我國網(wǎng)絡銀行IT風險監(jiān)管研究.pdf

1、九十年代以來，IT在銀行管理及金融服務中飛速擴散，以前所未有的廣度和深度影響著銀行業(yè)的組織機構、產(chǎn)品以及服務的提供形式，改變著銀行業(yè)的發(fā)展方向和功能，并對銀行監(jiān)管提出了各種新的挑戰(zhàn)，網(wǎng)絡銀行就此產(chǎn)生。 網(wǎng)絡銀行發(fā)展的最根本原因，是來自銀行企業(yè)對獲取市場競爭優(yōu)勢的追求。國際經(jīng)濟一體化、金融國際化帶來的激烈的市場競爭，是各國銀行紛紛轉(zhuǎn)向網(wǎng)絡銀行的外在動力；而銀行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的內(nèi)在需求，則是網(wǎng)絡銀行產(chǎn)生的內(nèi)在動力。另外，計算機和Inte

2、rnet技術的迅猛發(fā)展為網(wǎng)絡銀行的產(chǎn)生奠定了技術基礎。期間出現(xiàn)的電子商務，為網(wǎng)絡銀行的出現(xiàn)和發(fā)展提供了市場需求和技術發(fā)展的需求。 然而，IT的“雙刃劍”效應也使金融信息化給銀行帶來了各種與信息技術4相關的風險，即IT風險。網(wǎng)絡銀行的IT是涉及網(wǎng)絡技術、通信技術、安全技術、Internet等技術的復雜的綜合系統(tǒng)。我國對網(wǎng)絡銀行業(yè)務的監(jiān)管尚處于起步階段，主要還停留在市場準入監(jiān)管方面，對IT風險監(jiān)管的系統(tǒng)研究和成果更是稀缺。在風險控制

3、上，缺乏有效的IT風險監(jiān)管機制是目前網(wǎng)絡銀行發(fā)展不盡如人意的主要原因之一。因此，要求銀行監(jiān)管當局制定有效的IT風險監(jiān)管的對策，加強對網(wǎng)絡銀行IT風險的監(jiān)管，成為信息時代金融領域的一項最重要的研究課題。本文以IT發(fā)展和IT風險對銀行監(jiān)管的影響為背景，’在深入研究了網(wǎng)絡銀行IT風險的定義、產(chǎn)生原因和特征，國外對網(wǎng)絡銀行IT風險監(jiān)管的策略、方法和過程的基礎上，設計了針對我國網(wǎng)絡銀行IT風險的評級體系、監(jiān)管的預警技術指標和系統(tǒng)，從而來完善我國對