興業(yè)銀行人民幣理財(cái)計(jì)劃協(xié)議書(shū)

1、第1頁(yè)理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)一、產(chǎn)品概述一、產(chǎn)品概述產(chǎn)品名稱興業(yè)銀行“天天萬(wàn)利寶”人民幣理財(cái)產(chǎn)品產(chǎn)品類型非保本浮動(dòng)收益型非保本浮動(dòng)收益型投資及收益幣種人民幣產(chǎn)品期限7天、半個(gè)月、1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、1年、其它內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)興業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，本產(chǎn)品屬于【□基本無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、■低風(fēng)險(xiǎn)、□較低風(fēng)險(xiǎn)、□中等風(fēng)險(xiǎn)、□較高風(fēng)險(xiǎn)、□高風(fēng)險(xiǎn)】理財(cái)產(chǎn)品適合客戶類型經(jīng)興業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，本產(chǎn)品適合【□安逸型、■保守型、■穩(wěn)健型、■平衡型、■成長(zhǎng)型、

2、■進(jìn)取型】的個(gè)人客戶提前終止權(quán)客戶無(wú)權(quán)提前終止該產(chǎn)品。出現(xiàn)本理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)中的第三條提前終止情形，興業(yè)銀行有權(quán)提前終止本產(chǎn)品。申購(gòu)贖回本產(chǎn)品為封閉式理財(cái)產(chǎn)品，除本說(shuō)明書(shū)特別約定外，產(chǎn)品成立后不開(kāi)放申購(gòu)與贖回。募集期（認(rèn)購(gòu)期）即客戶可以購(gòu)買本產(chǎn)品的時(shí)間段?？蛻粼谀技趦?nèi)認(rèn)購(gòu)本理財(cái)產(chǎn)品后理財(cái)資金將在成立日開(kāi)始進(jìn)行理財(cái)投資。具體的認(rèn)購(gòu)時(shí)間詳見(jiàn)《興業(yè)銀行“天天萬(wàn)利寶”人民幣理財(cái)產(chǎn)品要素表》（以下簡(jiǎn)稱《產(chǎn)品要素表》）。成立日在正常情況下，產(chǎn)品的理

3、財(cái)成立日為募集期結(jié)束后的第一個(gè)工作日，具體時(shí)間詳見(jiàn)《產(chǎn)品要素表》。但在以下兩種情形除外：（1）若在募集期屆滿之前募集資金已經(jīng)達(dá)到產(chǎn)品募集上限，興業(yè)銀行有權(quán)提前結(jié)束募集并提前成立該理財(cái)產(chǎn)品，產(chǎn)品提前成立時(shí)銀行將調(diào)整成立日期；（2）若在募集期屆滿之日未達(dá)到產(chǎn)品募集上限，則本產(chǎn)品可將募集期順延，最長(zhǎng)7個(gè)工作日，成立日相應(yīng)順延；若募集期順延后仍未達(dá)到產(chǎn)品募集上限，興業(yè)銀行有權(quán)選擇本產(chǎn)品不能成立，理財(cái)本金將在募集期結(jié)束后3個(gè)工作日內(nèi)返還投資人。到

4、期日及兌付日詳見(jiàn)《產(chǎn)品要素表》（實(shí)際產(chǎn)品到期日、理財(cái)運(yùn)作期限受制于銀行提前終止條款）。銀行管理費(fèi)率（年）理財(cái)產(chǎn)品費(fèi)用包含銷售管理費(fèi)、產(chǎn)品托管費(fèi)以及投資管理費(fèi)等相關(guān)費(fèi)用。銷售管理費(fèi)：根據(jù)理財(cái)本金，按日計(jì)算，在產(chǎn)品到期兌付時(shí)一次性收取。收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)詳見(jiàn)《產(chǎn)品要素表》。產(chǎn)品托管費(fèi)：根據(jù)理財(cái)本金，按日計(jì)算，在產(chǎn)品到期兌付時(shí)一次性收取。本理財(cái)產(chǎn)品托管人為興業(yè)銀行，托管費(fèi)年化費(fèi)率為0.03%。理財(cái)產(chǎn)品的投資管理人（興業(yè)銀行）有權(quán)獲取投資管理費(fèi)。本理財(cái)計(jì)

