入世對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的影響及對(duì)策

1、<p>　　入世對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的影響及對(duì)策</p><p>　　【摘要】隨著中國(guó)加入WTO，作為我國(guó)的幼稚產(chǎn)業(yè)，保險(xiǎn)市場(chǎng)的對(duì)外開放已成為必然趨勢(shì)。面對(duì)國(guó)際化競(jìng)爭(zhēng)，機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存。本文將針對(duì)中國(guó)加入WTO對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的有利影響、不利影響進(jìn)行分析，并提出相關(guān)應(yīng)對(duì)策略。 </p><p>　　【關(guān)鍵詞】WTO，中資，外資，保險(xiǎn)業(yè)，影響，對(duì)策 </p><p>　

2、　一.加入WTO后，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的處境 </p><p>　　2001年12月11日，中國(guó)正式成為WTO成員。2004年12月，保監(jiān)會(huì)發(fā)布了關(guān)于履行入世承諾的公告，對(duì)外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在國(guó)內(nèi)的產(chǎn)品限制、地區(qū)、經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域、業(yè)務(wù)范圍限制基本取消。允許外資保險(xiǎn)公司向居民提供健康險(xiǎn)、團(tuán)體險(xiǎn)和養(yǎng)老年金服務(wù)。而壽險(xiǎn)業(yè)除外資的比例不能超過(guò)50%及設(shè)立條件限制外，對(duì)外資沒(méi)有其他研制；而壽險(xiǎn)除設(shè)立條件外，也對(duì)外資沒(méi)有其他限制。隨著國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市

3、場(chǎng)的逐步開放，外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的數(shù)量及市場(chǎng)份額不斷上升，從2003年的市場(chǎng)占有率1.73%到這幾年最高市場(chǎng)占有率8.9%。作為仍處于起步發(fā)展階段的我國(guó)幼稚產(chǎn)業(yè)――保險(xiǎn)業(yè)，從多方面受到已經(jīng)接受過(guò)西方發(fā)達(dá)保險(xiǎn)市場(chǎng)洗禮，擁有幾百年發(fā)展歷史的外資企業(yè)多方面影響。下面將分別從有利影響與不利影響展開分析。 </p><p>　　二.加入WTO對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的不利影響 </p><p>　　1.原有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格

4、局被打破。我國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)的服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)手段的不足導(dǎo)致我國(guó)保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)在與外國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)時(shí)處于不利地位。服務(wù)質(zhì)量是保險(xiǎn)行業(yè)生存和發(fā)展的一個(gè)重要因素。中國(guó)加入WTO以后，不少歷史悠久、實(shí)力雄厚、躋身世界財(cái)富五百?gòu)?qiáng)的外資保險(xiǎn)業(yè)巨頭進(jìn)入國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)。由于保險(xiǎn)業(yè)在西方發(fā)達(dá)國(guó)家具幾百年的發(fā)展歷史，積累了豐富的理論知識(shí)和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，他們不但重視產(chǎn)品創(chuàng)新公司治理，更是把服務(wù)客戶定位為經(jīng)營(yíng)的核心。與國(guó)外成熟的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)模式相比，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)手段存

5、在很多不足。僅從制度上來(lái)看，我們和外資公司沒(méi)有大的差別，都有核保制度，核賠制度，保單管理，資金運(yùn)用，內(nèi)控制度，但從實(shí)際的效果來(lái)看，差距還不小，特別體現(xiàn)在核賠和最后的賠付上。這直接對(duì)公司未來(lái)業(yè)務(wù)的發(fā)展造成了影響。相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，在3到5年中，外資公司的客戶保有量能夠達(dá)到70%到80%，而我國(guó)保險(xiǎn)公司的脫保率卻高達(dá)70%到80%，新單和續(xù)保率很低，這和服務(wù)質(zhì)量以及公司的經(jīng)營(yíng)策略都有密切關(guān)系。因此在與外資保險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)時(shí)，提高服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)手

6、段就成為我國(guó)保險(xiǎn)公司不得不面對(duì)的壓力。 </p><p>　　2.保險(xiǎn)發(fā)展區(qū)域和結(jié)構(gòu)不均衡。隨著外資保險(xiǎn)公司的不斷進(jìn)入，我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)開始呈現(xiàn)出區(qū)域和結(jié)構(gòu)不平衡的局面，目前外資保險(xiǎn)公司在全國(guó)范圍內(nèi)的機(jī)構(gòu)設(shè)置還沒(méi)有全面展開，其服務(wù)網(wǎng)絡(luò)覆蓋范圍還相對(duì)有限，主要以重點(diǎn)發(fā)達(dá)城市為目標(biāo)，集中在北京、上海、深圳等經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)、最先開放的中心城市，而中西部等其他地區(qū)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展卻很緩慢，下一步是否廣泛布點(diǎn)還有待觀察。并且，外資保險(xiǎn)公司

7、關(guān)注險(xiǎn)種的創(chuàng)新與收益，使得保險(xiǎn)高端產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)激烈、中低端產(chǎn)品發(fā)展緩慢。 </p><p>　　外資進(jìn)入本國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)，加劇中心城市的保險(xiǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，使得我國(guó)保險(xiǎn)公司將精力過(guò)多投入于經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，不利于本國(guó)企業(yè)為邊遠(yuǎn)地區(qū)提供普遍服務(wù)，從而影響到我國(guó)整體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和人民生活水平的普遍提高。 </p><p>　　3. 保險(xiǎn)人才的流失趨于頻繁。由于外資保險(xiǎn)公司有較高的收入水平，較優(yōu)厚的福利待遇，較強(qiáng)的流

