(jí)財(cái)政配套20.9億元，農(nóng)民繳納保費(fèi)10.3億元。國家通過農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)不同的險(xiǎn)種分別進(jìn)行不同的補(bǔ)貼與免稅，引導(dǎo)農(nóng)民更好地把握市場的動(dòng)態(tài)，進(jìn)而決定自己的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)政府對(duì)

54、農(nóng)業(yè)的宏觀管理。同時(shí)，還讓農(nóng)民更認(rèn)真地對(duì)待有關(guān)農(nóng)業(yè)的各方面信息，在發(fā)展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的同時(shí)加強(qiáng)了抗御各類自然災(zāi)害的能力。</p><p>　　4、增強(qiáng)了我國農(nóng)業(yè)的競爭力</p><p>　　入世后，我國農(nóng)業(yè)面臨著巨大的沖擊。近年來，隨著我國農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整加快，各地的高效農(nóng)業(yè)發(fā)展迅速，我國農(nóng)業(yè)正處于高投資、高產(chǎn)出的狀態(tài)。但是，洪災(zāi)、旱災(zāi)、臺(tái)風(fēng)、污染等各類自然災(zāi)害頻繁發(fā)生，嚴(yán)重影響了我國農(nóng)業(yè)的發(fā)

55、展。由于農(nóng)業(yè)生長周期比較長，經(jīng)濟(jì)效益顯露比較慢、受自然制約比較多，這就決定了我國農(nóng)業(yè)在應(yīng)對(duì)各種自然災(zāi)害之時(shí)更加顯現(xiàn)出它的無能為力。四川省大力推廣農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，堅(jiān)持先試點(diǎn)、后擴(kuò)大，先起步、后完善，既積極又穩(wěn)妥的原則與地方產(chǎn)業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略緊密結(jié)合，高度重視風(fēng)險(xiǎn)防范工作并充分發(fā)揮政府的主導(dǎo)作用，使四川的農(nóng)業(yè)又好又快發(fā)展，增強(qiáng)了競爭力。目前中國農(nóng)民的收入普遍較低，建立和完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度，通過農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)來實(shí)現(xiàn)對(duì)農(nóng)業(yè)和農(nóng)民的保護(hù)，使農(nóng)民得到農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼相關(guān)政策的

56、優(yōu)惠，增強(qiáng)了我國農(nóng)業(yè)的競爭力。</p><p><b>　?。ǘ┎焕绊?lt;/b></p><p><b>　　1、存在伴生性</b></p><p>　　農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)具有廣泛的伴生性, 伴生性是指一種風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生會(huì)引起另一種或多種風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生，一次風(fēng)險(xiǎn)事件將造成為數(shù)眾多的農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)單位相同或相似的經(jīng)濟(jì)損失。農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)往往表現(xiàn)

57、為一種系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，不利的氣象、農(nóng)產(chǎn)品的價(jià)格、制度、農(nóng)業(yè)技術(shù)，這些都會(huì)使農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)損失進(jìn)一步擴(kuò)大，而且由于這種損失都是多種風(fēng)險(xiǎn)事故共同造成的結(jié)果，所以要區(qū)分各種風(fēng)險(xiǎn)事故各自的損失后果十分困難。在現(xiàn)實(shí)情況下，臺(tái)風(fēng)伴有暴雨，山區(qū)暴風(fēng)雨可能導(dǎo)致山洪和泥石流的發(fā)生等。這些風(fēng)險(xiǎn)影響的對(duì)象將會(huì)是整個(gè)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè), 對(duì)于一些特定的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者或經(jīng)營者而言, 可以說在相當(dāng)程度上是農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的接受者。</p><p><b>　　2

