小額貸款公司發(fā)展研究綜述

1、小額貸款公司發(fā)展中國家研究綜述一、國內(nèi)文獻綜述在國內(nèi)文獻閱讀方面，首先閱讀了來自08年金融法學研究會獲獎論文，韓紅《發(fā)展中國家小額信貸發(fā)展模式分析》，黃蕊的《從國際經(jīng)驗考察中國小額信貸的商業(yè)化進程》，邢早忠《小額貸款公司可持續(xù)發(fā)展問題研究》等文章，從中了解到從2005年以來，小額貸款公司試點范圍大面積推廣，其吸引力非同尋常，開張營業(yè)，產(chǎn)業(yè)資本、擔保公司參與熱情高漲，不少上市公司也身現(xiàn)其中。浙江地區(qū)出現(xiàn)一“照”(中小額貸款公司牌照)難求的

2、局面。然而隨著試點的不斷開展，小額貸款公司面臨的資金來源有限、盈利空間壓縮、身份轉(zhuǎn)化等問題也開始逐漸顯露，。探討我國小額貸款公司持續(xù)發(fā)展的可行性與現(xiàn)實性。通過市場空間分析、盈利模式分析、融資來源分析、金融監(jiān)管分析等方面，深入剖析制約小額貸款公司可持續(xù)發(fā)展的瓶頸性問題。積極從外部環(huán)境方面和制度突破方面探索我國小額貸款公司發(fā)展的優(yōu)化路徑，為相關(guān)決策提供理論和實踐依據(jù)。劇錦文主筆的《所有權(quán)結(jié)構(gòu)與風險防控—以平遙和鄂爾多斯三家小額貸款公司為例》

3、一文認為，由于小額貸款公司的立法還沒有制定出來，而僅有一些不具法律效力的政策性文件因此，它們首先面臨著一系列制度性風險，其次才是系統(tǒng)風險和操作風險。小額貸款公司私有性質(zhì)的產(chǎn)權(quán)關(guān)系，使得所有者有很強的激勵去努力識別風險、監(jiān)察風險的發(fā)生，以及最大限度地化解風險，這是小額貸款公司之所以有很低不良貸款率的基本制度原因。徐忠的《小額信貸:國際經(jīng)驗以及對我國的啟示》一文，認為成功的商業(yè)小額信貸機構(gòu)應同時具備兩個條件:一是投資項目要有可持續(xù)性發(fā)展性，

4、所謂投資項目的可持續(xù)性是指小額信貸從信貸操作中取得的收入不但能夠抵補其操作費用、資金成本、貸款損失、通貨膨脹等帶來的資產(chǎn)價值減少的部分，而且同時還能夠獲得項目繼續(xù)擴展的盈余資金部分。二是投資項目要有一定的覆蓋率。所謂投資項目覆蓋率就是項目服務于特定的人群比例，就目標客戶市場占有率。事實上，具有可持續(xù)性發(fā)展的金融工具必須要能適應市場需求，站在目標二、國外研究綜述在閱讀有關(guān)外國小額信貸的文獻方面，首先閱讀了《窮人的銀行家》作者:穆罕默德。尤

5、努斯，譯者:吳士宏，2006年6月出版。這本書著重講述了在孟加拉國有非常成功并名副其實的格萊氓銀行(鄉(xiāng)村銀行之意)模式，指出格萊氓銀行與國際上其他微型金融機構(gòu)最大的不同，在于它服務于最貧窮的人，并致力于扶貧和財務可持續(xù)的雙重目的。鄉(xiāng)村銀行運作方式為:(l)扶貧目標為貧困婦女(2)第一次貸款的最高額為1000元，貸款周期為一年，還款周期為每周一次(3)建立小組基金制度，設(shè)立強制儲蓄實行每周中心會議制度貸款小組一般由5人組成，每小組嚴格按2

6、一2一1制度放款，即放款時先給小組中的2個人，等前2個人還款后再放給另外2個人，然后是最后1個人另外，根據(jù)銀行的成功經(jīng)驗，銀行第一線工作人員的工作能力和敬業(yè)精神也是鄉(xiāng)村銀行正常運轉(zhuǎn)的關(guān)鍵。鄉(xiāng)村銀行良好的現(xiàn)金流，有能力付給工作人員較高薪酬，所以能吸引素質(zhì)和能力較高的人才，保證銀行系統(tǒng)的高效運轉(zhuǎn)(4)小組成員須經(jīng)強制培訓合格后才具正式成員資格對貸款的審批、發(fā)放與利用進行嚴格檢查，逐年增加貸款額度等等。對國外小額信貸運作模式的了解，利于更好的