8、動(dòng)性和較為靈活的分配制度等優(yōu)點(diǎn)，對(duì)國(guó)內(nèi)優(yōu)秀的保險(xiǎn)人才具有一定的吸引力，并且為了彌補(bǔ)對(duì)國(guó)內(nèi)市場(chǎng)了解不足的弱點(diǎn)，外資保險(xiǎn)公司常常以較高待遇吸引當(dāng)?shù)馗邔庸芾砣藛T，這使國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司感到了人才流失的壓力。從整個(gè)保險(xiǎn)市場(chǎng)來(lái)看，專業(yè)人才的流動(dòng)屬于人才資源的合理配置，對(duì)市場(chǎng)的培育不無(wú)益處，但客觀上會(huì)對(duì)本來(lái)就人才不足的內(nèi)資保險(xiǎn)公司造成影響。 </p><p><b>　　三、應(yīng)對(duì)對(duì)策 </b></p&g

9、t;<p>　　1.學(xué)習(xí)外資公司先進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn)、創(chuàng)新險(xiǎn)種與營(yíng)銷方式 </p><p>　　面對(duì)擁有先進(jìn)管理經(jīng)驗(yàn)、實(shí)力雄厚的外資保險(xiǎn)公司，我們首先要擺正心態(tài)，積極“見(jiàn)賢思齊”。學(xué)習(xí)外資企業(yè)先進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn)，優(yōu)化自身運(yùn)行機(jī)制。通過(guò)引進(jìn)國(guó)外戰(zhàn)略投資者、吸引民營(yíng)資本參股或通過(guò)上市優(yōu)化股權(quán)；進(jìn)一步明確股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和經(jīng)理層的職責(zé)，加強(qiáng)以董事會(huì)為核心，以公司內(nèi)部制制衡機(jī)制為主要內(nèi)容，真正建立起有效的公司

10、治理結(jié)構(gòu)。學(xué)習(xí)外資企業(yè)，注重產(chǎn)品進(jìn)行創(chuàng)新。推出及適應(yīng)需求又引導(dǎo)需求的新險(xiǎn)種來(lái)代替落后于市場(chǎng)需求的產(chǎn)品。深入市場(chǎng)需求調(diào)研，掌握了解人們?cè)诟鱾€(gè)領(lǐng)域如網(wǎng)絡(luò)、通訊、住房等多方面的要求，根據(jù)形式的變化和消費(fèi)者的不同特點(diǎn)，參考國(guó)外已有險(xiǎn)種，設(shè)計(jì)出多層次、多品種、適應(yīng)多樣化、個(gè)性化的消費(fèi)需求的新險(xiǎn)種，以滿足不同人群多種愿望訴求。在營(yíng)銷方式上，借鑒國(guó)外經(jīng)驗(yàn)，深入開展銀保產(chǎn)品、網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)。立足國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，進(jìn)一步完善帶代理人制度，努力發(fā)展市場(chǎng)化的展業(yè)方式。 &

11、lt;/p><p>　　2.監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)一步提高監(jiān)管水平加快培育國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)體系 </p><p>　　市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)盡量減少行政干預(yù)，增強(qiáng)監(jiān)管透明度，運(yùn)用市場(chǎng)手段合理配置資源。同時(shí)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)要認(rèn)真總結(jié)以往實(shí)行監(jiān)管的經(jīng)驗(yàn)，并借鑒國(guó)外的成功做法，逐步建立以國(guó)家宏觀監(jiān)管為主、行業(yè)自律為輔、企業(yè)內(nèi)控為基礎(chǔ)、輿論監(jiān)督為補(bǔ)充“四位一體”的保險(xiǎn)市場(chǎng)管理體系。另外還要加快保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的審批，積極深

12、入發(fā)展國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)等的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的中介機(jī)構(gòu)，從而推動(dòng)保險(xiǎn)市場(chǎng)向縱深發(fā)展，擴(kuò)大市場(chǎng)需求。 </p><p>　　3.培養(yǎng)和留住保險(xiǎn)專業(yè)人才 </p><p>　　加強(qiáng)保險(xiǎn)專業(yè)人才的培養(yǎng)，提高從業(yè)人員素質(zhì)，提高我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力。保險(xiǎn)市場(chǎng)國(guó)際化對(duì)保險(xiǎn)人才的素質(zhì)提出了更高的要求，我們應(yīng)充分利用加入WTO這一契機(jī)，培養(yǎng)跨世紀(jì)、高層次、外向型的保險(xiǎn)專業(yè)人才。中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)

13、應(yīng)加強(qiáng)自身高素質(zhì)、專業(yè)人才隊(duì)伍的建設(shè)，大力挖掘和培養(yǎng)一大批懂保險(xiǎn)知識(shí)、電腦技術(shù)等方面知識(shí)的高素質(zhì)、高技術(shù)、高水準(zhǔn)的綜合型保險(xiǎn)專業(yè)人才，同時(shí)應(yīng)建立健全我國(guó)保險(xiǎn)公司的激勵(lì)機(jī)制留住專業(yè)人才，以期在激烈的國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中不斷提升我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力。 </p><p><b>　　參考文獻(xiàn)： </b></p><p>　　[1]孫賀婷.加入WTO后我國(guó)保險(xiǎn)金融業(yè)面臨的機(jī)遇和挑