我國(guó)網(wǎng)絡(luò)銀行IT風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管研究.pdf

1、九十年代以來(lái)，IT在銀行管理及金融服務(wù)中飛速擴(kuò)散，以前所未有的廣度和深度影響著銀行業(yè)的組織機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品以及服務(wù)的提供形式，改變著銀行業(yè)的發(fā)展方向和功能，并對(duì)銀行監(jiān)管提出了各種新的挑戰(zhàn)，網(wǎng)絡(luò)銀行就此產(chǎn)生。 網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展的最根本原因，是來(lái)自銀行企業(yè)對(duì)獲取市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的追求。國(guó)際經(jīng)濟(jì)一體化、金融國(guó)際化帶來(lái)的激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，是各國(guó)銀行紛紛轉(zhuǎn)向網(wǎng)絡(luò)銀行的外在動(dòng)力；而銀行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的內(nèi)在需求，則是網(wǎng)絡(luò)銀行產(chǎn)生的內(nèi)在動(dòng)力。另外，計(jì)算機(jī)和Inte

2、rnet技術(shù)的迅猛發(fā)展為網(wǎng)絡(luò)銀行的產(chǎn)生奠定了技術(shù)基礎(chǔ)。期間出現(xiàn)的電子商務(wù)，為網(wǎng)絡(luò)銀行的出現(xiàn)和發(fā)展提供了市場(chǎng)需求和技術(shù)發(fā)展的需求。 然而，IT的“雙刃劍”效應(yīng)也使金融信息化給銀行帶來(lái)了各種與信息技術(shù)4相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)，即IT風(fēng)險(xiǎn)。網(wǎng)絡(luò)銀行的IT是涉及網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、通信技術(shù)、安全技術(shù)、Internet等技術(shù)的復(fù)雜的綜合系統(tǒng)。我國(guó)對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)的監(jiān)管尚處于起步階段，主要還停留在市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管方面，對(duì)IT風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的系統(tǒng)研究和成果更是稀缺。在風(fēng)險(xiǎn)控制

3、上，缺乏有效的IT風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)制是目前網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展不盡如人意的主要原因之一。因此，要求銀行監(jiān)管當(dāng)局制定有效的IT風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的對(duì)策，加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行IT風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管，成為信息時(shí)代金融領(lǐng)域的一項(xiàng)最重要的研究課題。本文以IT發(fā)展和IT風(fēng)險(xiǎn)對(duì)銀行監(jiān)管的影響為背景，’在深入研究了網(wǎng)絡(luò)銀行IT風(fēng)險(xiǎn)的定義、產(chǎn)生原因和特征，國(guó)外對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行IT風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的策略、方法和過(guò)程的基礎(chǔ)上，設(shè)計(jì)了針對(duì)我國(guó)網(wǎng)絡(luò)銀行IT風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)級(jí)體系、監(jiān)管的預(yù)警技術(shù)指標(biāo)和系統(tǒng)，從而來(lái)完善我國(guó)對(duì)