農(nóng)村小額信貸可持續(xù)發(fā)展研究.pdf

1、小額信貸(microfinance)是在一定區(qū)域內(nèi)，在特定的制度安排下，按特定的目標向貧困人口直接提供貸款資金及綜合技術(shù)服務(wù)的一種特殊的信貸方式。小額信貸作為將組織創(chuàng)新與金融創(chuàng)新的信貸活動與扶貧到戶項目有機結(jié)合的產(chǎn)物，在促進社會公平和經(jīng)濟效率協(xié)同發(fā)展的歷史進程中發(fā)揮著積極重要的作用。如何促進農(nóng)村小額信貸可持續(xù)發(fā)展，使貧困農(nóng)戶都能分享改革開放、社會發(fā)展的成果，對創(chuàng)建和諧社會具有十分重要的現(xiàn)實與理論意義。 小額信貸可持續(xù)發(fā)展的概念有

2、狹義和廣義之分。狹義的小額信貸可持續(xù)是指機構(gòu)本身提供的信貸服務(wù)所產(chǎn)生的收入能夠覆蓋其運營操作成本和資金成本，以保證其收入大于支出，即小額信貸機構(gòu)的商業(yè)可持續(xù)。廣義的小額信貸可持續(xù)包括財務(wù)可持續(xù)與組織可持續(xù)兩個方面。鑒于財務(wù)可持續(xù)在小額信貸可持續(xù)發(fā)展含義中的重要地位，本文圍繞小額信貸的財務(wù)可持續(xù)展開研究。 本文運用微觀經(jīng)濟學(xué)、可持續(xù)發(fā)展理論以及貨幣金融學(xué)的理論，認為實現(xiàn)農(nóng)村小額信貸可持續(xù)發(fā)展的基本條件應(yīng)該是借貸雙方預(yù)期收益最大化。

3、影響當前我國農(nóng)村小額信貸可持續(xù)發(fā)展的主要因素是小額信貸需求主體弱激勵、小額信貸供給主體弱激勵、監(jiān)管的軟約束、利率管制的低效率等四個方面。為了衡量農(nóng)村小額信貸可持續(xù)發(fā)展程度，本文從地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展水平、農(nóng)村的市場化程度、國家利率政策、小額信貸機構(gòu)經(jīng)營管理水平、社會信用環(huán)境五個層次，設(shè)置了12個基礎(chǔ)指標，建立了數(shù)學(xué)考核模型并進行了實例分析，并在此基礎(chǔ)上提出了促進農(nóng)村小額信貸可持續(xù)發(fā)展的政策建議。 本文的創(chuàng)新之處在于首次提出了農(nóng)村小額信貸