走出中小企業(yè)融資難困境的路徑與策略

1、<p>　　走出中小企業(yè)融資難困境的路徑與策略</p><p>　　摘要：中小企業(yè)是我國經(jīng)濟的重要組成部分，在緩解就業(yè)壓力、推動科技發(fā)展的等方面發(fā)揮著不可忽視的作用，是我國經(jīng)濟迅速發(fā)展的有力保證。但是中小企業(yè)在其發(fā)展中還是面臨很多困難的，尤其是融資方面的問題嚴重的阻礙了中小企業(yè)的健康發(fā)展。本文對中小企業(yè)融資難困境的解決路徑與策略作出如下論述。 </p><p>　　關鍵詞：中小企

2、業(yè)；融資困境；解決對策 </p><p>　　從我國改革開放以來，中小企業(yè)快速發(fā)展，已經(jīng)成為我國經(jīng)濟重要組成部分，并發(fā)揮著積極的作用，但是中小企業(yè)在發(fā)展中并不是一帆風順的，也面臨著很多的困難，例如資金不足、融資困難和經(jīng)營環(huán)境差等，其中最為突出的問題就是融資難，在很大程度上制約著中小企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。 </p><p>　　一、我國中小企業(yè)融資現(xiàn)狀 </p><p>

3、　　中小企業(yè)融資是指企業(yè)在生產(chǎn)和發(fā)展中進行的籌集聚攏資金行為，主要融資的方式有兩種即內(nèi)部融資和外部融資。內(nèi)部融資是指中小企業(yè)利用生產(chǎn)活動所產(chǎn)生的盈利進行融資，換言之就是企業(yè)利用自己創(chuàng)造的資金，用已經(jīng)擁有的資金來滿足自己對資金的需求，這部分資金包括固定資金變?yōu)榱鲃淤Y金、折舊設備和企業(yè)盈余。外部融資就是指企業(yè)利用外部資金進行融資，外部融資也分為兩種即直接融資和間接融資。直接融資利用的是股票或債券等方式，間接融資是由融資機構(gòu)作為中介來進行的融

4、資方式。但是就我國目前的國情看還是存在一定的問題，例如不完善的制度、不規(guī)范的市場規(guī)則等。中小企業(yè)進入資本市場的難度很大，很難采用一種普通的融資方式來實現(xiàn)。 </p><p><b>　　1.融資模式 </b></p><p>　　對于中小企業(yè)來說，內(nèi)部融資方式是一項非常重要的融資渠道，其優(yōu)勢在于低投入、高收益。在國外各企業(yè)中主流的融資方式就是內(nèi)部融資，在融資總比例中占

5、據(jù)了很大一部分，并且還呈現(xiàn)出上升的趨勢。與國外相比，我國各企業(yè)內(nèi)部融資比例是比較小的，這主要是受到我國體制和中小企業(yè)特點影響，內(nèi)部融資還不太成熟。 </p><p>　　我國中小企業(yè)的主流融資方式就是間接融資。由于我國現(xiàn)在的銀行大部分都是國家銀行，它們主要服務的對象通常是國有大型企業(yè)，對于中小企業(yè)尤其是私營的小企業(yè)而言，要在國家銀行融資十分的困難。 </p><p>　　2.企業(yè)融資出現(xiàn)的

6、問題 </p><p>　　在我國間接融資的渠道是相對單一的，主要的方式都是向銀行進行貸款，其實融資渠道還包含基金融資和票據(jù)貼現(xiàn)等。各個地區(qū)在銀行貸款時會存在一定的差異，在經(jīng)濟發(fā)達的地區(qū)，因為中小型企業(yè)經(jīng)營效果比較不錯所以銀行也非常愿意為企業(yè)貸款，還會有一些優(yōu)惠活動。但是在經(jīng)濟相對落后的地區(qū)，如果中小企業(yè)的經(jīng)營效果不是很好，向銀行貸款是一件特別困難的事情，就算銀行同意貸款其數(shù)額也是非常小的，特別是信用度等級和可抵

