保險(xiǎn)法結(jié)業(yè)論文

1、保險(xiǎn)法結(jié)業(yè)論文保險(xiǎn)法結(jié)業(yè)論文——論最大誠(chéng)信原則論最大誠(chéng)信原則課程名稱(chēng)：保險(xiǎn)法姓名：李峰班級(jí)：法學(xué)1003班學(xué)號(hào)：201001896序號(hào)：132013年4月13日同并不遵循“等價(jià)有償“的交易規(guī)則，投保人所交納的保險(xiǎn)費(fèi)與保險(xiǎn)人所承擔(dān)的賠償責(zé)任之間并非等價(jià)，一般差距在百倍、千倍、萬(wàn)倍，在沒(méi)有發(fā)生保險(xiǎn)事故的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中保險(xiǎn)人收取保險(xiǎn)費(fèi)后甚至對(duì)被保險(xiǎn)人無(wú)須承擔(dān)任何責(zé)任。如果說(shuō)保險(xiǎn)合同也存在“對(duì)價(jià)“的話，這種對(duì)價(jià)，第一不是等價(jià)的，第二是或然的（有

2、可能發(fā)生事故與賠償，也有可能不發(fā)生）。因?yàn)椴皇堑葍r(jià)的，才有人愿意投保，因?yàn)槭腔蛉坏模ｋU(xiǎn)人才能對(duì)發(fā)生的保險(xiǎn)事故承擔(dān)百倍、千倍甚至萬(wàn)倍的保險(xiǎn)賠償責(zé)任。正是因?yàn)槿绱?，理論界將保險(xiǎn)合同稱(chēng)為“射幸合同“。保險(xiǎn)合同這種不同于普通民商事合同的特點(diǎn)，賴以存在的基礎(chǔ)也是最大誠(chéng)信原則。第四，從保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)標(biāo)的考察，保險(xiǎn)合同并不導(dǎo)致保險(xiǎn)標(biāo)的的交換或者轉(zhuǎn)移，保險(xiǎn)標(biāo)的仍然屬于投保人或被保險(xiǎn)人所有（或者照管，或者掌控），在投保人投保時(shí)，投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)狀

3、況最清楚，在保險(xiǎn)合同成立后，投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)狀況的變化也最清楚，同時(shí)保險(xiǎn)合同的成立并不減少或免除投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的安全照管義務(wù)和責(zé)任，即使在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，被保險(xiǎn)人也有責(zé)任盡力采取措施，防止和減少損失。這一切責(zé)任與義務(wù)均須以投保人和被保險(xiǎn)人的最大誠(chéng)信為基礎(chǔ)和前提。第五，從保險(xiǎn)法的具體規(guī)定上看，首先保險(xiǎn)法將誠(chéng)實(shí)信用獨(dú)立規(guī)定，本身體現(xiàn)對(duì)誠(chéng)實(shí)信用原則的突出和重視，同時(shí)《保險(xiǎn)法》第12條保險(xiǎn)利益原則、17條投保人如實(shí)告知

4、、保險(xiǎn)人明確說(shuō)明規(guī)則、36條維護(hù)保險(xiǎn)標(biāo)的安全規(guī)則、37條危險(xiǎn)程度增加的通知規(guī)則、42條盡力防止損失擴(kuò)大規(guī)則等等，這些與普通民商事法律不同的保險(xiǎn)活動(dòng)特殊規(guī)則，一方面承繼了保險(xiǎn)活動(dòng)國(guó)際通行的規(guī)則，另一方面體現(xiàn)了上述保險(xiǎn)活動(dòng)固有的運(yùn)營(yíng)規(guī)律，均是最大誠(chéng)信原則的具體規(guī)定和體現(xiàn)。二、最大誠(chéng)信原則的主要內(nèi)容最大誠(chéng)信原則的主要內(nèi)容包括告知、保證、棄權(quán)與禁止反言。在早期的保險(xiǎn)合同及有關(guān)法律規(guī)定中，告知與保證主要是對(duì)投保人與被保險(xiǎn)人的約束，而現(xiàn)代保險(xiǎn)合同及

5、有關(guān)法律規(guī)定中的告知與保證則是對(duì)投保人、保險(xiǎn)人等保險(xiǎn)合同關(guān)系人的共同約束。棄權(quán)與禁止反言的規(guī)定主要是約束保險(xiǎn)人的。（一）告知1、告知的概念。告知包括狹義告知和廣義告知兩種。狹義告知僅指投保人在與保險(xiǎn)人簽訂保險(xiǎn)合同成立時(shí)，就保險(xiǎn)標(biāo)的的有關(guān)事項(xiàng)向保險(xiǎn)人進(jìn)行口頭或書(shū)面陳述；而廣義告知是指保險(xiǎn)合同訂立時(shí)，投保人必須就保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)狀態(tài)等有關(guān)事項(xiàng)向保險(xiǎn)人進(jìn)行口頭或書(shū)面陳述，以及合同訂立后，標(biāo)的的危險(xiǎn)變更、增加或事故的發(fā)生及時(shí)通知保險(xiǎn)人。事實(shí)上，在

6、保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中所稱(chēng)的告知，一般是指狹義告知。關(guān)于保險(xiǎn)合同訂立后保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)變更、增加，或保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)的告知，一般稱(chēng)為通知。在此所述的告知僅指狹義告知。2、告知的內(nèi)容。在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)，要求投保人應(yīng)將那些足以影響保險(xiǎn)人決定是否承保和確定費(fèi)率的重要事實(shí)如實(shí)告知保險(xiǎn)人。投保人必須告知的重要事實(shí)主要有：保險(xiǎn)標(biāo)的物的危險(xiǎn)或損失可能超出正常情況的現(xiàn)象；與保險(xiǎn)標(biāo)的有聯(lián)系的道德風(fēng)險(xiǎn)；涉及投保人或被保險(xiǎn)人的一些事實(shí)。例如，將財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值、品質(zhì)

7、、風(fēng)險(xiǎn)狀況等如實(shí)告知保險(xiǎn)人；將人身保險(xiǎn)中被保險(xiǎn)人的年齡、性別、健康狀況、既往病史、家族遺傳史、職業(yè)、居住環(huán)境、嗜好等如實(shí)告知保險(xiǎn)人。要求保險(xiǎn)人告知的內(nèi)容主要有兩方面：①在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)要主動(dòng)向投保人說(shuō)明保險(xiǎn)合同條款內(nèi)容，對(duì)于責(zé)任免除條款還要進(jìn)行明確說(shuō)明。②保險(xiǎn)合同約定的條件滿足后或保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人應(yīng)按合同約定如實(shí)履行給付或賠償義務(wù)。3、告知的形式。國(guó)際上對(duì)于告知的立法形式有兩種，即無(wú)限告知和詢問(wèn)回答告知。（1）無(wú)限告知。即法律上或