中小企業(yè)融資難

1、中小企業(yè)在我國市場里占據(jù)著十分重要的位置，中小企業(yè)的發(fā)展對于推動我國經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展有著極為重要的意義。然而，有很多的因素制約著中小企業(yè)的發(fā)展，其中融資問題是一個重要的因素。融資問題產(chǎn)生的原因有很多，從中小企業(yè)自身來分析，中小企業(yè)存在財務(wù)不夠透明、貸款的管理成本較高、信用等級普遍低下、市場化需要提高等缺陷；其他因素主要是指銀行對中小企業(yè)支持的力度不夠以及銀行本身信貸管理制度的缺陷。解決中小企業(yè)融資問題的關(guān)鍵，是結(jié)合社會的綜合力量。想要真正

2、地解決中小企業(yè)融資問題必須從不同角度出發(fā)，綜合銀行、政府、金融機(jī)構(gòu)以及中小企業(yè)自身的努力，來完成這一浩大的社會工程。從中小企業(yè)來看，必須樹立好企業(yè)形象，改善企業(yè)的財務(wù)制度和管理制度，樹立品牌意識提高市場認(rèn)知度；從政府來看，要加強(qiáng)中小企業(yè)的信用評級，建立信貸支持體系，同時積極鼓勵中小企業(yè)進(jìn)行金融創(chuàng)新；從銀行等金融機(jī)構(gòu)來看，要重視中小企業(yè)的融資業(yè)務(wù)，建立新的信譽(yù)評價和風(fēng)險按評估標(biāo)準(zhǔn)，同時也要改進(jìn)貸款管理制度。財務(wù)真實數(shù)據(jù)的審查難度增加，銀行

3、等金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營面臨的風(fēng)險較大，中小企業(yè)的融資難度就因為這樣的原因大大增加。2.2中小企業(yè)貸款的管理成本較高經(jīng)過這幾年的努力，我國人民幣貸款利率市場化邁出重要步伐。如今，我國金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款利率已經(jīng)基本過渡到上限放開，實行下限管理的階段。大企業(yè)的貸款特征更能迎合銀行在利潤和風(fēng)險上的經(jīng)營目標(biāo)，而中小企業(yè)較小的貸款額度、較短的貸款頻率和較高的貸款成本，則使得中小企業(yè)貸款具有規(guī)模不經(jīng)濟(jì)和較高風(fēng)險性的特點。所以，大型金融機(jī)構(gòu)通常更愿意為大型企業(yè)

4、提供融資服務(wù)，而不愿為資金需求規(guī)模小的中小企業(yè)提供融資服務(wù)。銀行對中小企業(yè)的貸款政策比大中型企業(yè)更為嚴(yán)格。中小企業(yè)與各類大型企業(yè)——國有大型企業(yè)、股份制大型物流企業(yè)等相比，中小企業(yè)規(guī)模小、經(jīng)營行為短期化，貸款風(fēng)險比較大。對于同樣數(shù)額的貸款，銀行對中小企業(yè)貸款比對大企業(yè)貸款的業(yè)務(wù)量要大得多，進(jìn)而交易成本也大得多。所以大的金融機(jī)構(gòu)通常更愿意為大型企業(yè)提供融資服務(wù)，而不愿為資金需求規(guī)模小的中小企業(yè)提供融資服務(wù)。從貸款利率上看，銀行對大中型企業(yè)