5、劃投資運(yùn)作超出客戶參考年化凈收益及銷售管理費(fèi)、產(chǎn)品托管費(fèi)等規(guī)定費(fèi)率后的剩余部分為投資管理費(fèi)。若理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際收益等于或小于客戶參考年化凈收益、托管費(fèi)及銷售管理費(fèi)之和，興業(yè)銀行不收取投資管理費(fèi)。理財(cái)產(chǎn)品的產(chǎn)品管理人（興業(yè)銀行）及代銷機(jī)構(gòu)，有權(quán)獲取銷售管理費(fèi)，具體分成比例以雙方約定為準(zhǔn)。理財(cái)產(chǎn)品參考年化凈收益率興業(yè)銀行及代銷機(jī)構(gòu)將在產(chǎn)品的募集期開(kāi)始前至少一個(gè)工作日公布本理財(cái)產(chǎn)品的客戶參考年化凈收益率及收益率浮動(dòng)方式（若有）?？蛻魠⒖寄昊瘍羰找?/p>

6、率，根據(jù)產(chǎn)品所投資組合資產(chǎn)的總收益率測(cè)算得出，該收益率為本理財(cái)產(chǎn)品擬投資的投資標(biāo)的年化收益率，扣除銷售管理費(fèi)率、產(chǎn)品托管費(fèi)率以及投資管理費(fèi)率后取得的收益率。本產(chǎn)品參考年化凈收益率及測(cè)算依據(jù)詳見(jiàn)《產(chǎn)品要素表》。本產(chǎn)品的參考收益僅為銀行根據(jù)假設(shè)、或歷史數(shù)據(jù)或以往投資結(jié)果進(jìn)行的預(yù)測(cè)，不代表投資者獲得的實(shí)際收益，亦不構(gòu)成銀行對(duì)該理財(cái)產(chǎn)品任何收益的承諾。投資者所能獲得的最終收益以興業(yè)銀行根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)有關(guān)條款支付給客戶的實(shí)際金額為準(zhǔn)。認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)

7、金額不低于5萬(wàn)元（以《產(chǎn)品要素表》公布信息為準(zhǔn)）。資金計(jì)息募集期內(nèi)資金按照活期存款利息計(jì)息，募集期內(nèi)的利息不計(jì)入認(rèn)購(gòu)本金份額。到期日（或提前終止日）至到賬（兌付）日之間客戶資金不計(jì)收益。收益支付頻率到期時(shí)或提前終止時(shí)一次性支付工作日國(guó)家法定工作日收益計(jì)算方法理財(cái)產(chǎn)品期末收益＝投資本金理財(cái)產(chǎn)品到期年化凈收益率365實(shí)際理財(cái)天數(shù)如興業(yè)銀行未提前終止本理財(cái)產(chǎn)品，則實(shí)際理財(cái)天數(shù)為自本理財(cái)產(chǎn)品成立日（含）至到期日（不含）期間的天數(shù)。如興業(yè)銀行提前

8、終止本理財(cái)產(chǎn)品，則實(shí)際理財(cái)天數(shù)為自本理財(cái)產(chǎn)品成立日（含）至提前終止日（不含）期間的天數(shù)。對(duì)賬單本理財(cái)產(chǎn)品不提供對(duì)賬單。投資人同意通過(guò)興業(yè)銀行或代銷機(jī)構(gòu)網(wǎng)站，或代銷機(jī)構(gòu)相關(guān)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)及時(shí)了解相關(guān)信息公告。稅款本理財(cái)收益的應(yīng)納稅款由投資者自行申報(bào)及繳納。其他規(guī)定本理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)后不得撤單。本理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)后不得撤單。二、投資范圍二、投資范圍1、本系列理財(cái)產(chǎn)品主要投資范圍包括但不限于：（1）同業(yè)拆借、債券回購(gòu)等貨幣市場(chǎng)工具，銀行存款及其它銀行間資金

