客戶資信管理制度

1、客戶資信管理制度客戶資信管理制度修訂號0實施日期1目的規(guī)范客戶資信管理的流程，預測客戶信用風險，保護公司的客戶資源，改善客戶質量。2主題內容和適用范圍主題內容和適用范圍本制度用于客戶資信制度的管理，包括客戶信息收集制度、客戶資信檔案管理制度、客戶資信調查制度、客戶信用分級管理制度、客戶群的監(jiān)督與核查制度。本制度適用于公司信用管理部門對現(xiàn)有客戶和潛在客戶的資信進行動態(tài)管理，為評審客戶，確定授信限額監(jiān)控貨款，執(zhí)行賬款追收提供支持。3內容內容

2、3.1客戶信息收集3.1.1信息收集原則信息收集遵循真實性、準確性、完整性、時效性、標準化、制度化的原則。3.1.2信息收集的目標全面收集客戶信息；建立各部門間的合作和協(xié)調；節(jié)省信息管理成本；為建立客戶數(shù)據(jù)庫奠定基礎。3.1.3信息收集流程3.1.3.1新發(fā)生業(yè)務的客戶信息收集流程在合同洽談階段，營銷代表要隨時收集客戶的資信方面的有關信息，計財部提供客戶財務信息和老客戶資信變化跟蹤流程。每半年定期報告一次報告時間為每年元月份和七月份；或

3、者客戶的信用狀況發(fā)生重大變化，如重大購并行為、破產清算、發(fā)生重大法律訴訟等。填報流程見（附流程圖一）（附流程圖一）3.1.4客戶資信填報管理。3.1.4.1新發(fā)生業(yè)務的客戶資信調查表必須在合同評審時與合同意向書同時傳回營銷本部評審，經評審通過后才能簽訂合同，遇特殊情況，如競爭激烈暫時無法獲得足夠的資信情況要簽合同，必須征得事業(yè)部營銷公司總經理的批準才能簽訂合同，并且在最遲三天內或發(fā)貨前將資信調查表傳回法制科評審，否則法制科只能出具否定意

4、見。3.1.4.2未按要求評審資信即簽定正式合同，法制管理科將提請事業(yè)部營銷公司總經理對責任人和區(qū)域負責人處以500元~1000元的罰款。3.1.4.3如客戶資信填寫不全或不合要求，法制科有權責成營銷代表或分公司經理補充調查內容，在沒有收到補充調查的書面報告前，視同沒有通過法制科評審。3.1.4.4因條件限制，有關詳細的客戶資信情況需信用人員調查，法制科將提請上級領導安排法制催款員配合提供有關資信情況的報告，法制催款員應在規(guī)定的時間內提

5、供書面報告，拖延或不報者將處以200元~500元的罰款。催款員因調查客戶資信發(fā)生的相關的費用計入該發(fā)生業(yè)務所在事業(yè)部。3.1.5客戶資信調查表，見（附表一）（附表一）3.2客戶資信檔案管理3.2.1資信檔案管理原則按國際通用標準規(guī)范資信檔案的管理，準確性，客戶資信管理制度客戶資信管理制度修訂號0實施日期3.4客戶的信用分級管理3.4.1信用分級管理的原則對客戶的資信狀況做出綜合性評估，并以量化的方式對客戶的信用等級做出評定。3.4.2信

6、用分級管理的目的篩選不同信用程度的客戶，決定交易結算方式；維護良好的客戶關系；決定信用控制方式和投入；優(yōu)化公司的客戶資源。3.4.3分析方法定義本管理制度中采用特征分析模型分級法。此模型從客戶的眾多特征中選擇出對信用分析意義最大、直接與客戶信用狀況相聯(lián)系的18項因素，把它們編為三組，分別對這些因素評分并綜合分析，最后得到一個較為全面的分析結果。三組指標分別為：客戶自身特征，客戶優(yōu)先特征，信用及財務特征。3.4.4特征分析模型的計算過程3

7、.4.4.1根據(jù)預先制訂的評分標準，在1~10范圍內，對上述各項指標評分?？蛻艄镜哪稠椫笜饲闆r越好，分數(shù)就應打得越高。在沒有資料的情況下，則給0分。3.4.4.2根據(jù)預先給每個設定的權數(shù)，用權數(shù)乘以10，計算出的每一項指標的最大評分值，再將這些最大評分值相加，得到全部的最大可能值。3.4.4.3用每一項指標的評分乘以該項指標的權數(shù)，得出每一項的加權評分值，然后將這些加權評分值相加，得到全部加權評分值。3.4.4.4將全部加權評分值與全

8、部最大可能值相比，得出百分比。該數(shù)字即表示對該客戶的綜合分析結果。百分比越高表示該客戶的資信程度越高，越具有交易價值。3.4.4.5特征分析模型評估總表見（附表二）（附表二）3.4.5對客戶的信用評級，見（附表三（附表三）3.4.6客戶信用等級調整客戶的資信等級半年定期調整一次，遇到客戶發(fā)生異常變化，客戶擬簽訂合同時提出授信申請時都應進行再次評估和調整。4相關表格和流程相關表格和流程4.1信息填報流程圖，見（附流程圖一）4.2老客戶資信