投資型保單在市場上的利基-歡迎光臨財務金融系的網(wǎng)頁!!

1、1,投資型保單介紹,統(tǒng)一安聯(lián)人壽 鄭寶淋,真理財金系 財經(jīng)專家講座2,,鄭寶淋 2006/04/24,2,,一、保險商品的發(fā)展二、投資型商品在臺灣三、投資型商品內(nèi)容,目錄,3,一、保險商品的發(fā)展,傳統(tǒng)型保險不分紅保險分紅保險,變額保險萬能保險,變額萬能保險,,,4,,,5,,,6,,,7,變額保險,特色：結合保險與投資,說明：保單價值由保戶指定投資工具，投資風險由保戶承擔，投資報酬率高於預期時

2、，保險金金額將增加,,8,萬能保險,特色：繳費彈性、保額可調(diào)整,說明：保險公司為每張保單成立一個帳戶，保戶可隨時將保險費投入該帳戶。 保險公司每月自帳戶中扣除保險成本及維護費用。,9,變額萬能保險,特色：連結基金投資、繳費彈性、保額可調(diào)整,10,二、投資型商品在臺灣,強制分紅保險,11,臺灣為什麼會推出投資型商品？,─利差損，政府怕保險公司倒─經(jīng)濟不景氣，保戶怕無法繳交保費─低利率，傳統(tǒng)保單產(chǎn)品貴，無競爭力,,12,投資型保單銷售逐

3、年增加,13,投資型保單銷售逐年增加(續(xù)),單位: 百萬元,14,2002-2005年各公司投資型保單新契約保費市佔率,15,三、投資型商品內(nèi)容,定義,種類,變額萬能壽險變額年金變額壽險,保戶選擇投資標的分離帳戶保戶承擔投資風險,16,變額萬能壽險特色,透明,費用便宜,分離帳戶,靈活,變額萬能壽險,17,商品特色,A.靈活保戶可以決定保費及繳交時間。增減保額。調(diào)配投資項目，更改投資組合，自由轉(zhuǎn)換投資金額。隨時可提領保

4、單價值。(隨時可獲利了結),18,,簡化之生命週期,,,,,,孩子畢業(yè)180萬,結婚150萬,100萬,年齡 26 30 32 34 36 38 50 54 60,買房子停止繳費領10萬,孩子上大學停止繳費每年領10萬,,,,,,,,,恢復繳費,孩子上學,24,000,40,000,40,000,60,000,24,000,,孩子出

5、生400萬增加保障不加保費,200萬,退休準備,0,,0,,恢復繳費,19,,,甲型 Max(保險金額，保單價值),乙型 保險金額＋保單價值,,保險金型態(tài),20,保戶理財帳戶各式各樣的國內(nèi)外投資標的,,,,投資,收益,B. 同時滿足保障與創(chuàng)富需求,保險公司每月扣取危險保費,保戶決定存入金額,商品特色(續(xù)),,21,,,投資,收益,常見投資標的,,4. 保本保息帳戶,2. 指數(shù)股票型基金(ETF),3. 結構型債券,1. 共同

6、基金,22,C.分離帳戶投資型保單其資產(chǎn)係獨立於保險公司自有資產(chǎn)之外，若保險公司發(fā)生任何財務風險時，保險公司債權人不得對該帳戶資產(chǎn)請求扣押。,商品特色(續(xù)),23,D.透明化保費流向非常透明，保戶會很清楚知道保費中多少是屬於附加費用、危險保費、公司行政費用及投資金額。保戶每季獲得詳盡財務報告。,商品特色(續(xù)),24,商品特色(續(xù)),E.費用便宜很多,31,091元/年,25,一般投資工具的優(yōu)點,傳統(tǒng)壽險的優(yōu)點,1.分離帳戶2.自

7、行決定要繳交多少錢、什麼時候繳3.自由選擇投資標的，並可隨時更改轉(zhuǎn)換4.費用透明5.獨享所有投資績效,1.保證投資收益2.有身故保障3.可以保單借款4.稅賦優(yōu)惠,,,變額萬能壽險優(yōu)點,26,以統(tǒng)一安聯(lián)人壽卓越變額萬能壽險為例,變額萬能保險運作方式,27,28,保戶理財帳戶,保費,運作流程,(保戶自行選擇投資標的),(每天計算保單價值),29,舉例說明,保戶背景：黃先生, 30歲保戶需求： 200萬終身保障,30,第一步：保

8、戶決定保險金型態(tài)、保險費,黃先生選擇乙型身故保險金型態(tài)　　　並決定每年目標保險費36,000元,同時決定於投保當時另外繳交$100,000元(超額保險費),投保當時共繳交保險費$136,000元,,31,,,來自投資及利息之資本增長,部分提領或保單解約金,每月扣取危險保費及管理費,扣除附加費用,保費,,保戶理財帳戶(保戶自行選擇投資標的)(每天計算保單價值),32,附加費用,,第二步：依保戶決定的目標保費及超額保費 ,

9、 保險公司扣取附加費用,附加費用＝ 36,000?85% + 100,000?3% ＝ 33,600保險費餘額＝ 136,000 - 33,600 ＝　102,400,33,,,來自投資及利息之資本增長,部分提領或保單解約金,每月扣取危險保費及管理費,扣除附加費用,保費,,$136,000?,36,000目標保費,100,000增額保費,保戶理財帳戶,$33,600,(保單價值$102,400),34,第三步：依

10、保戶所選保險金型態(tài)及保險金額 , 保險公司扣取危險保險費及管理費,35,,,來自投資及利息之資本增長,部分提領或保單解約金,每月扣取危險保費及管理費,扣除附加費用$33,600,保費,,$136,000,保戶理財帳戶(保單價值$102,400),$332,========$102,068,36,第四步：黃先生選擇投資標的， 保險公司依黃先生的決定投資,37,,,來自投資及利息之資本增長,部分提領或

11、保單解約金,每月扣取危險保費及管理費,扣除附加費用,保費,,保戶理財帳戶(保單價值$102,068),以後…,保戶選擇的投資標的,38,,,統(tǒng)一安聯(lián)人壽介紹,39,在臺灣，安聯(lián)集團結合了統(tǒng)一企業(yè)集團，共同創(chuàng)立統(tǒng)一安聯(lián)人壽保險，重視「紀律」、「專業(yè)」、「團隊」的企業(yè)經(jīng)營信念，秉持全球化、專業(yè)保險經(jīng)驗及本土化關懷、服務精神，提供消費大眾專業(yè)的保險諮詢、親切的服務與最完整的保障。,國內(nèi)十大標竿企業(yè),全球最大保險集團之一,關於統(tǒng)一安聯(lián)人壽保