9、融通工具；（2）國(guó)債、政策性金融債、央行票據(jù)、短期融資券、中期票據(jù)、企業(yè)債、公司債等銀行間、交易所市場(chǎng)債券及債務(wù)融資工具，其它固定收益類短期投資工具；（3）符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定的信托計(jì)劃（受益權(quán)）等其它金融資產(chǎn)及其組合。2、各投資資產(chǎn)種類的投資比例資產(chǎn)種類貨幣市場(chǎng)工具、銀行存款等債券及債務(wù)融資工具信托計(jì)劃、信托受益權(quán)等其他資產(chǎn)投資比例20%80%10%100%0%70%上述資產(chǎn)或資產(chǎn)組合信用級(jí)別較高，流動(dòng)性較好，且符合興業(yè)銀行授權(quán)授信要求。

10、若產(chǎn)品所配置的信托計(jì)劃（受益權(quán)）等其它金融資產(chǎn)的存續(xù)期限與理財(cái)期限不一致（該等資產(chǎn)期限長(zhǎng)于理財(cái)期限），則存在期限錯(cuò)配的低流動(dòng)性資產(chǎn)配置比例不高于70%。3、特別提示：特別提示：興業(yè)銀行將本著誠(chéng)實(shí)信用、謹(jǐn)慎勤勉的原則，在規(guī)定的范圍內(nèi)運(yùn)用理財(cái)資金進(jìn)行投資，本產(chǎn)品如因市場(chǎng)變化、未達(dá)到或超過(guò)計(jì)劃募集額等因素，投資比例可在不影響客戶預(yù)期收益、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的前提下合理浮動(dòng)。理財(cái)產(chǎn)品起始日的具體投資資產(chǎn)種類及比例將在產(chǎn)品成立公告中進(jìn)行披露。三、提前終

11、止三、提前終止在理財(cái)產(chǎn)品投資運(yùn)作期間內(nèi)，客戶無(wú)權(quán)要求提前終止該理財(cái)產(chǎn)品；當(dāng)相關(guān)政策出現(xiàn)重大調(diào)整、市場(chǎng)出現(xiàn)劇烈波動(dòng)、投資標(biāo)的提前到期或發(fā)生其他興業(yè)銀行認(rèn)為需要提前終止本理財(cái)產(chǎn)品等情況，銀行有權(quán)部分或全部提前終止該款該期理財(cái)產(chǎn)品。當(dāng)銀行決定提前終止本產(chǎn)品時(shí)，將在提前終止日前兩個(gè)工作日通過(guò)代銷機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，或興業(yè)銀行或代銷機(jī)構(gòu)的網(wǎng)站進(jìn)行公示。提前終止日后將客戶理財(cái)資金及理財(cái)收益（如有）劃入客戶理財(cái)賬戶，劃付信息以興業(yè)銀行網(wǎng)站公告、或代銷機(jī)構(gòu)網(wǎng)

12、站或其營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)公布為準(zhǔn)。提前終止日（含當(dāng)日）至資金實(shí)際到賬日之間，客戶資金不計(jì)息。四、信息披露四、信息披露1、本理財(cái)產(chǎn)品的公開(kāi)信息披露興業(yè)銀行將通過(guò)網(wǎng)站、或代銷機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或其網(wǎng)站，或興業(yè)銀行認(rèn)為適當(dāng)?shù)钠渌绞?、地點(diǎn)進(jìn)行。興業(yè)銀行將在產(chǎn)品發(fā)售期公告發(fā)行產(chǎn)品的基本要素信息；產(chǎn)品成立后發(fā)布成立公告，披露產(chǎn)品具體投資資產(chǎn)種類及具體比例（區(qū)間）信息；產(chǎn)品到期后披露到期收益、產(chǎn)品兌付等相關(guān)信息。如客戶對(duì)本理財(cái)計(jì)劃的運(yùn)作狀況有任何疑問(wèn)，可到代銷機(jī)構(gòu)

