我國銀行業(yè)的規(guī)模經(jīng)濟和范圍經(jīng)濟研究.pdf

1、隨著市場經(jīng)濟的發(fā)展，金融已經(jīng)成為現(xiàn)代經(jīng)濟的一個重要組成部分，一個穩(wěn)健而有效率的金融體系是一國經(jīng)濟健康和諧發(fā)展的前提條件。作為金融體系中的一個重要組成部分--銀行在社會經(jīng)濟生活中發(fā)揮著非常重要的作用。我國金融體系目前以銀行間接信用為主，這就決定了銀行業(yè)在我國國民經(jīng)濟體系中的重要地位。銀行業(yè)改革的步伐，不僅直接關(guān)系到銀行業(yè)自身素質(zhì)和競爭實力的提高，也影響著我國宏觀經(jīng)濟的各個方面。按照我國加入WTO時的承諾，我國金融業(yè)已于2006年12月11

2、日全面對外資銀行開放。我國金融市場與國際金融市場日益融為一體，銀行之間的競爭更加激烈，我國的銀行業(yè)不僅要與國內(nèi)同業(yè)進行競爭，并且還要面對國外實力雄厚的商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)。經(jīng)過數(shù)百年的發(fā)展，國外商業(yè)銀行經(jīng)營運作已經(jīng)比較成熟。而我國商業(yè)銀行起步較晚，雖然經(jīng)過20多年的改革和發(fā)展我國銀行業(yè)的經(jīng)營機制正逐步建立、統(tǒng)一法人體制得到加強、內(nèi)部經(jīng)營管理和風險控制能力逐漸提高、金融服務不斷改進，但是與發(fā)達國家和地區(qū)的先進商業(yè)銀行相比，我國銀行業(yè)整體競爭能力

3、仍然較弱，在很多方面與其差距明顯。在這種情況下，尋求發(fā)展我國銀行業(yè)規(guī)模經(jīng)濟與范圍經(jīng)濟的途徑和方法，從而提高我國銀行業(yè)在國際上的競爭力，不僅是銀行業(yè)自身發(fā)展的需要，也是應對外來競爭的客觀要求。 銀行業(yè)的規(guī)模經(jīng)濟和范圍經(jīng)濟問題似乎沒有定論，但是從銀行業(yè)的發(fā)展趨勢判斷規(guī)模經(jīng)濟和范圍經(jīng)濟應該是銀行業(yè)的發(fā)展方向。銀行業(yè)規(guī)模經(jīng)濟能夠刻畫銀行業(yè)的規(guī)模與成本效益的關(guān)系，范圍經(jīng)濟能夠刻畫銀行業(yè)提供多種業(yè)務的成本收益狀況。對銀行業(yè)規(guī)模經(jīng)濟和范圍經(jīng)濟

4、的研究可以為目前的銀行購并浪潮提供理論說明，也能為金融業(yè)的混業(yè)經(jīng)營提供理論解釋。本文的主旨在于對銀行業(yè)規(guī)模經(jīng)濟和范圍經(jīng)濟進行理論分析并在此基礎(chǔ)上對我國銀行業(yè)的規(guī)模經(jīng)濟和范圍經(jīng)濟進行實證檢驗。 銀行業(yè)的規(guī)模經(jīng)濟和范圍經(jīng)濟既是一個理論問題，也是一個實證問題，既要求從理論上進行分析，也要求利用現(xiàn)實數(shù)據(jù)來對理論進行實證檢驗。本文以演繹為主，從理論一般到產(chǎn)業(yè)具體，力求做到規(guī)范研究與實證研究相結(jié)合、定性分析與定量分析相結(jié)合。首先，對規(guī)模經(jīng)濟

5、和范圍經(jīng)濟的思想進行了簡要回顧，接著從其一般理論出發(fā)，根據(jù)銀行業(yè)的經(jīng)營特點提出了銀行業(yè)的規(guī)模經(jīng)濟和范圍經(jīng)濟的內(nèi)涵，為選擇研究方法和工具奠定了基礎(chǔ)。隨后，從我國商業(yè)銀行業(yè)的現(xiàn)狀出發(fā)，分析了我國銀行業(yè)的特征，并利用CRn指數(shù)和HHI指數(shù)對我國銀行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)進行了分析。結(jié)果顯示，我國四大國有商業(yè)銀行在資本、存款和貸款的市場份額方面具有絕對優(yōu)勢，股份制商業(yè)銀行則相對較弱。但是四大國有商業(yè)銀行的總體市場占有率正逐年下降，這意味著我國國有商業(yè)銀行

6、的壟斷地位正在逐步被打破，股份制商業(yè)銀行在逐步發(fā)展，在與國有商業(yè)銀行競爭的過程中不斷發(fā)展壯大。本文采用我國14家商業(yè)銀行1999-2005年的相關(guān)數(shù)據(jù)，利用廣義超越對數(shù)成本函數(shù)對我國銀行業(yè)的規(guī)模經(jīng)濟和范圍經(jīng)濟進行了實證檢驗。最后根據(jù)理論與實證檢驗分析結(jié)果，結(jié)合我國銀行業(yè)所處的現(xiàn)實環(huán)境，提出改善中國銀行業(yè)的規(guī)模經(jīng)濟和范圍經(jīng)濟的建議。 實證檢驗結(jié)果表明，從總體上來看我國商業(yè)銀行整體存在著略微的規(guī)模不經(jīng)濟。相比較而言，國有商業(yè)銀行的規(guī)

7、模經(jīng)濟略微好于股份制商業(yè)銀行，這反映了從整體上來說股份制商業(yè)銀行規(guī)模偏小。從時間趨勢上來看，各銀行的規(guī)模經(jīng)濟數(shù)值變化不大，這反映了對銀行管制的放松和銀行業(yè)技術(shù)進步使銀行業(yè)的最優(yōu)規(guī)模隨時間而增加。其政策含義是：無論是國有商業(yè)銀行還是股份制商業(yè)銀行都能夠從規(guī)模擴張中獲得成本的節(jié)約，同時放松對銀行業(yè)的管制和增加銀行業(yè)對技術(shù)方面的投資可以提高其最優(yōu)規(guī)模。在范圍經(jīng)濟方面，國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行都存在總體范圍經(jīng)濟，這說明貸款、投資和存款這三種

8、產(chǎn)出由一家銀行提供比由三家銀行各自提供一種產(chǎn)出更能節(jié)省成本。無論是從整體還是從單個銀行來看，國有商業(yè)銀行的范圍經(jīng)濟都強于股份制商業(yè)銀行。 提高我國銀行業(yè)規(guī)模經(jīng)濟和范圍經(jīng)濟的對策：1、放寬銀行業(yè)的進入管制，鼓勵民營銀行和外資銀行的設(shè)立，增強中國銀行業(yè)的競爭強度，促進銀行規(guī)模效率的提高；2、在一定范圍內(nèi)推進銀行業(yè)并購、重組，逐漸推進銀行業(yè)的橫向并購和混合并購，提高我國銀行業(yè)的規(guī)模效率和范圍效率；3、加快我國銀行業(yè)的技術(shù)進步和創(chuàng)新。結(jié)