數(shù)據(jù)大集中趨勢下央行支付系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)控制與管理.pdf

1、一、研究背景 全球經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程的加快和社會經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，使我國銀行業(yè)各類客戶的經(jīng)濟(jì)活動方式和地域范圍發(fā)生了巨大的變化?？蛻艚Y(jié)算半徑的擴(kuò)大，要求銀行提供更加高效、便捷、安全、可靠的結(jié)算和支付手段。這就需要我國銀行業(yè)打破傳統(tǒng)的基于省域范圍甚至更為分散的地域性條塊分割的分散的管理和經(jīng)營模式，依托快速發(fā)展的信息技術(shù)進(jìn)行技術(shù)創(chuàng)新，為客戶提供實(shí)時的、全國性的金融產(chǎn)品和多樣性、個性化的新型服務(wù)渠道，建設(shè)一個集中統(tǒng)一的全國性的數(shù)據(jù)集中處理環(huán)

2、境，實(shí)現(xiàn)銀行全國性數(shù)據(jù)大集中是大勢所趨。 二、研究目的和意義數(shù)據(jù)集中后，如何有效防范和化解支付系統(tǒng)中潛在的各種風(fēng)險(xiǎn)，成為我國中央銀行防范與管理支付系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的重點(diǎn)課題。 現(xiàn)在的支付系統(tǒng)到底隱藏了哪些風(fēng)險(xiǎn)，央行又將以什么樣的措施來防范這些風(fēng)險(xiǎn)，而支付系統(tǒng)將向著什么方向發(fā)展，對人民銀行各級機(jī)構(gòu)又將產(chǎn)生什么樣的影響，如何加強(qiáng)新形勢下的支付清算的風(fēng)險(xiǎn)控制，建立科學(xué)合理的內(nèi)控運(yùn)行機(jī)制，將各項(xiàng)內(nèi)控制度落實(shí)到位，有效防范和化解支付環(huán)境下

3、的會計(jì)核算及資金清算風(fēng)險(xiǎn)，提高支付清算服務(wù)水平，成為目前支付清算工作中加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范和提高管理水平的重要課題，也是本文關(guān)注和想要研究的問題。 三、文章的主要內(nèi)容和觀點(diǎn)本文以人民銀行支付系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)全國聯(lián)網(wǎng)上線為背景，綿陽中心支行大、小額支付系統(tǒng)運(yùn)行為案例，結(jié)合信息管理與信息系統(tǒng)相關(guān)知識，參照西方發(fā)達(dá)國家支付系統(tǒng)建設(shè)的經(jīng)驗(yàn)和借鑒，從研究該系統(tǒng)運(yùn)行特點(diǎn)、分析該系統(tǒng)構(gòu)成入手，對系統(tǒng)運(yùn)行的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面分析，探尋內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理的有效措施，以

4、達(dá)到防范風(fēng)險(xiǎn)、控制風(fēng)險(xiǎn)的目的。全文共分八章，具體如下： 第一章是緒論，主要論述了支付系統(tǒng)的發(fā)展現(xiàn)狀和目標(biāo)，介紹了支付系統(tǒng)在國民經(jīng)濟(jì)中的地位和作用以及人民銀行在支付清算領(lǐng)域的職責(zé)和任務(wù)； 第二章集中分析數(shù)據(jù)大集中以來對傳統(tǒng)銀行支付清算業(yè)務(wù)發(fā)展的沖擊以及帶來的一系列問題，并將其分類； 第三章介紹了央行支付系統(tǒng)的發(fā)展與建設(shè)，并對支付系統(tǒng)建設(shè)的基本原則進(jìn)行了分析； 第四章對央行支付系統(tǒng)在數(shù)據(jù)大集中以來在數(shù)據(jù)安全和

5、風(fēng)險(xiǎn)防范上所做的工作進(jìn)行論述，從系統(tǒng)升級改進(jìn)、網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)優(yōu)化、制度完善、人員調(diào)整、輔助系統(tǒng)建設(shè)等方面進(jìn)行了全面歸納； 第五章主要分析了發(fā)達(dá)國家的支付系統(tǒng)建設(shè)的特點(diǎn)以及對我國支付系統(tǒng)建設(shè)以及風(fēng)險(xiǎn)防范工作的借鑒； 第六章結(jié)合實(shí)際工作，對我國央行支付系統(tǒng)現(xiàn)在面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析，分析了風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的危害，對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行歸類找出問題的關(guān)鍵； 第七章針對第六章分析出的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)提出解決方案和一些防范措施，通過比較、分析、綜合討論等方式，力圖

6、做到防范風(fēng)險(xiǎn)于未然，以及發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)如何盡量減少損失。 第八章是對全文進(jìn)行總結(jié)，提出下一步應(yīng)該做的工作。 四、研究視角及方法本文從現(xiàn)實(shí)角度入手，從實(shí)際問題著眼，運(yùn)用MBA階段所學(xué)的經(jīng)濟(jì)、金融、管理、信息技術(shù)等方面的知識，借鑒發(fā)達(dá)國家的研究成果，對我國央行支付系統(tǒng)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)做了分析，并提出了一些風(fēng)險(xiǎn)防范的措施和建議，目的在于防范支付清算風(fēng)險(xiǎn)，建立合理運(yùn)行機(jī)制，提高支付清算服務(wù)水平。但由于本人才疏學(xué)淺，使得論文的廣度和深度尤其