我國(guó)商業(yè)銀行金融創(chuàng)新與業(yè)務(wù)拓展研究.pdf

1、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新是金融創(chuàng)新最主要的內(nèi)容。自上個(gè)世紀(jì)70年代以來(lái)，由于受國(guó)際經(jīng)濟(jì)、金融環(huán)境變化的影響，國(guó)際銀行業(yè)經(jīng)歷了一個(gè)金融創(chuàng)新的高潮，大量的金融新業(yè)務(wù)被創(chuàng)造出來(lái)，商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍得到了極大拓展，銀行業(yè)的混業(yè)經(jīng)營(yíng)已成為一種全球性的發(fā)展趨勢(shì)。我國(guó)銀行業(yè)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新起步時(shí)間晚，面對(duì)加入WTO后金融業(yè)的全面對(duì)外開放，我國(guó)的商業(yè)銀行必將面臨國(guó)外銀行的巨大的沖擊。要想在這一激烈的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)中占據(jù)有利的地位，必須加快業(yè)務(wù)創(chuàng)新的步伐，努力創(chuàng)造出各種顧客

2、需要的儲(chǔ)蓄、理財(cái)、投資等業(yè)務(wù)的新品種，提升自己的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。因而，討論我國(guó)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新對(duì)當(dāng)前我國(guó)銀行業(yè)具有重要的現(xiàn)實(shí)和理論意義。 20世紀(jì)60年代以來(lái)，隨著金融管制的放松、浮動(dòng)匯率制的建立和計(jì)算機(jī)技術(shù)及通訊技術(shù)在金融領(lǐng)域的運(yùn)用，西方國(guó)家商業(yè)銀行的金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新活動(dòng)風(fēng)起云涌，產(chǎn)生和創(chuàng)造出了許多先進(jìn)的金融交易工具。相比之下，我國(guó)銀行在金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新領(lǐng)域遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于西方商業(yè)銀行。西方國(guó)家商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新一般是基于兩個(gè)目的，一是追求利

3、潤(rùn)，從創(chuàng)新中牟利；二是規(guī)避管制，增加經(jīng)營(yíng)的靈活性?；诖藙?dòng)機(jī)，西方銀行每推出一項(xiàng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，都會(huì)經(jīng)過(guò)系統(tǒng)的策劃和研究，充分考慮其成本和收益，需要的技術(shù)條件、市場(chǎng)需求程度、推廣的經(jīng)濟(jì)規(guī)模等。而我國(guó)商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)創(chuàng)新過(guò)程中往往忽視其市場(chǎng)特性，所以盡管近年來(lái)推出了不少新的業(yè)務(wù)品種，但真正實(shí)現(xiàn)了良好收益的并不多。隨著我國(guó)加入世貿(mào)組織，金融服務(wù)業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)將更趨激烈，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新己成為我國(guó)銀行業(yè)面臨的重要課題。 本文從考察西方商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)

4、新活動(dòng)出發(fā)，結(jié)合我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的現(xiàn)狀，對(duì)開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新的必要性、現(xiàn)狀和制約因素進(jìn)行分析，提出了我國(guó)商業(yè)銀行進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的策略步驟，并就如何對(duì)業(yè)務(wù)創(chuàng)新活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理提出了自己的見(jiàn)解。 全文共分四個(gè)部分。第一部分為導(dǎo)論，主要介紹了本文的選題背景和研究框架，進(jìn)行了文獻(xiàn)回顧，分析金融創(chuàng)新的理論背景和金融創(chuàng)新的經(jīng)濟(jì)分析，并對(duì)與本文研究?jī)?nèi)容相關(guān)的一些概念的含義作了闡述。第二部分主要考察當(dāng)代西方商業(yè)銀行的金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新活動(dòng)。在不同的歷史時(shí)

5、期，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的目的和成因都不盡相同，但其都是在外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境發(fā)生變化的情況下，出于競(jìng)爭(zhēng)的壓力和利益的驅(qū)動(dòng)，為了迎合利潤(rùn)最大化的目標(biāo)，在金融高科技的支持之下進(jìn)行的。隨著西方金融創(chuàng)新活動(dòng)的蓬勃發(fā)展，金融創(chuàng)新理論也越來(lái)越豐富，其中比較具有代表性的主要有“技術(shù)推進(jìn)”理論、“規(guī)避管制”理論、“交易成本”理論等。各家流派雖然各有見(jiàn)地，但都從不同的角度分析了金融創(chuàng)新的成因，西方商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新實(shí)踐活動(dòng)正是建立在這些理論基礎(chǔ)之上的，同時(shí)這些理論對(duì)

6、我國(guó)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新也具有一定的現(xiàn)實(shí)指導(dǎo)意義。西方商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新活動(dòng)有很多成功的經(jīng)驗(yàn)和做法，通過(guò)考察其歷史沿革，可以總結(jié)出一些具有借鑒意義的成功經(jīng)驗(yàn)供我國(guó)銀行業(yè)參考。 第三部分對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行開展金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新的必要性、現(xiàn)狀和面臨的制約因素做出了分析。改革開放以來(lái)我國(guó)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新活動(dòng)取得了較大的發(fā)展，但與國(guó)際銀行業(yè)相比還存在著許多不足之處，如業(yè)務(wù)創(chuàng)新缺乏科學(xué)性和生命力；創(chuàng)新活動(dòng)中只求量的擴(kuò)張，不求質(zhì)的提高；表外業(yè)務(wù)的創(chuàng)新還處于相

7、對(duì)滯后的狀態(tài)等。與此同時(shí)，隨著經(jīng)營(yíng)環(huán)境的變化，資本市場(chǎng)的迅速發(fā)展和外資銀行的全面進(jìn)入給我國(guó)商業(yè)銀行帶來(lái)了巨大的沖擊。要在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中生存和發(fā)展下去，銀行就必須充分利用現(xiàn)有的資源、加大投入，大力開展金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新活動(dòng)，以應(yīng)對(duì)非銀行金融機(jī)構(gòu)和外資金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)。但是，在現(xiàn)行金融體制下還存在著一些制約我國(guó)銀行開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新的問(wèn)題，如國(guó)有銀行產(chǎn)權(quán)模式的缺陷、嚴(yán)格的金融管制、技術(shù)水平的落后等，這些制約因素將會(huì)在一定程度上阻礙銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新活動(dòng)的開展。

8、 第四部分對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行如何進(jìn)行金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新做出了策略分析。首先，要突破業(yè)務(wù)創(chuàng)新的各種制約因素就必須深化金融體制改革，優(yōu)化業(yè)務(wù)創(chuàng)的內(nèi)外部環(huán)境。在外部環(huán)境方面，要堅(jiān)定不移的推進(jìn)金融體制改革，逐步放松金融管制，同時(shí)要制定、完善相關(guān)的金融法律法規(guī)，完善信用征詢體系，為業(yè)務(wù)創(chuàng)新提供一個(gè)規(guī)范的法律、信用環(huán)境。在內(nèi)部環(huán)境方面，要推進(jìn)國(guó)有商業(yè)銀行股份制改革，化產(chǎn)權(quán)約束為產(chǎn)權(quán)激勵(lì)；進(jìn)行商業(yè)銀行內(nèi)部組織架構(gòu)創(chuàng)新，為業(yè)務(wù)創(chuàng)新提供良好的運(yùn)作平臺(tái)；建立健