農村中小金融機構發(fā)展信用證業(yè)務的挑戰(zhàn)及建議

1、【調查研究】農村中小金融機構發(fā)展信用證業(yè)務的挑戰(zhàn)及建議近年來，借助信用證結算工具進行詐騙的案例層出不窮。對于銀行而言，一方面需要借助信用證這一結算方式大力發(fā)展貿易融資；另一方面需要增強信用證業(yè)務的風險防控能力。農村中小金融機構在發(fā)展信用證業(yè)務時，往往會遇到更多的困境，本文力求找到問題的癥結并提出對策建議。信用證業(yè)務發(fā)生風險的典型案例2016年9月，A農商銀行收到出口企業(yè)的一筆信用證交單，信用證通知行為匯豐銀行上海分行，開證行是一家墨西哥

2、銀行，該信用證限制匯豐銀行香港分行議付。在客戶要求下，A農商銀行直接將單據(jù)在有效期內寄到墨西哥開證行。單據(jù)于交單一周后退單。單據(jù)第二次通過限制議付行匯豐銀行香港分行轉寄，匯豐銀行于一周后發(fā)電至出口商銀行要求對出口商進行盡職調查。幾經波折，單據(jù)最終于有效期過后到達開證行，開證行拒付。在此案例中，出口商承擔了較大風險，信用證款項失去開證行信用的保障，承擔了額外的郵寄費、電報費等；出口商銀行即A農商銀行在案件處理過程中較為被動，因與開證行無直

3、接密押關系，交單業(yè)務受到重重困擾。農村中小金融機構發(fā)展信用證業(yè)務的挑戰(zhàn)上述案例折射出農村中小金融機構在發(fā)展信用證業(yè)務過程中遇到諸多問題。全球密押關系網絡鋪設不健全。受內外部因素影響，農村中小金集中在本機構下的押匯等融資產品，而市場中出現(xiàn)的新型貿易金融產品如“雙幣雙期信用證”、海外代付等，農村中小金融機構較少涉及。對農村中小金融機構發(fā)展信用證業(yè)務的建議充分利用資源搭建自身業(yè)務平臺。一是積極與同業(yè)建立合作關系，整合農村中小金融機構在當?shù)氐木W

4、點和客戶資源，借助大型銀行業(yè)務范圍廣、渠道建設完善等優(yōu)勢，達成雙方互利共惠的合作協(xié)議。二是深入發(fā)展與境外賬戶行的代理業(yè)務，解決密押難題。大力發(fā)展單證中心。單證中心這種集約模式在各商業(yè)銀行發(fā)展較為成熟，但農村中小金融機構卻鮮有嘗試?？傮w來看，單證中心的優(yōu)勢比較明顯。一是業(yè)務效率高，服務范圍廣。由分支機構受理業(yè)務，單證中心集中審單、繕制面函，在技術處理和業(yè)務辦理上更具專業(yè)性。二是可有效控制信用證業(yè)務的風險。通過單證中心專業(yè)的風險識別能力和系

5、統(tǒng)關鍵字自動篩查等功能，可將風險阻斷于源頭。農村中小金融機構可以省聯(lián)社為依托，組建省內單證中心。實現(xiàn)單證業(yè)務電子化，融資產品多樣化。一是積極拓展電子交單渠道，如推廣網上銀行、電商平臺等本幣業(yè)務平臺，實現(xiàn)信用證業(yè)務及配套融資業(yè)務的電子申請功能。二是通過代理行關系搭建融資產品創(chuàng)新平臺，結合目標客戶定位，推廣“福費廷”、貼現(xiàn)、海外代付等融資產品。加強單證人才培養(yǎng)，與客戶經理進行聯(lián)合營銷。一是積極培養(yǎng)信用證專業(yè)人才，建立信用證專家團隊，定期開展