23.農(nóng)村中小金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法

1、1農(nóng)村中小金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法農(nóng)村中小金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法第一章總則第一條為規(guī)范中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（以下簡稱銀監(jiān)會）及其派出機構(gòu)實施農(nóng)村中小金融機構(gòu)行政許可行為，明確行政許可事項、條件、適用操作流程和期限，維護申請人合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國行政許可法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律、行政法規(guī)及國務(wù)院有關(guān)決定，制定本辦法。第二條本辦法所稱農(nóng)村中小金融機構(gòu)包括：農(nóng)村商業(yè)銀

2、行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村信用合作社、農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、省（自治區(qū)、直轄市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社（以下簡稱?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社）、農(nóng)村資金互助社等。第三條銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)依照本辦法和《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政許可實施程序規(guī)定》，對農(nóng)村中小金融機構(gòu)實施行政許可。第四條農(nóng)村中小金融機構(gòu)以下事項須經(jīng)銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)行政許可：機構(gòu)設(shè)立，機構(gòu)變更，機構(gòu)終止，調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種，董事（理事）

3、和高級管理人員任職資格等。第五條申請人應(yīng)按照《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會農(nóng)村中小金融機構(gòu)行政許可事項申請材料目錄和格式要求》提交申請材料。第二章法人機構(gòu)設(shè)立第一節(jié)農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立第六條設(shè)立縣（市、區(qū)）農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)當符合以下條件：（一）有符合《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和銀監(jiān)會規(guī)定的章程；（二）在農(nóng)村信用合作社及其聯(lián)合社基礎(chǔ)上以新設(shè)合并方式發(fā)起設(shè)立；（三）注冊資本為實繳資本，最低限額為5000萬元人民幣；

4、（四）有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；（五）有健全的組織機構(gòu)和管理制度；（六）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。第七條設(shè)立縣（市、區(qū)）農(nóng)村商業(yè)銀行，還應(yīng)當符合其他審慎性條件，至少包括：（一）有良好的公司治理結(jié)構(gòu)；（二）有健全的風險管理體系，能有效控制關(guān)聯(lián)交易風險，最近1年未發(fā)生重大違法違規(guī)行為；（三）有科學有效的人力資源管理制度，有較高素質(zhì)的專業(yè)人才；（四）具備有效的資本約束與

5、資本補充機制；（五）沒有地方人民政府財政資金入股；（六）不良貸款比例低于8％；（七）資本充足率不低于8％，核心資本充足率不低于4％（考慮發(fā)起人擬繳納的股本、中央銀行票據(jù)置換因素后）；（八）所有者權(quán)益大于等于股本，即經(jīng)過清產(chǎn)核資與整體資產(chǎn)評估后（可考慮用中央銀行票據(jù)置換不良資產(chǎn)及歷年虧損掛賬等因素），申請人轄內(nèi)農(nóng)村信用社合并計算所有者權(quán)益剔除股本后大于或等于零；（九）按規(guī)定提足貸款損失準備；（十）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。第八條在城鄉(xiāng)一

6、體化程度較高、農(nóng)業(yè)產(chǎn)值占比較小的地市、地市市轄區(qū)、直轄市組建農(nóng)村商業(yè)銀行除應(yīng)符合第六條（一）、（二）、（四）、（五）、（六）及第七條（一）、（二）、（三）、（四）、（五）、（七）、（八）、（九）外，還應(yīng)符合以下條件：（一）注冊資本為實繳資本，地市農(nóng)村商業(yè)銀行最低限額為1億元人民幣，直轄市農(nóng)村商業(yè)銀行最低限額為10億元人民幣；（二）不良貸款比例低于5％；（三）設(shè)立直轄市農(nóng)村商業(yè)銀行的，發(fā)起人中應(yīng)有至少一名合格的戰(zhàn)略投資者。第九條設(shè)立農(nóng)村商

7、業(yè)銀行應(yīng)當有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：自然人、境內(nèi)非金融機構(gòu)、境內(nèi)金融機構(gòu)、境外金融機構(gòu)和銀監(jiān)會認可的其他發(fā)起人。?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社不得向農(nóng)村商業(yè)銀行入股。3第十八條農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)當成立籌建工作小組，農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)起人應(yīng)當委托籌建工作小組作為申請人。第十九條農(nóng)村商業(yè)銀行的籌建申請，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起4個月