58、、存在逆選擇性</b></p><p>　　農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中普遍存在逆選擇，這使政府和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)面臨著高監(jiān)督成本和高賠付損失的兩難選擇。逆向選擇是指由于交易雙方信息不對(duì)稱和市場價(jià)格下降產(chǎn)生的劣質(zhì)品驅(qū)逐優(yōu)質(zhì)品，進(jìn)而出現(xiàn)市場交易產(chǎn)品平均質(zhì)量下降的現(xiàn)象。在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)災(zāi)害顯現(xiàn)的時(shí)候，非常少數(shù)的參保農(nóng)民需要減少農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的正常投入，使受災(zāi)的成數(shù)提高，這就加大了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)理賠資金的額度，從而出現(xiàn)了道德風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，我國

59、農(nóng)村十分廣闊，業(yè)務(wù)分散，交通不便，使政府對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的管理難度增大，有效監(jiān)管成本提高。人保眉山分公司為控制風(fēng)險(xiǎn)，按照慣例進(jìn)行成數(shù)承保，保額為6000每頭，為當(dāng)時(shí)市場價(jià)值的50％。如今，由于市場原因，眉山當(dāng)?shù)氐拿款^奶牛的市場價(jià)值從當(dāng)初的12000元下降到6000元左右，致使奶牛全部足額投保，當(dāng)初用成數(shù)承保的辦法控制風(fēng)險(xiǎn)的措施擱淺。因此，產(chǎn)生了逆選擇和道德危險(xiǎn)，部分投保人在投保后放松了管理，甚至故意促使奶牛死亡。</p><

60、;p><b>　　3、產(chǎn)生道德風(fēng)險(xiǎn)</b></p><p>　　農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在發(fā)展過程中將會(huì)出現(xiàn)無法避免的道德風(fēng)險(xiǎn)。道德風(fēng)險(xiǎn)是因?yàn)橹贫润w系和條款辦法的設(shè)計(jì)有漏洞或者存在空子，進(jìn)而引發(fā)人們利益追求時(shí)因?yàn)槠疃斐傻娘L(fēng)險(xiǎn)。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是動(dòng)植物，風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生后的實(shí)際損失與投保人的所采取的施救措施有密切的關(guān)系。因而，投保農(nóng)戶在購買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)后，經(jīng)常會(huì)不重視有風(fēng)險(xiǎn)管理措施，而期許農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)事故發(fā)生

61、后的保險(xiǎn)賠償，并且通過他們的行為來增加預(yù)期索賠額。道德風(fēng)險(xiǎn)在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中是普遍存在的，這造成農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司覺得經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是沒有利潤的，使得農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營業(yè)務(wù)一直處于非常艱難發(fā)展的境地，這使新農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展也受到了一定的阻礙。</p><p>　　4、降低農(nóng)民對(duì)經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的敏感度</p><p>　　農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在發(fā)展過程中，一定程度上降低了農(nóng)民對(duì)經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知。經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)是指因經(jīng)濟(jì)前景的不確定性，各經(jīng)

62、濟(jì)實(shí)體在從事正常的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)時(shí)，蒙受經(jīng)濟(jì)損失的可能性。它是市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中的必然現(xiàn)象。經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)按其產(chǎn)生的原因，可分為自然風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。按經(jīng)濟(jì)過程的不同階段，可分為投資風(fēng)險(xiǎn)、生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)和銷售風(fēng)險(xiǎn)。在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中，農(nóng)民所需要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)主要有自然風(fēng)險(xiǎn)、投資風(fēng)險(xiǎn)和生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。農(nóng)民參加投保，就把所有的希望寄托于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，認(rèn)為無論是否遇到自然災(zāi)害，只要自身投保了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，所有的損失都會(huì)得到補(bǔ)償，都會(huì)獲得收益。不關(guān)注天氣預(yù)報(bào)，不及時(shí)播種耕作，覺

63、得政府鼓勵(lì)參保農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，政府在支持，一定有收益。這樣，就往往會(huì)造成農(nóng)民對(duì)經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)出現(xiàn)偏差。</p><p>　　表2 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)新農(nóng)村經(jīng)濟(jì)影響的比較</p><p>　　農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)新農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的不利影響都是由農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)本身存在的特點(diǎn)所致的，而農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)不論是對(duì)農(nóng)民還是對(duì)農(nóng)村、農(nóng)業(yè)來說，都有很大的有利影響。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)從客觀上保護(hù)了個(gè)體農(nóng)民的收益和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的再進(jìn)行及社會(huì)秩序的穩(wěn)定?？偟膩碚f，發(fā)

