中國銀行業(yè)消費信貸發(fā)展研究.pdf

1、消費信貸開始于二十世紀(jì)五十年代，由于西方國家把引入金融政策作為調(diào)控消費的重要手段，消費信貸迅速發(fā)展。九十年代初，西方發(fā)達國家陷入經(jīng)濟衰退，有效需求不足，各國紛紛發(fā)展消費信貸，刺激消費需求。目前，消費信貸業(yè)務(wù)已經(jīng)成為銀行的主要收入來源，借債消費已經(jīng)成為許多國家居民的一個重要的消費選擇。 我國的消費信貸是在改革開放以來開始的。隨著我國經(jīng)濟持續(xù)快速發(fā)展，居民收入和消費水平不斷提高，居民消費成為經(jīng)濟增長的重要力量。消費需求及消費層次呈多

2、元化發(fā)展，客觀上為消費信貸發(fā)展創(chuàng)造了條件。買方市場的出現(xiàn)，是消費信貸發(fā)展的宏觀經(jīng)濟基礎(chǔ)。發(fā)展消費信貸，促進居民消費以推動經(jīng)濟增長已經(jīng)成為我國擴大內(nèi)需政策的重要組成部分。從銀行業(yè)的角度，發(fā)展消費信貸成為商業(yè)銀行規(guī)避信貸風(fēng)險，調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，尋找新的利潤增長點的自然選擇。與世界發(fā)達國家的消費信貸相比較，我國的消費信貸發(fā)展尚處于初始階段，具有非常大的發(fā)展?jié)摿桶l(fā)展空間。同時，我國的消費信貸的發(fā)展也遇到了很多障礙，包括居民觀念的扭轉(zhuǎn)尚待時間，政策

3、法規(guī)不完善以及地區(qū)發(fā)展不平衡等問題。如何提高消費信貸風(fēng)險防范能力及加強消費信貸風(fēng)險管理也是我國銀行業(yè)面臨的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。本文從政治經(jīng)濟學(xué)和西方經(jīng)濟學(xué)的角度闡述了消費信貸的理論基礎(chǔ)，并通過大量的數(shù)據(jù)證實了我國消費信貸存在的問題，并且對解決這些問題的對策提出了自己的觀點，其中，個人破產(chǎn)法的建立對于抵御消費信貸風(fēng)險的重要意義在國內(nèi)相關(guān)的論文中鮮有提及，這是文章的一個創(chuàng)新之處。個人破產(chǎn)法符合現(xiàn)代市場經(jīng)濟發(fā)展要求，是順應(yīng)社會歷史發(fā)展潮流做出的科學(xué)抉擇