8、內(nèi)作出批準或者不批準的書面決定。第二十條農(nóng)村商業(yè)銀行的籌建期為自批準決定之日起6個月。未能按期完成籌建工作的，申請人應(yīng)當在籌建期限屆滿前1個月向銀監(jiān)會提交籌建延期申請。銀監(jiān)會在收到書面申請之日起20日內(nèi)作出是否批準延期的決定?；I建延期的最長期限為3個月。申請人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準文件失效，由決定機關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)。第二十一條縣（市、區(qū)）農(nóng)村商業(yè)銀行的開業(yè)申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，

9、銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或受理之日起2個月內(nèi)作出核準或不予核準的書面決定。地市、直轄市農(nóng)村商業(yè)銀行的開業(yè)申請由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起2個月內(nèi)作出核準或者不予核準的書面決定。第二十二條農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)在收到開業(yè)核準文件并領(lǐng)取金融許可證后，到工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。農(nóng)村商業(yè)銀行自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)應(yīng)當開業(yè)。未能按期開業(yè)的，申請人應(yīng)當在開業(yè)期限屆滿前1個

10、月向決定機關(guān)提交開業(yè)延期申請。決定機關(guān)在收到書面申請之日起20日內(nèi)作出是否批準延期的決定。開業(yè)延期的最長期限為3個月。農(nóng)村商業(yè)銀行未在前款規(guī)定時限內(nèi)開業(yè)的，原開業(yè)核準文件失效，由決定機關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。第二節(jié)農(nóng)村合作銀行設(shè)立第二十三條設(shè)立縣（市、區(qū)）農(nóng)村合作銀行應(yīng)當符合以下條件：（一）有符合銀監(jiān)會規(guī)定的章程；（二）在農(nóng)村信用合作社及其聯(lián)合社基礎(chǔ)上以新設(shè)合并方式發(fā)起設(shè)立；（三）注冊資本為實繳資本，最低限

11、額為2000萬元人民幣；（四）有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；（五）有健全的組織機構(gòu)和管理制度；（六）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。第二十四條設(shè)立縣（市、區(qū)）農(nóng)村合作銀行，還應(yīng)當符合其他審慎性條件，至少包括：（一）有良好的公司治理結(jié)構(gòu)；（二）有健全的風險管理體系，能有效控制關(guān)聯(lián)交易風險，最近1年未發(fā)生重大違法違規(guī)行為；（三）有科學有效的人力資源管理制度，有較高素質(zhì)的專業(yè)人

12、才；（四）具備有效的資本約束與資本補充機制；（五）沒有地方人民政府財政資金入股；（六）不良貸款比例低于8％；（七）資本充足率不低于8％，核心資本充足率不低于4％（考慮發(fā)起人擬繳納的股本、中央銀行票據(jù)置換因素后）；（八）投資股占股本總額的比例不低于90％；（九）所有者權(quán)益大于等于股本，即經(jīng)過清產(chǎn)核資與整體資產(chǎn)評估后（可考慮用中央銀行票據(jù)置換不良資產(chǎn)及歷年虧損掛賬等因素），申請人轄內(nèi)農(nóng)村信用社合并計算所有者權(quán)益剔除股本后大于或等于零；（十）

13、按規(guī)定提足貸款損失準備；（十一）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。第二十五條在城鄉(xiāng)一體化程度較高，農(nóng)業(yè)產(chǎn)值占比較小的地市、地市市轄區(qū)、直轄市組建農(nóng)村合作銀行除應(yīng)符合第二十三條（一）、（二）、（四）、（五）、（六）及第二十四條（一）、（二）、（三）、（四）、（五）、（七）、（八）、（九）、（十）外，還應(yīng)符合以下條件：（一）注冊資本為實繳資本，地市農(nóng)村合作銀行最低限額為1億元人民幣，直轄市農(nóng)村合作銀行最低限額為10億元人民幣；（二）不良貸款比例