64、展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)新農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)來說是利遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于弊的。要更好的發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，還需要對(duì)現(xiàn)階段我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)存在的缺陷進(jìn)行分析。</p><p>　　四、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)存在的問題及改革措施</p><p><b>　　（一）存在的問題</b></p><p>　　1、大部分農(nóng)民保險(xiǎn)意識(shí)淡薄</p><p>　　由于改革開放前中國計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體

65、制的影響，我國由中央或地方財(cái)政在災(zāi)害損失發(fā)生后直接撥款救濟(jì)受災(zāi)農(nóng)民。這個(gè)制度養(yǎng)成了中國農(nóng)民遇到災(zāi)難后的依賴心理和缺乏主動(dòng)防范規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)。因?yàn)槭荜惻f觀念的影響，農(nóng)戶習(xí)慣于傳統(tǒng)的耕作模式，大部分地區(qū)大部分農(nóng)民依舊存在著認(rèn)識(shí)上的誤區(qū)。保險(xiǎn)公司也因?yàn)檎咝赞r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的收益比較低，對(duì)宣傳政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的產(chǎn)品的投入很小。同時(shí)，由于農(nóng)村缺少網(wǎng)絡(luò)、報(bào)紙、廣告牌等平面宣傳媒體，目前農(nóng)民對(duì)外界事物的了解渠道還是局限于電視、面對(duì)面告知等形式，再加上政府對(duì)農(nóng)

66、業(yè)保險(xiǎn)的宣傳力度不夠，農(nóng)民缺少主動(dòng)了解農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品的渠道。</p><p>　　2、缺乏農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制</p><p>　　農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制就是對(duì)于巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)，政府各部門和商業(yè)性的保險(xiǎn)公司共同分?jǐn)?，以減少其對(duì)農(nóng)業(yè)、農(nóng)村和農(nóng)民所造成的損失。我國頻繁發(fā)生自然災(zāi)害,每年都會(huì)給農(nóng)業(yè)生產(chǎn)造成巨大的損失, 也對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展構(gòu)成了巨大的危險(xiǎn)。雖然政策十分明確地要求在試點(diǎn)中建立各級(jí)農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)

67、備金，但是從實(shí)際執(zhí)行的情況來看，效果差強(qiáng)人意。風(fēng)險(xiǎn)損失的高度集中性，極其容易引起巨災(zāi)損失，這與保險(xiǎn)理論中的理想可保風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)是相沖突的，也使商業(yè)性保險(xiǎn)公司無力通過集中大量風(fēng)險(xiǎn)單位來分?jǐn)倱p失，從而直接地制約了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生往往會(huì)形成巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn),一旦巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生了, 賠償責(zé)任保險(xiǎn)公司想要單獨(dú)承擔(dān)非常困難。保險(xiǎn)現(xiàn)行的經(jīng)營模式下,并沒有特別為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的再保險(xiǎn)提供的財(cái)政補(bǔ)貼。政府對(duì)于巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)所造成的損失沒有出臺(tái)政策,再保險(xiǎn)公司也因

68、為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的高賠付率不愿意開展，各個(gè)試點(diǎn)幾乎都沒有建立所謂的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制，更沒有建立巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的具體使用辦法更是無從談起。</p><p><b>　　3、補(bǔ)貼范圍狹窄</b></p><p>　　長期以來，我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在發(fā)展過程中得到的財(cái)政補(bǔ)貼很少，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)只受到免征5%營業(yè)稅的優(yōu)惠，而早在七八十年代，日本政府對(duì)農(nóng)業(yè)保費(fèi)補(bǔ)貼已經(jīng)達(dá)到總保費(fèi)收

