貸款承諾

1、貸款承諾百科名片百科名片貸款承諾是指銀行承諾在一定時(shí)期內(nèi)或者某一時(shí)間按照約定條件提供貸款給借款人的協(xié)議，屬于銀行的表外業(yè)務(wù)，是一種承諾在未來某時(shí)刻進(jìn)行的直接信貸?？梢苑譃椴豢沙废J款承諾和可撤消貸款承諾兩種。對于在規(guī)定的借款額度內(nèi)客戶未使用的部分，客戶必須支付一定的承諾費(fèi)。目錄目錄貸款承諾的定義貸款承諾的種類貸款承諾的風(fēng)險(xiǎn)貸款承諾與貸款意向的區(qū)別貸款承諾申辦條件貸款承諾的期限貸款承諾的特點(diǎn)貸款承諾的政策法規(guī)??展開編輯本段貸款承諾的定義

2、貸款承諾是指商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)作出的在一定期間內(nèi)以確定條款和條件向承諾持有者（潛在借款人）提供貸款的承諾。1993年12月，美國聯(lián)邦儲(chǔ)備系統(tǒng)理事會(huì)發(fā)布修訂后的條例H。條例H中認(rèn)為，承諾是指任何致使一家銀行承擔(dān)以下義務(wù)的具有法律約束力的協(xié)定：（1）以貸款或租賃形式提供信用；（2）購買貸款、證券或其他資產(chǎn)；（3）參與一項(xiàng)貸款或租賃。此外，承諾還包括透支便利、循環(huán)信貸安排、住房權(quán)益和抵押信用額度以及其他類似交易。從形式上看，貸款承諾是承諾的重

3、要構(gòu)成內(nèi)容，透支便利和循環(huán)信貸安排等都是其具體表現(xiàn)形式。貸款承諾在信貸市場中扮演著重要的角色。在競爭性信貸市場上，貸款承諾的存在可以滿足借款者未來不確定性信貸的需要；對承諾方而言，貸款承諾可以使其盡早作出資金安排，并可以通過建立長期客戶關(guān)系來最大化其信貸市場份額。此外，貸款承諾還可以解決信息不對稱引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)并減低交易成本，從而提高金融市場的整體效率。編輯本段貸款承諾的種類貸款承諾具有多種表現(xiàn)形式。根據(jù)作出承諾的條款和條件等要素，貸款承諾

4、可以劃分為不同的種類：（1）根據(jù)承諾方是否可以不受約束地隨時(shí)撤銷承諾，貸款承諾可分為可撤銷貸款承諾和不可撤銷貸款承諾；（2）根據(jù)利率的變動(dòng)特性可以劃分為固定利率承諾和變動(dòng)利率承諾，前者是指承諾方必須以預(yù)先確定的利率向借款人提供信用，后者一般根據(jù)市場主導(dǎo)利率（primerate）加上一個(gè)附加率來確定。編輯本段貸款承諾申辦條件辦理項(xiàng)目貸款承諾函的條件為：（1）國家有權(quán)部門正式批準(zhǔn)立項(xiàng)；（2）業(yè)主已完成項(xiàng)目可行性研究報(bào)告；（3）由銀行調(diào)查評估

5、后，經(jīng)授信審批程序逐級(jí)審查同意提供項(xiàng)目貸款承諾函。編輯本段貸款承諾的期限從開出之日起到正式簽定借款合同止。一般為6個(gè)月，最長不超過1年。編輯本段貸款承諾的特點(diǎn)貸款承諾是指銀行同客戶簽訂一種具有法律約束力的合約，規(guī)定在有效期內(nèi)，銀行要按照約定的金額、利率等，隨時(shí)準(zhǔn)備滿足客戶借款需求，客戶向銀行支付承諾金額一定比例的費(fèi)用。其特點(diǎn)有：1.銀行必須保證隨時(shí)滿足客戶資金需求；2.不借款也要收取承諾費(fèi)，一般收取承諾額度的0.25％—0.75％。（1

6、）辦理貸款承諾的優(yōu)勢客戶一旦獲得銀行的貸款承諾，未來獲得可靠現(xiàn)金來源的可能性大大提高，競爭優(yōu)勢也隨即增強(qiáng)。（2）貸款承諾適用范圍。符合國家有關(guān)規(guī)定的基本建設(shè)或技術(shù)改造項(xiàng)目，存在資金缺口，按國家項(xiàng)目審批規(guī)定，須由銀行對項(xiàng)目資金缺口出具貸款承諾的項(xiàng)目。（3）貸款承諾申辦手續(xù)①有貸款承諾需求的客戶向銀行提出申請；②銀行審核、審批客戶提供的項(xiàng)目資料；③向客戶出具貸款承諾。編輯本段貸款承諾的政策法規(guī)貸款承諾是指商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)作出的在一定期間內(nèi)

7、以確定條款和條件向承諾持有者（潛在借款人）提供貸款的承諾。世界銀行（以下簡稱世行）根據(jù)本身財(cái)務(wù)狀況，決定將其提供的軟貸款和硬貸款的承諾費(fèi)分別降為0％和0.25％。但世行明確表示“這種降低是暫時(shí)的和有條件的。世行管理當(dāng)局今后將每年對是否繼續(xù)降低承諾費(fèi)進(jìn)行審議，并報(bào)世行執(zhí)董會(huì)批準(zhǔn)后執(zhí)行。因此，世行與各借款國的協(xié)定中的承諾費(fèi)仍維持原率，軟貸款為0.5％硬貸款為0.75％，世行隨時(shí)可以通知借款國，將承諾費(fèi)恢復(fù)到法定水平。其次，借款國在項(xiàng)目執(zhí)行上

8、必須達(dá)到世行滿意的程度，對世行所有債務(wù)沒有拖欠，方能享受降低承諾費(fèi)的好處。根據(jù)以上情況，為了減輕各世行貸款項(xiàng)目單位交付承諾費(fèi)的負(fù)擔(dān)，促進(jìn)項(xiàng)目的如期順利實(shí)施和及時(shí)還本付息，從世行九三財(cái)年（92和7月1日起）開始，在世行對中國的軟硬貸款減收承諾費(fèi)期間，對按照轉(zhuǎn)貸協(xié)議確定的各世行項(xiàng)目債務(wù)人（下稱債務(wù)人）相應(yīng)有條件地按年返還部分已交的承諾費(fèi)。具體規(guī)定如下：（一）向各債務(wù)人返還部分承諾費(fèi)的具體條件為：①債務(wù)人在上一世行財(cái)年（每年7月1日至次年6月

9、30日）根據(jù)轉(zhuǎn)貸協(xié)議按時(shí)向交付本金和息費(fèi)，以銀行收款日期為準(zhǔn)，過去結(jié)欠款項(xiàng)的債務(wù)人，在還清所有欠款，按時(shí)還本付息滿一年，才能享受返還。②債務(wù)人嚴(yán)格執(zhí)行與世行和財(cái)政部簽署的項(xiàng)目協(xié)定和轉(zhuǎn)貸協(xié)議，包括按協(xié)議規(guī)定定期報(bào)送“年度使用貸款計(jì)劃”、“年度還本、付息、付費(fèi)計(jì)劃”、經(jīng)審計(jì)的年度財(cái)務(wù)決算”等報(bào)表。③被世行宣布為有問題的項(xiàng)目（包括項(xiàng)目執(zhí)行和財(cái)務(wù)兩方面），和世行暫停支付的項(xiàng)目，不予返還。在項(xiàng)目存在的問題得到糾正后，可從下一個(gè)財(cái)年開始，按本通知的