13、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行咨詢。2、興業(yè)銀行將在國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)允許、理財(cái)協(xié)議約定的范圍內(nèi)進(jìn)行投資運(yùn)作。本產(chǎn)品如因市場(chǎng)變化、未達(dá)到或超過(guò)計(jì)劃募集額等因素，投資比例可在不影響客戶預(yù)期收益、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的前提下合理浮動(dòng)，若投資比例超出產(chǎn)品合理的浮動(dòng)區(qū)間，興業(yè)銀行將根據(jù)有關(guān)規(guī)定予以披露；若客戶不接受我行調(diào)整后的投資比例，可選擇贖回本產(chǎn)品。特別風(fēng)險(xiǎn)提示特別風(fēng)險(xiǎn)提示★銀行銷售的理財(cái)產(chǎn)品與存款存在明顯區(qū)別，理財(cái)非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)、投資須謹(jǐn)慎。銀行銷售的理財(cái)產(chǎn)品與

14、存款存在明顯區(qū)別，理財(cái)非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)、投資須謹(jǐn)慎?！锉井a(chǎn)品為非保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品，興業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為低風(fēng)險(xiǎn)，面向具有一定風(fēng)險(xiǎn)承受能力的有、無(wú)投資經(jīng)本產(chǎn)品為非保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品，興業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為低風(fēng)險(xiǎn)，面向具有一定風(fēng)險(xiǎn)承受能力的有、無(wú)投資經(jīng)驗(yàn)客戶銷售。驗(yàn)客戶銷售?！锱d業(yè)銀行對(duì)本理財(cái)產(chǎn)品的本金和收益不提供保證承諾。本理財(cái)產(chǎn)品在發(fā)生不利情況下（可能但不一定發(fā)生），投資者興業(yè)銀行對(duì)本理財(cái)產(chǎn)品的本金和收益不提供保證承諾。本理

15、財(cái)產(chǎn)品在發(fā)生不利情況下（可能但不一定發(fā)生），投資者可能無(wú)法取得收益，并可能面臨損失本金的風(fēng)險(xiǎn)。投資者應(yīng)認(rèn)真閱讀本說(shuō)明書(shū)及風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)風(fēng)險(xiǎn)揭示的內(nèi)容，基于自可能無(wú)法取得收益，并可能面臨損失本金的風(fēng)險(xiǎn)。投資者應(yīng)認(rèn)真閱讀本說(shuō)明書(shū)及風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)風(fēng)險(xiǎn)揭示的內(nèi)容，基于自身的獨(dú)立判斷進(jìn)行投資決策。身的獨(dú)立判斷進(jìn)行投資決策。★本理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)中的任何預(yù)計(jì)收益、參考收益、測(cè)算收益或類似表述均屬不具有法律效力的用語(yǔ)，不代表投資者可本理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)中的任何預(yù)計(jì)收

16、益、參考收益、測(cè)算收益或類似表述均屬不具有法律效力的用語(yǔ)，不代表投資者可能獲得的實(shí)際收益，亦不構(gòu)成興業(yè)銀行對(duì)本理財(cái)產(chǎn)品的任何收益承諾，僅供投資者期初進(jìn)行投資決定時(shí)參考。能獲得的實(shí)際收益，亦不構(gòu)成興業(yè)銀行對(duì)本理財(cái)產(chǎn)品的任何收益承諾，僅供投資者期初進(jìn)行投資決定時(shí)參考?！锱d業(yè)銀行鄭重提示：本產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)、產(chǎn)品要素表、風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)、客戶權(quán)益須知為理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議書(shū)不可分割的組成部分，興業(yè)銀行鄭重提示：本產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)、產(chǎn)品要素表、風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)、客戶權(quán)益須知為