69、入的59%；美國政府對(duì)農(nóng)業(yè)保費(fèi)補(bǔ)貼約占農(nóng)作物保費(fèi)收入的42%左右。</p><p>　　許多省份在地方財(cái)力有限的情況下，發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)普遍采取了“廣覆蓋、低保障”的原則來確定保險(xiǎn)保障水平，這在一定程度上造成了分散的農(nóng)戶更傾向于通過政府救濟(jì)、向親友求助、民間借貸等方式來分散風(fēng)險(xiǎn)，而不愿意購買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。此外，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司也因?yàn)槌袚?dān)著賠付率過高、入不敷出的風(fēng)險(xiǎn)，減少了對(duì)農(nóng)業(yè)的承保，這在很大程度上導(dǎo)致了在商業(yè)化的經(jīng)營模式下

70、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場供求的失衡。</p><p><b>　　4、缺乏法律保障</b></p><p>　　在我國，《保險(xiǎn)法》是一部有關(guān)商業(yè)性保險(xiǎn)的法律,對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)并不適用?！掇r(nóng)業(yè)法》對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)也只是泛泛談及,并沒有具體的法律規(guī)定,至今我國都沒有出臺(tái)專門的關(guān)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的法律。所以在現(xiàn)實(shí)中只能參照保險(xiǎn)法的相關(guān)規(guī)定和地方政府制定的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)政策來開展工作，由于保險(xiǎn)市場的信息不對(duì)

71、稱和沒有明確的規(guī)范制度，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)具體操作人、補(bǔ)貼對(duì)象和補(bǔ)貼金額都具有很大的隨意性。在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼的實(shí)施中涉及多個(gè)部門，意見很難達(dá)成一致，再加上地方保護(hù)主義的影響，就降低了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼的資金使用效率。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的道德風(fēng)險(xiǎn)與法律制度缺失之間的矛盾同時(shí)制約著農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展。</p><p><b>　?。ǘ└母锎胧?lt;/b></p><p>　　1、加大對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的宣傳力度&

72、lt;/p><p>　　推廣農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作，是實(shí)施強(qiáng)農(nóng)惠農(nóng)政策、規(guī)避和化解自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)、建立能促進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展長效機(jī)制的有效手段。要積極地加大和加強(qiáng)宣傳，依據(jù)農(nóng)村特殊的文化特點(diǎn)，抓住農(nóng)村的傳統(tǒng)民俗節(jié)日，采用在娛樂中推廣農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和直接理賠的農(nóng)民容易了解的方式來宣傳農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)知識(shí)，讓廣大農(nóng)戶了解并熟悉理解并主動(dòng)響應(yīng)政策。將積極宣傳農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與服務(wù)“三農(nóng)”有效地結(jié)合起來，不斷豐富農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的宣傳內(nèi)容，努力地為發(fā)展三農(nóng)保險(xiǎn)奠定深厚的群眾

73、基礎(chǔ)。</p><p>　　要進(jìn)一步完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，需要政府部門的大力支持，需要政府與保險(xiǎn)公司合作，需要保險(xiǎn)公司與農(nóng)戶溝通，需要加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)知識(shí)的宣傳和業(yè)務(wù)培訓(xùn)，通過各類途徑和方法，來逐步提高農(nóng)民自覺保險(xiǎn)意識(shí)，引導(dǎo)更多的農(nóng)戶能夠自愿參與投保。積極地構(gòu)建完整的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的服務(wù)范圍。舉辦由鎮(zhèn)、村、組三級(jí)干部參加的多種形式的培訓(xùn)班、觀摩會(huì)和推進(jìn)會(huì)，通過集中培訓(xùn)、專家輔導(dǎo)、政策解讀，使得基層干部系統(tǒng)地掌