7、押物方面導致企業(yè)很難達到標準，同時審批的過程和條款都很多，由于自身的特點中小企業(yè)很難達到銀行要求取得預期的貸款。 </p><p>　　二、走出中小企業(yè)融資困境的路徑與解決策略 </p><p>　　1.建立中小企業(yè)融資體系 </p><p>　　（1）完善信貸機制，改變傳統(tǒng)的運作方式和經(jīng)營理念。商業(yè)銀行應積極參與到中小企業(yè)生產(chǎn)活動，并收集和總結(jié)與企業(yè)相關的信息，通

8、過細分中小企業(yè)，然后有針對性的按照不同企業(yè)的特點制定出相關的制度，開發(fā)出新產(chǎn)品。銀行應以市場為主導方向，以效益為目標，尋找和培育一批有信譽、有潛力的中小企業(yè)客戶，然后改革目前的信貸管理方式。 </p><p>　?。?）發(fā)展區(qū)域性的金融機構(gòu)。因為地方的金融機構(gòu)對當?shù)氐那闆r比較了解，同時也非常的了解地方企業(yè)的信用水平和經(jīng)營情況，可以避免出現(xiàn)交易成本偏高的現(xiàn)象，并可以將服務價格降低，所以發(fā)展中小型的金融機構(gòu)，能夠有效

9、解決中小企業(yè)目前的融資難現(xiàn)狀。 </p><p>　　2.發(fā)揮政府職能作用，為企業(yè)創(chuàng)造發(fā)展環(huán)境 </p><p>　　（1）政府應建立對中小企業(yè)的資金扶持政策，一是出臺有效的稅收優(yōu)惠政策，例如將固定資產(chǎn)的折舊率提高、減免稅收和降低稅率等；二是實行貸款援助，例如優(yōu)惠貸款、貸款貼息和貸款擔保等；三是推行財政補貼政策，例如出口補貼、研究補貼和就業(yè)補貼等，鼓勵中小企業(yè)出口和吸納就業(yè)，促進中小企業(yè)的

10、快速發(fā)展。 </p><p>　　（2）健全擔保體系。發(fā)揮政府的職能作用，建立和諧的信用環(huán)境，在中小企業(yè)和銀行之間建立一個良好的溝通平臺。可以將我國的中小企業(yè)的的擔保體系設置為地市、省和國家三級的信用擔保體系，以地市的擔保業(yè)務為主。只要符合國家政策、有發(fā)展前景的中小企業(yè)銀行貸款，都可以將其劃分為擔保的范圍。建立擔保機制同時也要保證擔保所使用的基金穩(wěn)定和充足，籌集資金的渠道為向法人單位和社會公眾籌集、基金會員的會費

11、、政府撥款等。 </p><p>　　3.加強自身建設，拓寬中小企業(yè)融資渠道 </p><p>　　首先，企業(yè)要完善經(jīng)營管理機制，提高自身的信用度等級，改變目前的財務現(xiàn)狀。要通過改組和改制的方式，建立符合市場需求的組織形式，加強生產(chǎn)中每個環(huán)節(jié)的管理，完善企業(yè)制度。其次，突出企業(yè)主業(yè)發(fā)展，提高企業(yè)競爭力。企業(yè)應抓緊自身的主業(yè)，融入社會主打自己的品牌，打造企業(yè)的核心競爭力，加快更新和改革企業(yè)產(chǎn)

12、品和技術(shù)，提升企業(yè)的整體形象和品牌知名度，吸引投資者的興趣，吸引更多的社會資金的投入。 </p><p><b>　　三、結(jié)束語 </b></p><p>　　綜上所述，解決我國中小企業(yè)融資困難問題，僅僅依靠國家政策和政府部門的職能作用是不夠的，還需要企業(yè)從自身發(fā)展的情況出發(fā)尋找對策，在借鑒國內(nèi)和國外成熟經(jīng)驗的基礎之上，再結(jié)合企業(yè)自身的發(fā)展現(xiàn)狀，提出一個具有可操作性的

13、措施并加以實施。隨著融資難問題的解決，中小企業(yè)必將得到更大的空間，更快更好的發(fā)展下去，為社會經(jīng)濟的發(fā)展做出更大貢獻。 </p><p><b>　　參考文獻： </b></p><p>　　[1]李澤平 張德鵬：珠三角區(qū)域中小民營企業(yè)融資困境及對策[J].特區(qū)經(jīng)濟，2010，04：30-31. </p><p>　　[2]錢佳俊：融資性擔保公司