17、理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議書(shū)不可分割的組成部分，在購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品前，投資者應(yīng)仔細(xì)閱讀上述文件中的各項(xiàng)條款，確保自己完全明白該項(xiàng)投資的性質(zhì)和所涉及的風(fēng)險(xiǎn)，在購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品前，投資者應(yīng)仔細(xì)閱讀上述文件中的各項(xiàng)條款，確保自己完全明白該項(xiàng)投資的性質(zhì)和所涉及的風(fēng)險(xiǎn)，詳細(xì)了解和審慎評(píng)估該理財(cái)產(chǎn)品的資金投資方向、風(fēng)險(xiǎn)類型及參考收益等基本情況，在慎重考慮后自行決定購(gòu)買與自詳細(xì)了解和審慎評(píng)估該理財(cái)產(chǎn)品的資金投資方向、風(fēng)險(xiǎn)類型及參考收益等基本情況，在慎重考慮后自行決定購(gòu)買與

18、自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力和資產(chǎn)管理需求匹配的理財(cái)產(chǎn)品，如影響您風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素發(fā)生變化，請(qǐng)及時(shí)完成風(fēng)險(xiǎn)承受能力身風(fēng)險(xiǎn)承受能力和資產(chǎn)管理需求匹配的理財(cái)產(chǎn)品，如影響您風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素發(fā)生變化，請(qǐng)及時(shí)完成風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估。評(píng)估。★投資者對(duì)本理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)的內(nèi)容有任何疑問(wèn)，請(qǐng)向興業(yè)銀行或代銷機(jī)構(gòu)咨詢。在購(gòu)買本理財(cái)產(chǎn)品后，投資者應(yīng)隨時(shí)投資者對(duì)本理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)的內(nèi)容有任何疑問(wèn)，請(qǐng)向興業(yè)銀行或代銷機(jī)構(gòu)咨詢。在購(gòu)買本理財(cái)產(chǎn)品后，投資者應(yīng)隨時(shí)關(guān)注該理財(cái)產(chǎn)品的

19、信息披露情況，及時(shí)獲取相關(guān)信息。關(guān)注該理財(cái)產(chǎn)品的信息披露情況，及時(shí)獲取相關(guān)信息。第2頁(yè)3、若發(fā)生理財(cái)產(chǎn)品不成立、變更募集期、提前終止、收益信息變動(dòng)等情況，興業(yè)銀行將按照法律法規(guī)及監(jiān)管規(guī)范的要求在興業(yè)銀行網(wǎng)站、或代銷機(jī)構(gòu)網(wǎng)站或其相關(guān)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)及時(shí)進(jìn)行信息披露。該等披露，視為銀行已向客戶完全履行信息披露義務(wù)。客戶該等披露，視為銀行已向客戶完全履行信息披露義務(wù)。客戶承諾將及時(shí)接收、瀏覽和閱讀該等信息。承諾將及時(shí)接收、瀏覽和閱讀該等信息。4、在本

20、期理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，當(dāng)市場(chǎng)發(fā)生重大變化導(dǎo)致理財(cái)產(chǎn)品投資比例暫時(shí)超出浮動(dòng)區(qū)間（如有約定）且可能對(duì)客戶參考收益產(chǎn)生重大影響的，興業(yè)銀行將及時(shí)向客戶進(jìn)行信息披露。5、在本產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，如因國(guó)家法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定發(fā)生變化，或是出于維護(hù)本產(chǎn)品正常運(yùn)營(yíng)的需要，在不損害客戶利益的、在本產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，如因國(guó)家法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定發(fā)生變化，或是出于維護(hù)本產(chǎn)品正常運(yùn)營(yíng)的需要，在不損害客戶利益的前提下，興業(yè)銀行有權(quán)單方對(duì)本產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)進(jìn)行修訂，并提前前提下，興業(yè)