74、握農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策和相關(guān)操作實(shí)務(wù)知識(shí)，從而為廣大農(nóng)民提供咨詢服務(wù)，通過發(fā)動(dòng)多層次、多渠道的宣傳，營造出濃厚的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)氛圍，讓農(nóng)戶能夠真正了解到參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是一種互助互濟(jì)、以豐補(bǔ)欠、自我積累、自我救助的好方法。只有調(diào)動(dòng)廣大農(nóng)戶的積極性，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)才能真正健康持續(xù)地發(fā)展。</p><p>　　2、建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)基金</p><p>　　洪水、臺(tái)風(fēng)、干旱等自然災(zāi)害在時(shí)間和空間上具有高度相關(guān)性

75、，常常波及面廣，損失額大，不符合理想的可保風(fēng)險(xiǎn)條件，是商業(yè)保險(xiǎn)公司難以承受的風(fēng)險(xiǎn)。而且農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營損失的不確定性較高，從國際農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)來看，建立巨災(zāi)專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)基金是應(yīng)對(duì)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的有效舉措，建立農(nóng)業(yè)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制迫在眉睫。</p><p>　　要提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)分散巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的能力，應(yīng)盡快建立由有關(guān)各部門共同參與的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)基金，主要是為了保護(hù)農(nóng)民利益并且提高保險(xiǎn)公司的償付能力。風(fēng)險(xiǎn)基金的資金需要進(jìn)行專款專用的

76、管理，來逐步提高農(nóng)業(yè)巨災(zāi)發(fā)生后能迅速恢復(fù)生產(chǎn)的能力。同時(shí)，政府和保險(xiǎn)公司之間應(yīng)明確農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的安排，確定保險(xiǎn)公司和政府各需要承擔(dān)的賠償比例。保險(xiǎn)公司分散風(fēng)險(xiǎn)的方法主要是一些市場化手段；而各級(jí)政府需要共同承擔(dān)解決財(cái)政，確保農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)能夠持續(xù)運(yùn)作。</p><p>　　從歷史來看，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的準(zhǔn)備金融資渠道十分狹窄，市場化不充分，很難達(dá)到預(yù)期效果。政府應(yīng)在巨災(zāi)發(fā)生的時(shí)候能為農(nóng)民提供大額保險(xiǎn)的賠付服務(wù)，建立政

77、策性的農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)公司來分散保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)，成立全國性的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理部門，政策性地管理農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。可以通過設(shè)立國家性的農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)公司，建立國家農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)補(bǔ)貼基金，兼具補(bǔ)貼基金和巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)基金的功能的做法來應(yīng)對(duì)普通商業(yè)保險(xiǎn)公司無法控制的農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)。</p><p>　　3、加大政府對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的財(cái)政補(bǔ)貼</p><p>　　從相關(guān)理論和經(jīng)驗(yàn)證明，財(cái)政補(bǔ)貼是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)能夠高水平發(fā)展

78、的重要保障，它直接降低了交易過程中的成本，減輕了其發(fā)展道路上沉重的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司除了免繳營業(yè)稅外，其他方面同商業(yè)保險(xiǎn)一樣，所以必須加大政府對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的財(cái)政補(bǔ)貼?，F(xiàn)階段農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼資金的缺少是制約我國農(nóng)業(yè)發(fā)展的主要原因。為了建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村，發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，在財(cái)政收入和支出不斷增加的基礎(chǔ)上，調(diào)整財(cái)政支出結(jié)構(gòu)和財(cái)政支農(nóng)結(jié)構(gòu)迫在眉睫，需要將不適合現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的傳統(tǒng)方式的支出逐步地轉(zhuǎn)變?yōu)檗r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼。</p><

79、p>　　要加快發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，積極擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼的種類和范圍，加大中央財(cái)政對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保費(fèi)補(bǔ)貼力度，降低地方財(cái)政分?jǐn)偙ＹM(fèi)補(bǔ)貼的比例，以減小農(nóng)村地區(qū)的資金壓力，鼓勵(lì)地方發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。政府及相關(guān)部門應(yīng)制定農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保費(fèi)補(bǔ)貼政策，明確補(bǔ)貼對(duì)象、補(bǔ)貼內(nèi)容、補(bǔ)貼方式等，并將其納入財(cái)政預(yù)算管理。</p><p>　　財(cái)政補(bǔ)貼的方式主要有三種：一是對(duì)參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營機(jī)構(gòu)進(jìn)行管理費(fèi)用的補(bǔ)貼，這是一種直接性的補(bǔ)貼。保證

