城市商業(yè)銀行中小企業(yè)授信管理研究.pdf

1、自2001年加入世界貿(mào)易組織后，我國(guó)已經(jīng)進(jìn)入了后WTO時(shí)代，混業(yè)經(jīng)營(yíng)成為中國(guó)金融發(fā)展的主流趨勢(shì)。在此背景下，問(wèn)題重重的城市商業(yè)銀行將面對(duì)國(guó)際化競(jìng)爭(zhēng)的巨大挑戰(zhàn)，也面臨著前所未有的發(fā)展機(jī)會(huì)。中小企業(yè)目前已成為我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定增長(zhǎng)的重要支柱，而卻長(zhǎng)期受到融資難的困擾，其授信業(yè)務(wù)市場(chǎng)蘊(yùn)藏著極大潛力。城市商業(yè)銀行由于具有本地化、與客戶(hù)地域聯(lián)系密切、熟悉客戶(hù)資信與經(jīng)營(yíng)狀況、決策機(jī)制靈活等特點(diǎn)，更能夠通過(guò)與中小企業(yè)客戶(hù)建立長(zhǎng)期關(guān)系來(lái)消除信息不對(duì)稱(chēng)

2、問(wèn)題，因而在中小企業(yè)授信業(yè)務(wù)市場(chǎng)的拓展方面具有比較優(yōu)勢(shì)。在資本約束下，努力實(shí)現(xiàn)中小企業(yè)授信市場(chǎng)的拓展和盈利水平的提升，將十分有利于城市商業(yè)銀行諸多問(wèn)題的改善和解決，也是改變中小企業(yè)融資難狀況的關(guān)鍵所在。因此，本論文從運(yùn)用投資銀行工具實(shí)施產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新入手，從技術(shù)層面去研究城市商業(yè)銀行中小企業(yè)授信的實(shí)施及管理，具有非常重大的現(xiàn)實(shí)意義。 本文結(jié)合目前我國(guó)加入WTO后金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)日益臨近的現(xiàn)實(shí)，從我國(guó)城市商業(yè)銀行和中小企業(yè)的現(xiàn)實(shí)狀況出

3、發(fā)，提出了符合我國(guó)城市商業(yè)銀行特點(diǎn)的中小企業(yè)客戶(hù)授信管理業(yè)務(wù)操作對(duì)策和必要的保障體系框架。本文的論述結(jié)構(gòu)如下： 首先，提出文章的選題背景，同時(shí)鑒于中小企業(yè)授信管理的特殊性，對(duì)相關(guān)的企業(yè)融資理論和商業(yè)銀行授信風(fēng)險(xiǎn)管理理論進(jìn)行了綜述，為全文的研究和論述奠定理論基礎(chǔ)。同時(shí)闡明了文章的研究思路、篇章結(jié)構(gòu)及主要貢獻(xiàn)和今后的研究方向。 其次，對(duì)我國(guó)中小企業(yè)授信業(yè)務(wù)的市場(chǎng)潛力進(jìn)行了分析，提出城市商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定位于中小企業(yè)市場(chǎng)，構(gòu)建自身

4、的核心競(jìng)爭(zhēng)力。之后對(duì)城市商業(yè)銀行現(xiàn)行授信管理中存在的主要問(wèn)題進(jìn)行了闡述。 第三，對(duì)城市商業(yè)銀行實(shí)施中小企業(yè)授信管理的具體業(yè)務(wù)操作進(jìn)行了研究。分別對(duì)城市商業(yè)銀行運(yùn)用投資銀行工具實(shí)施產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新、進(jìn)行中小企業(yè)客戶(hù)的挖掘和營(yíng)銷(xiāo)、信用評(píng)價(jià)體系的建立和實(shí)施、授信業(yè)務(wù)定價(jià)模式的構(gòu)建、授信業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制以及不良授信的處置等方面進(jìn)行了深入細(xì)致的分析，并提出了具體操作思路。 第四、提出城市商業(yè)銀行有效實(shí)施中小企業(yè)授信管理應(yīng)當(dāng)具備的保障措