客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級分類實(shí)施細(xì)則

1、渦陽農(nóng)村商業(yè)銀行客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級分類實(shí)施細(xì)則渦陽農(nóng)村商業(yè)銀行客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級分類實(shí)施細(xì)則第一章總則第一條為預(yù)防洗錢和恐怖融資活動(dòng)，建立客戶洗錢和恐怖融資（以下統(tǒng)稱“洗錢”）風(fēng)險(xiǎn)管理體系，實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)為本的反洗錢工作方法，提高洗錢風(fēng)險(xiǎn)防范能力，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)客戶洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評估及客戶分類管理指引》、《安徽省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級分類管理指導(dǎo)意見》等法律、法規(guī)，結(jié)合渦陽農(nóng)村商業(yè)

2、銀行實(shí)際情況，制定本實(shí)施細(xì)則。第二條本實(shí)施細(xì)則適用于系統(tǒng)內(nèi)相關(guān)部門、各基層網(wǎng)點(diǎn)。第三條本實(shí)施細(xì)則所稱客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級分類，是指本系統(tǒng)各級機(jī)構(gòu)遵循“了解你的客戶”原則，在開展客戶身份識別的基礎(chǔ)上，對客戶進(jìn)行洗錢風(fēng)險(xiǎn)評估，按照洗錢風(fēng)險(xiǎn)程度將客戶劃分為不同等級，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，采取相應(yīng)監(jiān)控措施的過程。第四條客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級分類應(yīng)遵循以下原則：（一）全面性原則?？蛻粝村X風(fēng)險(xiǎn)等級分類是有效防范洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)的重要手段，行社應(yīng)在綜合考慮客

3、戶身份、行業(yè)、職業(yè)等定性因素和客戶資金流量、交易規(guī)模、交易頻率等定量因素的基礎(chǔ)上，合理評定客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級。態(tài)調(diào)整客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級；持續(xù)監(jiān)測高風(fēng)險(xiǎn)客戶金融交易活動(dòng)，及時(shí)報(bào)送可疑交易；認(rèn)真做好客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級分類工作資料的保存和保密工作。第八條營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)設(shè)置客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級分類初評崗和復(fù)評崗?？蛻粝村X風(fēng)險(xiǎn)等級分類初評崗負(fù)責(zé)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級首次評級、定期審核和適時(shí)調(diào)整的初評工作；客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級分類復(fù)評崗負(fù)責(zé)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級分類的各項(xiàng)復(fù)評工

4、作。第九條客戶經(jīng)理、前臺柜員和其他相關(guān)工作人員日常工作中應(yīng)切實(shí)履行客戶身份識別義務(wù)，協(xié)助開展客戶盡職調(diào)查，對存在洗錢隱患的客戶進(jìn)行調(diào)查核實(shí)；遇客戶發(fā)生應(yīng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)等級調(diào)整的情形時(shí)，及時(shí)向本單位反洗錢管理部門報(bào)告。第三章風(fēng)險(xiǎn)等級分類標(biāo)準(zhǔn)第十條對客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級分類應(yīng)遵循以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向，依據(jù)客戶特性、地域、業(yè)務(wù)（含金融產(chǎn)品、金融服務(wù)）、行業(yè)（含職業(yè)）四類風(fēng)險(xiǎn)要素，以及每一風(fēng)險(xiǎn)要素項(xiàng)下細(xì)分設(shè)立的風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)進(jìn)行綜合評定，以評定的分值區(qū)分客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等