80、財(cái)政對(duì)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼及時(shí)撥付到位，增強(qiáng)保險(xiǎn)公司的積極性，保證農(nóng)戶及時(shí)得到保險(xiǎn)理賠。二是保費(fèi)補(bǔ)貼。可以讓保險(xiǎn)公司制定低費(fèi)率，政府給予保險(xiǎn)公司保費(fèi)補(bǔ)貼；也可以根據(jù)市場的要求讓保險(xiǎn)公司制定費(fèi)率，而投保農(nóng)戶的補(bǔ)貼由政府將保費(fèi)進(jìn)行直接補(bǔ)給。三是免除農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營機(jī)構(gòu)經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的各種稅費(fèi)，通過稅收支出支持農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展。剛開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是，可以把保費(fèi)補(bǔ)貼直接補(bǔ)給投保農(nóng)民，讓他們能夠感受到農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是政府保護(hù)農(nóng)業(yè)和農(nóng)民利益的一種政策措施，來調(diào)動(dòng)積極性，鼓勵(lì)

81、農(nóng)民參保農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。</p><p>　　4、完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相關(guān)法律法規(guī)</p><p>　　相對(duì)于完善的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法律制度是保證農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)順利開展的重要法律保障這是由許多國外農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)表明的。然而，目前我國在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)方面的立法是基本處于空白狀態(tài)，法律的缺失往往導(dǎo)致社會(huì)預(yù)期不明確，進(jìn)而導(dǎo)致改革難以開展。政府應(yīng)盡快建立健全國家有關(guān)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的且符合我國國情的法律法規(guī)。各地政府應(yīng)該按照國家相關(guān)

82、政策制訂出與各個(gè)省市相關(guān)聯(lián)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的條例，明確政府的指導(dǎo)思想和基本原則；規(guī)定出政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的范圍和組織形式。另外，保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)率、保險(xiǎn)條款、稅收減免政策和財(cái)政補(bǔ)貼方式都需要進(jìn)行詳細(xì)的確定，進(jìn)而做到有法可依。</p><p>　　中央政府應(yīng)通過法律的權(quán)威性、規(guī)范性和強(qiáng)制性來明確各級(jí)政府及有關(guān)部門的管理職責(zé)和工作職能，建立政府各部門之間的協(xié)調(diào)機(jī)制，建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)償體制和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)再保險(xiǎn)機(jī)制。明確農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)

83、和投保農(nóng)民的相關(guān)權(quán)利與義務(wù)，明確政策性保險(xiǎn)的特征、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營目標(biāo)、原則及組織形式；關(guān)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的法律法規(guī)中應(yīng)該約束政府行為,規(guī)范政府作用和農(nóng)民參與方式,資金的籌集方式管理、管理原則和政府的支持方式需要規(guī)范,并需要用經(jīng)濟(jì)指標(biāo)來調(diào)控農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的運(yùn)行；盡可能的避免忽視對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的支持是因?yàn)榈胤秸碾S意性或者財(cái)政困難的原因。建立健全農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法律法規(guī)體系，可以保障農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有法可依，有章可循，并且保證農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)健康穩(wěn)定發(fā)展。</p>

84、<p>　　5、開發(fā)新險(xiǎn)種提高服務(wù)質(zhì)量</p><p>　　我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)品種的范圍狹窄而且劃分標(biāo)準(zhǔn)不細(xì)，導(dǎo)致了保險(xiǎn)品種單一。這樣不僅無法滿足農(nóng)戶的保險(xiǎn)需求，也加大了保險(xiǎn)公司經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)險(xiǎn)種少直接影響到農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的供需與自我發(fā)展。因而，各類保險(xiǎn)公司需要針對(duì)保險(xiǎn)市場上險(xiǎn)種的供求狀況，改進(jìn)老險(xiǎn)種，開發(fā)新險(xiǎn)種，創(chuàng)出自己公司的品牌產(chǎn)品，并且加大相關(guān)投入，開發(fā)出更多更好的適銷對(duì)路的新的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種，具體的可以將保

85、險(xiǎn)公司承保的自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)和意外事故風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)保險(xiǎn)擴(kuò)展到農(nóng)業(yè)一切財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和農(nóng)村人身保險(xiǎn)；將保險(xiǎn)公司承保的風(fēng)險(xiǎn)范圍也延伸到經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)及社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)；將種植業(yè)以及養(yǎng)殖業(yè)的保險(xiǎn)標(biāo)的按他們的成長過程劃分為成長前期保險(xiǎn)、成長期保險(xiǎn)、成熟期保險(xiǎn)來創(chuàng)新農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的劃分標(biāo)準(zhǔn)。</p><p>　　應(yīng)該轉(zhuǎn)變思路，同時(shí)看重提高理賠服務(wù)水平與擴(kuò)大保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模，提高客戶的滿意度，從而提高農(nóng)戶對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的有效需求。應(yīng)改善服務(wù)方式，擴(kuò)大服務(wù)內(nèi)容，使投

86、保農(nóng)戶享受到“增值服務(wù)”。應(yīng)針對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)單位分散性的特點(diǎn)，到農(nóng)村發(fā)展機(jī)構(gòu)，積極探索多形式多渠道的代理保險(xiǎn)，積極地拓展網(wǎng)絡(luò)營銷，提供優(yōu)質(zhì)高效快捷的保險(xiǎn)服務(wù)，積極利用直銷手段，全面進(jìn)行宣傳促銷，增加有效供給，刺激有效需求的產(chǎn)生。利用互聯(lián)網(wǎng)，發(fā)展保險(xiǎn)管理平臺(tái)、營銷平臺(tái)、反應(yīng)平臺(tái)、服務(wù)平臺(tái)。實(shí)踐證明，網(wǎng)絡(luò)營銷既可以大大降低人工操作所帶來的風(fēng)險(xiǎn)和成本，又可以增加銷售機(jī)會(huì)，還有利于提高服務(wù)質(zhì)量。設(shè)置專線電話，利用專線電話來接受出險(xiǎn)報(bào)案、提供保險(xiǎn)咨詢

87、、指揮調(diào)度、受理投訴、回訪保戶等。</p><p>　　加快建設(shè)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，推進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，意義重大，任務(wù)艱巨。就目前中國的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場來看，中國是世界上人口最多的國家同時(shí)又是經(jīng)濟(jì)發(fā)展勢頭最為強(qiáng)勁的國家之一，農(nóng)民、農(nóng)村和農(nóng)業(yè)問題是關(guān)系中國改革開放和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全局的重大戰(zhàn)略問題，是整個(gè)現(xiàn)代化進(jìn)程中長期面臨的問題。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有利于防范農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、穩(wěn)定農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、增加農(nóng)民收入。為了保證我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的順利發(fā)展并促進(jìn)新農(nóng)

88、村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，應(yīng)該借鑒國外的經(jīng)驗(yàn)，建立符合我國國情和具有社會(huì)主義特色的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系。</p><p><b>　　參考文獻(xiàn)</b></p><p>　　[1]丁學(xué)東.西班牙農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策及對(duì)我們的啟示[J].農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)問題.2005(8):75-78.</p><p>　　[2]黃小敏,張祖榮.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)怎樣服務(wù)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)[J].農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì).2

89、010(8):</p><p><b>　　66-67.</b></p><p>　　[3]黃英君,林俊文.我國農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)可保性的理論分析[J].軟科學(xué).2010(7):129-140.</p><p>　　[4]龍文軍,吳良.美國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展歷程和經(jīng)驗(yàn)[J].世界農(nóng)業(yè).2002(3):10-12.</p><p>　　

90、[5]林仁惠.要扶持農(nóng)業(yè)的自我保護(hù)[J].農(nóng)業(yè)信息探索.1999(1):34-35.[6]林人慧.政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中政府主導(dǎo)地位探析[J].財(cái)政金融.2006(4):10-11.</p><p>　　[7]李漢才.農(nóng)村金融發(fā)展中農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)積極作用研究[J].中國鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)會(huì)計(jì).2008(3):</p><p><b>　　89.</b></p><p&

91、gt;　　[8]馬燕玲.試論我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的創(chuàng)新途徑[J].金融與經(jīng)濟(jì).2010(5):72-73.[9]史建民,孟昭智.我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)現(xiàn)狀、問題及對(duì)策研究[J].農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)問題.2003(9):</p><p>　　45-49.[10]孫振軍.論農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)墾區(qū)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的作用[J].農(nóng)場經(jīng)濟(jì)管理.2009(4):44-46.</p><p>　　[11]孫訪竹.發(fā)展我國政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的問題及

92、對(duì)策微探[J].商場現(xiàn)代化.2010(6):</p><p><b>　　171.</b></p><p>　　[12]湯伶俐.促進(jìn)我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的政府對(duì)策研究[J].廣東財(cái)經(jīng)職業(yè)學(xué)院學(xué)報(bào).2009</p><p>　　(12):44-47.[13]吳剛.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的國際比較及啟示與借鑒[J].商業(yè)研究.2001(2):120-121.&

93、lt;/p><p>　　[14]王國軍.我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展形勢、主要矛盾與制度創(chuàng)新[J].高層論壇.2010(3):</p><p><b>　　19-20.</b></p><p>　　[15]王梅欣.我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼問題[J].合作經(jīng)濟(jì)與科技.2010(8):100-101.[16]楊衛(wèi)軍,郭晨陽.我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)低水平均衡的經(jīng)濟(jì)學(xué)分析[J]

94、.貴州社會(huì)科學(xué).2010</p><p>　　(6):100-104.[17]楊衛(wèi)東.河南農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展研究[J].金融理論與實(shí)踐.2010(7):98-101.</p><p>　　[18]張啟文.我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的困境與出路.農(nóng)場經(jīng)濟(jì)管理.2000(1):47-48.[19]趙學(xué)軍,吳俊麗.政府干預(yù)與中國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展[J].中國經(jīng)濟(jì)史研究.2004(1):</p><

95、;p><b>　　89-98.</b></p><p>　　[20]莊歲林.新農(nóng)村建設(shè)與農(nóng)村金融改革研究[D].華中農(nóng)業(yè)大學(xué)2007屆博士學(xué)位論文.</p><p>　　2007:118.[21]朱俊生.加強(qiáng)農(nóng)村保險(xiǎn)營銷服務(wù)部建設(shè)[J].中國保險(xiǎn).2007(7):54-58.[22]周榮榮.英、法等國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度的特點(diǎn)[J].江蘇農(nóng)村經(jīng)濟(jì).2008(5):5

96、5-56.[23]張權(quán)輝.如何依據(jù)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的特點(diǎn)制訂適合我國國情的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)[J].湖北經(jīng)濟(jì)學(xué)院學(xué)報(bào).2009(4):40-41.</p><p>　　[24]Bruce A.Babcock.The Political Economy of the US Crop Insurance Program[J].The 

97、Economic Impact of Public Support to Agriculture.2010(7):pp243-308.</p><p>　　[25]Duncan John,Robert J.Myers.Crop Insurance under Catastrophic Risk[

98、J].American Journal of Agricultural Economic.2000(82):pp842-845.[26]Innes R.Crop Insurance in a Political Economy: an Alternative Perspective on 

99、;Agricultural Policy[J].American Journal of Agricultural Economics.2003(2):pp107-115.[27]Nikitin A.V.Insuring Against Agricultural Risks:Problems and Prospects 

100、;for Development[J]. Agricultural Economics.2004(2):p56-63.[28]Sonia Akter,Roy Brouwer,Saria Choudhury,Salina Aziz.Is There </p><p><b>　　致 謝</b></